备注：大额保单之财富传承，该章节主要是了解我们高净值人群在财富赠与过程当中遇到的一些情况，以及我们该如何利用保单去实现财富的传承新晋主管，资深主管，课程适用对象，解决什么问题，提升什么能力财富传承基本概述，财富传承主流工具，大额保单的切入与运用，大额保单实操运用案例财富传承概述，财富传承概述，中国有句俗话：“富不过三代”，即“一代创，二代守，三代耗，四代败”。执掌家族企业与家族财富指挥棒的国内“富一代”，正在思考如何将接力棒稳妥地“传”给子孙后代；而即将继承“衣钵”的二代富豪，在面对家族财富传承时则面临着更为复杂的难题。

备注：财富传承一直是高净值人群一直所关注的内容，也是对整个家族的持续长久的重要内容财富传承概述，备注：我们也通过一些数据来看一下。财富传承规划的原因是来自于哪里？其中一点是子女或者是孙辈年龄增长，而不得不需要开始考虑家产的分配。因为也涉及了家族成员之间的关系。也有一些是因为政府的政策或潜在的政策激励，比如说可能出现的遗产税，而让我们高高净值人群对这方面会有一定的考量。还有一些就是自己可能想要退休，或者是有一些其他风险需要回避而进行财富传承。

创一代特点：高净值人群创造的财富远远高于真正所需花销，财富更多的是对于自我价值实现的需求。更多的高净值人群会希望可以更有效的将财富顺利的交接到下一代手里，不仅是下一代享受财富，更多的希望在后的中持续发挥作用，生生不息；家风的传承：“授人以鱼不如授人以渔”，高净值人群担心过早地或没规则的将财富传承给下一代，会担心滋生不劳而获、好逸恶劳、游手好闲的不良心态。同时传承的内容可以是一门手艺、一手创办的企业、一篇家训或者是毕生所积累的财富，也可能是一种精神。

子女愿意接班但没能力接班，子女有自己的个人意志不愿意接班，甚至是没有子女。传承给谁就是一个很大的问题，需要去根据继承人去改变继承资产的情况传承之难，就在于其不定性，整个传承过程中为何传？传什么？传给谁？每个企业家的答案都是非常个性化的。因此，在传承的形态上也会有非常大的差异。备注：当一个企业家或者高净值人士积累了大量的财富之后，传承变成了顺理成章的事。有些人会认为创一代的钱花不完，直接给到下一代更好，然后大量的案例证明，这种原生态的传承抗风险能力是极低的，更多高净值人群是希望更有效地将财富顺利的交接给下一代手里，不仅让下一代可以享受财富，更希望财富能够在后代的手中持续发挥作用，世世代代生生不息。

财富传承主流工具，财富传承主流工具主要传承工具——遗嘱、人寿保单、家族信托

人寿保单，家族信托，解决谁来继承，继承多少的问题。减少继承争议，将遗产资金转化为理赔资金，回避继承税务债务问题。减少继承争议，回避继承税务债务问题，可个性化传承

备注：我们常规的传承工具一般会有遗嘱、人寿保单和家族信托，这也是我能够帮助客户去实现财富传承的几个常见的工具。其中遗嘱是更多的是来解决谁来继承，继承多少的这个问题，更像是一种传承的约定。另外一个就是人寿保单，也是为了减少继承争议，但是他的传承支付方式有所不同，是将遗产资金转化为理赔资金，去回避一些可能出现的一些继承税务和债务的问题。第三个板块就是家族信托，像一些非常高净值客户的个性化私人定制，可以通过家族信托去实现家族成员的一些个性化赠与方案。

财富传承主流工具遗嘱是最为人们所熟知的传承工具，其特点是设立手续简便，内容灵活。但是遗嘱在司法实践中被判定为无效的可能性也最高，应慎重使用。遗嘱有如下缺陷：（一）效力认定难受继承法保护的遗嘱放宽，但是也增加了认定真伪，认定先后的难度，其设立均有一定的条件。司法实践中，遗嘱被判为无效的概率超过百分之五十。（二）遗嘱保管难，目前遗嘱的保存方式有银行保管箱保管，律师保管，民间遗嘱库保管，和公证处保管。

银行保管箱的特点是私密，但是被继承人若出于保密等原因，未告知继承人遗嘱的存在和获取方式，容易出现遗嘱在被继承人去世后不为人所知，无法达到传承的目的遗嘱继承风险财富传承主流工具，继承人身份及继承比例认定，法定继承人、法定继承比例，不一定是被继承人的意愿。