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保本理财开始消失经济下行如何守住财富24页.pptx

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绩优精选未来3年一定要守住财富每日精进·未来可期“保本理财”开始消失经济下行,如何守住财富?前两天看了一个故事,说北京有一位80后中产,最近刚在被戏称为“宇宙中心”的北京海淀区买了房,他给房子预留了30万的装修款,但是这笔钱又不用一次性给完,于是他就决定利用分期付款的这几个月理一理财他想,如果把钱存活期,利息就太低了;买基金和股票又怕亏本;银行推销的理财产品呢,太复杂了看不懂,选来选去房子都快装修好了,他最终的方案是:把30万分成6份,5万存一个定期,这样万一临时取出来还不至于太亏本。

这位80后中产的纠结,跟他最后的选择,其实挺有代表性的。“保本理财”开始消失如今越来越多的中产客户在理财的时候,往往会面临这样一个尴尬境地:进入经济下行周期,处于低利率时代,早年市场上很红火的“白痴理财神器”,已经纷纷退场,而剩下的基金股票对普通人来说又太过专业,风险相对来说也更高,小白要是跟风进场投资,别说取得预期收益,可能连本金都损失不少。“保本理财”开始消失那为什么以前大家说“闭眼买就完事”的所谓“保本”理财,现在都不咋提了?如果你和你的客户,还看到身边有类似的宣传,就要警惕了,因为今年,是《资管新规》过渡期结束的第一年,“保本理财”开始消失银行业理财登记托管中心发布的报告显示,截至去年末,保本理财产品的规模,已经从2018年《资管新规》刚发布时的4万亿元,降到了0。

其实监管加强之后,市场更加规范透明,风险和收益之间天然的相关性,也更加一目了然,这对于投资者的长远利益是有好处的。“保本理财”开始消失不过同时,这个变化也让很多人意识到一个被忽视很久的真相,那就是“投资有门槛”,从来不是一句空洞的标语,它也是一个残酷的事实。以前“闭眼买”的很多保本理财产品,很多人买的时候只知道投资期限是多久,收益率是多少,至于它投资的底层资产是什么?“保本理财”开始消失可能的风险因素有哪些,不知道也不关心,因为他们相信到期之后,就一定能收回成本和利息。而之所以形成这样的错觉,本质原因还是绝大部分普通投资者缺乏经济金融的相关知识,大多带着投机、碰运气的心态进场。

“保本理财”开始消失保本和高收益,相当于鱼和熊掌,不可兼得,这是一个常识。但对绝大多数人来说,最难坚持的也是常识,比如你明明知道“早睡早起身体好”,但你还是会去熬夜。早期流行的互联网“保本理财神器”为什么能快速抢占市场,让男女老少、新手老手都肯投钱进去呢?“保本理财”开始消失有人总结得特别好,这类产品就是只要你认识汉字和数字,那简单两三步你就能成功买入,坐等收钱;只要你手上有1块钱,你就可以去理财;只要你有需要,你就能随时0手续费提现,零难度、低门槛、够灵活,就靠这三大优点,一个App就能开启一个国家的“全民理财”时代。

但是现在“闭眼买”理财的时代已经过去了,加上现在市场波动,大家谋生不易,就算以前输得起,现在也输不起了,以前都说“你不理财,财不理你”,如今好像变成了:“你不理财,财不离开你。”很多人,人到中年,才突然发现自己原来是个“理财白痴”不过,让普通人腾出时间、精力来系统学习理财知识,或者实时把握市场的最新动向,是不太现实的,所以他们往往要寻求专业人士的协助。经济下行,如何守住财富?甚至实现财富的增值呢?其实我们给客户做家庭理财规划,无非是为了帮他们实现两个大目标:经济下行,如何守住财富?

第一,财务安全。指的是个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机,也就是不用怕哪天突然来个什么意外,让自己一夜返贫。经济下行,如何守住财富?第二,财务自由。指的是个人或家庭源于资产或投资的被动收入,等于或超过他们的日常开支,这样就不需要依赖工作劳动获得工资收入,换句话说,就是哪怕有一天你不再继续工作,你的资产给你带来的现金流,也能够满足你的生活所需,这就实现了财务自由。


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