全程原则就是在为客户配置健康险时，首先需考虑能否呵护客户的生命全周期。因此，配置终身健康险要优于配置定期健康险。没有人会提前知道自己会在什么时候遭遇风险，只要配置的健康保障不是终身的，早晚有一天都会失去保障。全程原则就是在为客户配置健康险时，首先需考虑能否呵护客户的生命全周期。要让客户知道，当保单到期后，想要重新在投保，很可能因为身体、年龄等因素影响，造成除外责任、加费承保或拒保的情况发生。即使能承保，也会因保费过高，而增加配置高保额保障的负担。四全原则② 全面原则全面原则就是为客户配置健康险时，规划出一份包含“住院能报销、住院有补贴、重疾有赔款、得病能豁免、保障继续享、身后留遗产” 的健康险方案。这样，客户也能从众多的健康险产品中，选择最适合自己的产品。四全原则③ 全额原则全额原则就是当客户遭遇风险时，保险赔付的保额要足够客户度过难关。每个人的实际情况不一样，所需的保额也存在较大的差异，但有一个衡量的标准就是：购买保险时，最好配置客户年收入5倍以上的保额。如果客户暂时无法配置足额的保障，也要告诉客户，等将来经济宽裕了，一定要通过后续加保补充。

因为，将来出险后，客户有可能无法再次购买健康险，会让生命处于没有保障的状态之中。

四全原则④ 全家原则全家原则很简单，就在家庭资金充裕的情况下，建议客户为家庭的每一位成员都配置足额的健康险。俗话说：“病来如山倒”，在现实生活中，只要有一个家人不幸罹患重疾，都可能让整个家庭陷入贫困的境地。“一”具体代表一套完整的解决方案

“一”具体代表一套完整的解决方案，意思是说，你为客户所做的这份健康险方案，要能彻底解决客户一生所需的健康保障。 在四全原则的基础上，需要根据客户的年龄、职业、家庭责任、收入等诸多因素，依据公司现有的产品体系，为客户量身打造全面合理的健康保障计划。基本配置方案的思路可以是：重大疾病+住院医疗+住院津贴+高端医疗。两种人生刷新客户对保险的认知，每个客户对保险的认知都不一样。为了解决这个问题，配置和未配置健康保障，客户将会面对两种不同的人生。张三李四两人年龄相仿，收入类似，均 35岁，两人均为个体工商户，均有社保。张三：有30万存在银行。 未配置健康保险李四：同样有30万，但29万存在银行，每年拿出1万用于保险规划。两种人生刷新客户对保险的认知，假设张三和李四均同时查出重疾，在社保支付后，依然急需60万用于疾病治疗。没有买保险的张三，生病后要自己承担高额医疗费，花光30万的积蓄还要背负30万的负债。

尽管医院有更好的治疗条件，也因为承担不起医疗费用，只能选择低廉的药物及治疗方案，影响自己的治疗效果。而科学配置了全面健康险的李四，生病后首先能一次获得30万重疾理赔款。后续的住院费、手术费甚至进口药几乎都可报销，住院期间还享受住院日额津贴。由于获得了更好的治疗和护理，李四的康复几率大大提高。备注：13三种状态告诉客户健康险投保不能等三种状态告诉客户健康险投保不能等，在销售的最后，通过买保险的三种状态，告诉客户其实能够顺利投保健康险，是非常幸福的一件事情。保险并不是人人想买就能成功购买的，除了“有钱”，还要有“资格”