小微业主谈年金成就MDRT数据展示转战年金，2022年终达MDRT数据展示2022年3010172022年年金型产品销售69万，销售件数10件，占比77.5%数据展示2022年购买年金型产品的客户中小微业主购买8件，占比80%PART1找准目标客户方能达成MDRT首先，时艰挑战，催生卓越工作标准困惑：2014年进入行业，着重销售健康险，保单无法做大，件均保费低使保费难以突破，且看着身边的伙伴都达成MDRT，对MDRT的追求让我开始寻求改变，面对市场的转变，对高保费，高收入的追求使我萌生改变的想法。找准目标：

2022年发现身为小微业主的客户们对金融市场的敏感度远高于其他客户，多次与他们沟通后发现，有意愿，有资金，有想法，疫情的影响对他们尤为突出，潜心开发，终达MDRTMDRT之路目标群体——小微业主舍得为幸福和发展花钱作为橄榄型社会中坚力量，小微业主逐步加入中国消费的中流砥柱，消费不断升级，有较高的消费诉求，且有较好的消费能力 提升能力、魅力、地位，变得健康……

提升幸福感，花钱买开心……满足生理需求、安全感……如衣食住行必需型消费美好型消费发展型消费目标群体——小微业主有较多的盈余投资理财小微业主家庭可投资资产，按照20~50万、50~100万、100~200万、200~500万四个区间划分，基本各占1/420~50万50~100万100~200万200~500万PART2因需赋能利用年金解决小微业主需求首先，时艰挑战，催生卓越工作标准小微业主的需求点在哪通过聊天了解客户的家庭情况和资产情况对客户的资金状况及成果表示赞同高风险高收益的投资可以有，

银行存款可以有，但安全稳定的投资也必须有通过了解客户的需求点，灵活使用相应话术小微业主——更关注子女教育及资产传承 没有传给下一代的财富，等于这辈子没赚过心态更成熟：重视“财富保障和传承”、“稳健”成为高频关键词数据来源：贝恩公司发布《中国私人财富报告》小微业主受冲击——关注未来养老及财富保障疫情等突发事件，随时有财富归零的风险信息来源：全国企业破产重组案件信息网关注子女教育及资产传承X型小微业主画像客户特质：公私资产不隔离、有风险意识财务特点：

现金流不稳定、存在波动需求点：有规划意识，关心传承问题关注子女教育及资产传承投保人类型投保人类型期缴保费险种名称交费年期参考话术：现在社会竞争越来越激烈，孩子不仅不能输在起跑线上，在人生的各个阶段都不能输，上好的幼儿园，中小学，大学出国深造甚至结婚，一个孩子的基本费用在我们这里差不多100万左右，如果您的孩子未来要去北京，上海，乃至国外，100万够吗？

不够，远远不够，所以不断增长的教育开支，日益严峻的就业形势，已经成为我们家长的负担，现在早规划就能给孩子一个稳定的未来，对您而言，咱们现在有这个能力，就要规划一笔确定的资产。同时还配置了金管家账户，保底收益3%，终身持有永不降息，白纸黑字写在合同里，将一切的不确定都变成确定！为孩子的未来进行提前储备，让孩子不仅赢在起跑线，在人生各个阶段都能有所准备，将不确定变为确定关注子女教育及资产传承子女教育参考话术：将资产投资到银行中，看起来很安全，很方便，可是未来孩子们想要取出却没有那么简单，除了流程繁琐的，有时候还必须要花费额外的费用，例如公证费。

有时候这笔费用还不低呢。子女想取走存款，必须持有法院的判决或者持有公证书，否则是不可能靠持有父母和本人的身份证件就能取走存款的。办理这样那样的证明，并不是一件轻松的事，咱们把资产传承，初衷不就是为了孩子能生活的轻松吗，这样的过程却违背了我们这一想法。但是咱们这款产品，将子女设定为受益人，未来子女可以按照合同约定领取收益金，这些都是合同里标明的，领取流程简单快捷，免去繁琐的开证明过程。