延时符监管新规解读人身保险销售行为管理办法（征求意见稿第二稿）20个大点70个小点管理办法关键点主要内容办法宗旨办法关键点管理办法关键点办法宗旨强规范治乱象严管理堵漏洞防风险关键点规范渠道行为，首提销售适当性概念禁止捆绑销售健康、养老服务代理人和产品分级管理佣金管理更贴合实际管理办法主要内容主要内容要点关于赠险关于自保件互保件关于佣金等利益关于质检和回访关于退关于客户信息关于健康、养老及增值服务关于处罚中介协议主要内容关于销售误导关于中介合作关于销售人员关于产品宣传关于产品培训关于产品说明会投保说明书和产品建议书关于产品适当性关于电网销和直播关于银保关于收付费关于中介合作实行授权管理【审慎合作】。

2年内受处罚或被采取监管措施，不遵守行业自律准则【禁止新业务合作】2年内存在重大违法违规的中介保险产品授权目录由保险公司总部或省公司批准，产品授权要定期评估及时调整?严格合作标准关于销售人员销售人员招录发布保险公司或销售人员均可发布：销售人员需要保险公司授权未经授权销售人员不得发布招录信息销售人员条件品行良好学历和专业达标完全民事行为能力执业登记，取得授权【禁止录用】严重违法违规人员、失信被执行人员销售人员分级新招人员?:2023年底完成现有人员:2024年底完成产品分级第一类：意外保险、普通健康保险、普通型人寿保险。

第二类：分红险、万能险、年金险税优健康险、费率可调长期健康险长期护理险，税收递延养老保险专属商业养老保险第三类：投连险、变额年金险产品差异化授权人员分级产品分类差异化授权产品授权与人员级别相适应测试合格后方可销售关于销售人员培训与测试记录存档销售人员要经过专门培训：保险知识及法律法规保险产品及相关政策培训与测试要记录并存档诚信评价记录存档定期进行诚信评价：涉违法犯罪、监管处罚公司奖惩、内部追责、涉访涉诉等销售人员信息完整记录个人基本信息执业信息登记情况分级管理情况已授权销售产品目录诚信评价状况销售人员实名制录在保单上。

录入系统里：销售人员姓名、执业证编号所在分支机构或网点名称多人销售全部参与销售人员均需符合要求关于产品宣传第三方网络平台发布√保险总公司√经授权的省级分公司√经授权的中介法人机构?注：授权中介法人机构时，保司要做合规性审核并记录保存√要有合法资质√宣传材料要经审核√先在行业协会登记并公示×不得变相开展保险业务；费用不得与保费、业务量挂钩宣传材料制作与发布宣传代言不得聘请失德公众人物代言?产品培训材料制作其他培训材料制作关于培训√保险总公司设计制作其他机构和个人不得擅自制作、增减、变更√保险公司总公司√经授权的省级分公司√经授权的中介法人机构产品说明会活动管理宣传或销售人身险产品的各类活动。

如产品发布会、客户答谢会客户联谊会、客户沙龙等要事前审批审查宣传讲解内容及讲师资质要全程录音录像要管理档案时间、组织者、申请审批表签到表、课件、宣传材料样本全程音像资料、客户签单情况表等音像资料应清晰完整反映现场情况严格要求销售人员未经批准不得擅自召开产品说明会投保建议书和产品说明书保险总公司制作内容框架经销售人员或互联网自助投保程序填制完成产品说明书、投保建议书投保前由投保人签字或盖章互联网销售人身保险产品电子化产品说明书、投保建议书经投保人阅读并确认后方可进入投保环节保险总公司统一设计制作投保建议书制作产品说明书制作互联网销售人身保险产品投保建议书、产品说明书须签字销售适当性管理保险需求分析风险承受能力缴费能力评估添加标题长险要做适当性评估客户确认评估结果方可承保不具备适当性的要建议终止投保不接受终止投保建议的。