平均8.6年带病生存，需更多的养老储备，数据来源：兴业证券《金融行业中国养老金三支柱行业深度报告》人口下降趋势明显“少子化” 使我们成为年老后指望不上子女养老的第一代中国人，传统“养儿防老”的模式将难以为继生育率已跌破预警线，远远低于联合国人口标准出生率（2.4）数据来源：招商证券《人口结构转型与新消费系列》2020年新生儿

1200万人同比降幅18%生育率下降至1.3三孩政策可能短期改变斜率，但是无法改变趋势

原来一个人是工作40年的收入管活80年的开支，长寿时代使我们这一代人变成了工作40年管100年的开支老龄化、少子化再叠加长寿时代给我们带来的就是典型的灰犀牛风险，它可不是那种不可预知的 “黑天鹅”风险。灰犀牛指的是明明知道它会发生，但却无法改变，眼睁睁看着它发生的风险。我们就正在准备承受这样一次巨大的撞击。面对这样的撞击，我们的养老储蓄是否能支撑，目前养老金体系有三大支柱，我们能否选择“抱紧柱子，等待撞击”？养老金体系三大支柱介绍，第一支柱为基本养老保险，是国家强制实施的保障离退休人员基本生活需要的一种社会保险制度；包括职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险。全国社会保障基金作为第一支柱的资金补充。第二支柱为补充养老保险，是企业或机关事业单位在基本养老保险之外专门为职工建立的附加保险；包括企业年金和职业年金。第三支柱为个人养老金，是政府给予税收优惠、以个人名义自愿参与的养老金。形式可为保险、基金、信托、理财等，当前仅有保险纳入税优范围，即税延型养老保险。养老金体系三大支柱分布对比第一支柱：靠社保，占比过高第二支柱：靠企业比偏低第三支柱：靠个人缺位，我国整体养老金替代率不足50%（替代率指退休时领取的养老金与退休前工资的比率）2019年中国养老金体系三大支柱占比数据来源：光大证券《国内养老金的现状及发展探讨》我国养老金体系保障程度低，一支独大，大部分人希望退休收入替代率平均能达到75%，而实际只有50%，理想和现实之间差距很大，急需认识每个养老金支柱，做到提前规划靠社保：第一支柱体系介绍，第一支柱即基本养老金包括职工基本养老保险金、城乡居民基本养老 保险金。由省级政府管理，实施现收现付的统筹账户制度， 具备广覆盖、基本保障、区域不均衡等特点。全国社会保障基金（简称社保基金）主要用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支出的补充和调剂。它是基本养老保险制度的补充，与社会保险基金是两个概念。职工基本养老保险（企事业单位职员）全国社会保障基金（社会保障储备基金）单位缴费划入统筹账户职工缴费划入个人账个人缴费、政府补贴、集体补助计入个人账户中央拨款、国有资产划转、投资收益及其他城乡居民养老保险（非就业人员）领取达到法定退休年龄并办理了退休手续，缴费满15年年满60周岁，缴费满15年职工缴费补充待遇标准按照养老保险政策有关规定执行，待遇标准相对较高，2018年人均领取3153元/月，待遇=基础养老金+个人账户养老金，前者中央和地方设置并调整最低标准，后者每月计发标准为个人账户全部储存额除以139（计发月数）。