保险业刚刚走出全球疫情的冲击,又迎上了几十年一遇宏观经济不确定性和地缘政治动荡。当然,保险公司也面临众多良机;只要抓住这些机会进行创新,就可以为客户和股东,乃全整个社会创造更多价值。2023年《安永全球保险业展望》年度报告,探讨了这些复杂的市场动态，及其对保险公司增长和转型计划、产品和投资组合以及财务业绩的影响。此外,我们也从保险业宗旨(其重要性似乎正与日俱增)的角度,审视了当前的事件和市场状况。保障和储蓄缺口巨大,且仍在不断扩张,这清楚表明，有越来越多的人需要保险,需要借此抵御一系列复杂且层出不夯的威胁。

对于所有类型的保险客户而言一从巨头企业到中小企业,到高风险地区的个人，再到追求更绿色、更数字化的生活方式的个人—气候和网络风险都是首要风险。关键在于,客户需求已经发生变化,谁能够最迅速地满足客户需求,谁就抢占了顺利波过经济衰退的先机。经济衰退、欧洲激战,以及全球和地区力量之间不断发酵的冲突,引发了全球范围内的担忧,同时也成为了保险业董事会和高管关注的首要议题。本报告重点介绍了很多极具创意的新商业模式和价值主张，而这些创新的原动力都来自于明确的目的。尽管眼前形势严峻，该等创新仍让我们对保险业的未来保持乐观。

传统保险公司、保险科技公司(InsurTechs).初创企业和非传统企业,都在力图将常规保障、风险防范与其他高价值服务结合起来,为顾客提供独一无二的解决方案。过去几年,保险公司展现了极强的运营灵活性和韧性,这些优秀的素质有助于其顺利度过市场动荡期。创造性的思维和大胆的行动,将一如既往地带来丰厚回报。那些勇于创新、致力于优化整个价值链运作,并建立新合作伙伴关系的公司,将对全球数十亿人产生意义重大的影响,同时为自己带来丰厚的利润。我们很高兴有机会与您共同探讨该等问题及其对贵公司的影响。

讨论全球保险业现状及其未来增长前景,绕不开高度不确定的宏观经济环境和地缘政治格局,从疫情对全球劳动力和供应链的持续影响,到俄乌战争、全球主要国家之间日益紧张的关系,再到利率飙升、通货澎胀加剧以及货币估值波动,都在迫使保险市场全面审视自己的基本假设。长远来看,日新月异的技术进步、不断提升的消费者期望,以及日趋纷杂的竞争(行业边界消解的结果),都在不断重塑保险的定义,越来越多的人希望寻找更强有力的保障,保护自己最为珍视的事物。面对各种更为严峻,或者直白地说,更为可怕的威胁,投保人寻求的不仅是财务保障,更是内心的安宁,保险公司一直以保障和安全提供者的身份自居·但如今,消费者并不那么关心由谁提供他们所寻求的价值;他们更关心的是,如何简单、高效地获得这些价值。当然,这些趋势并非互不相干,相反,它们错综复杂地联系在一起,相互强化,这正是它们如此强大而又难以管理的原因。

例如,宏观经济压力,会推动市场需求,使消费者希望获取更简单、更容易获取的保障（例如嵌入式保险提供的保障),而地缘政治紧张局势,又会加剧气候风险,导致持续推进低碳经济更加困难。显然,尽管困难重重，但保险公司别无选择,只能维续准进逆风转型之路,保险公司已经走过了漫长而艰辛的道路,但末来的红利如此之大,它们不得不继续奋进。经济必将复苏,今日作出正确投资夫策的公司,也必将增强组织韧性,获得持续竞争优势。具有前瞻性、自信的公司,将积极寻求机会,改善客户体验,开发更精密的定价模型,同时增强运营韧性。下文,我们提出了建议采取的行动,以帮助保险公司顺利波过未来的艰难时期,尽快恢复增长态势。