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保险新知保单合同读不懂关注这四点就好18页.pptx

  • 更新时间:2021-08-20
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之前在网上看到过一个保险消费者问卷调查。其中有个问题是,你是否阅读过所购产品的保单合同?结果出乎意料:有52%的消费者表示“从未翻阅保单合同”,39%的消费者表示“草草翻过几页,没仔细看”,仅有9%的人表示“仔细阅读过”。也就是说,大部分人一买完保险,就将保单束之高阁了。保单中的条款复杂繁多、晦涩难懂,普通人要完成全部阅读,确实有一定难度。但是阅读保单合同,其实没有必要字斟句酌。只要关注其中的4个重点,我们就能轻松掌握它的精髓。保险条款一旦确定,很少进行修改。如果要改变产品信息,保险公司通常会选择在保单上增加特别约定,这样显得更为灵活。特别约定可以看作是对保险条款的补充,其法律效力高于保险条款。如果特别约定和保险条款发生冲突,就以特别约定为准。特别约定的内容并不固定,一般来说,以投保限制、免责条款、责任补充等内容最为常见。以下是某款意外险中的其中一条特别约定:备注:7这类免责条款,在保险合同中不一定能翻到,但是很可能出现在特别约定中。

因此在特别约定中进行责任补充,也是比较常见的。新冠肺炎疫情的高峰期,不少保险公司就会增加新冠肺炎定期保障的特别约定,进行责任补充。备其实,如果我们在前面“提问题”阶段能够准确地诊断出客户需求。在“讲故事”阶段又能结合客户的兴趣点,让客户认识到内心的保险需求,绝大部分客户都会非常主动地讲出自己的担忧,并询问解决方案。保险条款是一份保单最核心的内容,也是理赔的根本依据。由于直接涉及到赔付规则,保险条款通常十分严谨。因此,这部分杂糅了保险、医学以及法律相关知识,内容往往冗长又晦涩。花这么多钱买保险,保的到底是什么,得搞清楚。通过赔付规则,我们可以清楚地知道该份保单的保险责任:意外导致重疾,或180天后因非意外原因导致重疾,赔付约定保险金额。另外,有一些特殊的重疾险,前两年发生保险事故,并非确诊即赔,而是以医疗责任报销相关费用,这些也都会写进保险责任中,一定要看清楚。

免责条款正好相反,主要告诉你什么不能保。比如,寿险的保的是身故和全残。但是,部分情况下导致的死亡和全残,寿险是不赔的。这些情况,都会写进免责条款里:投保单投保单主要由客户信息、投保事项、健康告知、投被保人声明等构成。客户信息,就是身份证号、职业、住址、联系方式等;投保事项,即保额、年缴保费、保险期间等。从内容上看,投保单的内容与保险单有一定的重复,但是相比之下,投保单的信息会更加详细。健康申明是投保单最重要的内容,我们告知的情况都会如实体现在投保单中:如果不符合健康告知,最后走了核保,那么,核保全过程也是白纸黑字写进投保单的。因此,只要如实告知,且被保险公司顺利承保。

发生约定的保险事故,保险公司是不会拒赔的。备注:16保单合同的内容确实很多,对普通消费者来说,要全部看完确实不现实。所以,抓住核心、读取重要信息才是关键。相对来说,保险条款部分的内容是最复杂的,因为涉及一些专业学科,比如病种含金量、疾病定义等。拿重疾险来说,重疾保障所有产品相差不大,但是轻症、中症以及其他的延伸保障,不同产品可能差别巨大,所以,如果有不明白的,投保前一定要请教专业的顾问老师,避免踩坑。


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