足球“守门员”销售逻辑日前，央行发布的2022年全年金融数据显示，2022年全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。其中，住户存款增加17.84万亿元，而2021年全年住户存款增加9.9万亿元。居民部门新增储蓄较大规模的增长也引发了市场的热议。有观点认为，2022年多增的居民存款，如2022年居民储蓄  缘何多增？ 居民部门真的有“超额储蓄”吗？居民储蓄增加17.84万亿后 2023年储备搬家何处去？预防性储蓄意愿增强根本原因2022年居民部门新增储蓄有着大规模的增长引发市场关注不少分析人士认为，这一增长反映出，在收入不确定性增强、消费需求受到压制、理财市场波动较大的背景下，居民储蓄意愿较强消费意愿较低。

中信证券首席经济学家明明对第一财经表示，受到疫情等影响，居民消费场景有所缺失，一部分消费转向了储蓄，同时，对未来的不确定性也会增大预防性储蓄意愿。分析居民存款高增的主要原因，国信证券首席金融分析师王剑也认为，疫情冲击下，居民收入增速下降，且未来不确定性增大，居民信心持续下降，预防性储蓄意愿增强，是居民存款 高增的核心因素。在此背景下，居民消费倾向  (人均消费支出/人均可支配收入)  明显下降，预防性储蓄意愿增强。居民风险偏好下降大额存单一单难求，引发市场追逐“我今天没抢上大额存单，太快了，就放了1000万，一秒没，下周二再给你试试。”家住朝阳区的彭女士收到银行客户经理发来的微信。

根据彭女士介绍，一周前自己在银行咨询理财产品时得知，该行有大额存单产品，3年期3.25%利率，但需要满足资金是新进的条件，由客户经理帮忙预约购买。大额存单产品额度大、期限长、利率比普通存款产品高，在当前存款利率、理财产品收益不确定的情况下，大额存单获得了不少储户的青睐。

这也反映出存款高增的另一个原因理财产品收益率大幅下降，资本市场表现欠佳2022年债市和股市震荡加剧理财净值化转型后也出现了“破净”现象居民风险偏好降低资产保值的诉求加大对稳健规划渠道的需求有所扩张此外在存款利率改革的背景下预期未来存款利息还将继续下行投资者倾向于尽早锁定收益而急于操作5月9日，人民银行发布《中国货币政策执行报告 ( 2022年第 一季度)》，《报告》提到，持续释放贷款市场报价利率  ( LPR)  改革红利，优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低。从实际情况看，工、农、中、建、交、邮储6大国有银行和大 部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款 和大额存单利率，部分地方法人机构也相应作出下调。

对于习惯储蓄的中国人来说，不管是低利率还是负利率这几个 字显然都接受不了，但定期存款利率下调将成为未来趋势这就是趋势，谁也无法左右。持续降息！继3年期大额存单降息后 1年期以上利率也下调了在资管新规与利率持续走低的新背景下传统财富规划方式正在经历深刻变化新常态下我们的财富思维亟待转变2023年居民财富规划搬家去哪？安全和稳健的财富规划非保险莫属。年金险——安全、稳健的强大后盾?保单安全性高：保险公司受银保监会严格监督，并且有安全机制，破产的风险小即使保险公司倒闭，监管部门也进行接管安排保险合同持续有效。