重疾险营销过程中的技巧80后、90后，甚至95后开始登上保险消费者的舞台之后，消费习惯发生了根本变化。他们年轻化、知识化、富有且锱铢必较化，在认可的领域不吝惜一分一毫，他们靠兴趣形成形态各异的圈层，他们尊重专业，他们希望把人情和消费尽可能的分开。面对这样的客户群，过去所鼓吹的“销售能力大于专业技能”也许开始失效，专业技能至少要提升到和销售能力同样的高度。90%的客户在意的是怎样不得重疾，而不是患重疾后赔一笔钱。只有让客户知道购买重疾险的目的是避免患重大疾病，或者患重大疾病后可以挺过5年，客户才会有购买意愿，才愿意加保，否则重疾险将永远难卖。

据统计重疾险也就是我们通常所说的大病保险，确诊后一次性赔付保额，用于治病康复以及生病期间的收入损失。重疾险已经囊括了绝大部分常见的重大疾病。但这里有一个点要特别注意：原位癌是不赔的。原位癌是一种不会复发和癌细胞转移的癌症，手术直接切除就好，后面也不会需要化疗或者放疗等医疗措施。比如急性心肌梗死，还没来得及诊断人就没了，不含身故的重疾险可能就没法赔付。再比如脑中风后遗症中的神经系统永久性功能障碍，需要确诊180天后，仍有某项障碍才算确诊，但很可能不到180天人就没了，很容易产生理赔纠纷。和治疗花了多少钱、这笔钱用来干什么都没有关系。

重大疾病险的本质是为了应对大病给人带来的隐形费用的风险。重疾险是确诊重大疾病后，保险公司一次性给付保险金。前面说过，重疾险不是解决看病钱的问题，而是解决治病期间没有收入带来的压力问题。所以重疾险要跟我们的年收入挂钩，保额做到年收入3-5倍。比如年收入20万，那保额最好是在60-100万之间。如果做不到这么高的保额，那么也建议重疾保额最好能在50万左右。用来应对3-5年内必要的家庭支出，缓解家庭经济压力。测算保额，保额最重要经济条件、保费预算充足的，首选重症多次赔付不分组的产品。什么叫不分组？举个最直白的例子：老王今年确诊了肝癌，一次性获得了50万的保额赔偿。一年后，他又不幸得了胃癌，他还能再得到50万赔付。

不分组，就是说这些病种都是相互独立的。保险产品其实没有高低优劣之分都是各家公司精算师测算出来的、经过银保监会审核、批准上市的。经济实力允许的，可以选择保障更全面的;经济实力不允许的，优先保障最基本的底线需求，以后可以再补充完善。无论购买哪种商业保险，购买多少保额都需要根据自身经济条件量力而行，毕竟保险是为了我们更好的生活。重疾险核心条款解读赔付次数：重疾赔一次，还是赔二次，多次优于单次；疾病分组：重疾是分组多次赔，还是不分组多次赔，不分组优于分组；赔付额度：第一次重疾是赔100%保额，还是200%保额，当然赔付额度高更好；三同条款：比如以下两款重疾险产品的条款描述但脑中风一旦发生，病患就进入了“与死神赛跑”的模式，若得不到及时的救治，死亡率是非常高的。

如果人还没到医院就去世了，这显然不符合上述理赔标准，如果没有身故保障责任，自然也就无法获得保额赔偿。这种极端情况情况虽然几率小，但并不是不存在。因此建议还是买带身故责任的产品，既然买了就尽量把保障责任覆盖全面。一定要买含身故责任的重疾险，除非内心能接受30%的概率无法获赔。实际场景中，有些病来得突然，可能还没达到理赔标准，人就没了。例如脑中风后遗症，理赔标准是这样的：买够保额。预算充足的情况下，可以按照收入3-5倍进行配置。预算有限的情况下，可逐步配齐。叠加多份重疾险，既可以增加保额，又有了终身的保障。