家庭财务规划的五阶段备注：家庭财务规划的五阶段第一个阶段：单身期定义的时段自大学毕业到结婚前的这段时间，年龄一般在20至25岁，这个时期我们的多数刚参加工作，收入较少，但爱消费，花钱比较没有节制，更没有良好的理财规划的观念，基本是月光一族的代名词，储蓄也不可能会有很多，所以养成良好的储蓄习惯在这个时间非常的重要。因为年轻，风险保障意识淡薄，对自身承担的家庭责任认识不够，风险缺口较大，应积极为自己配备意外及寿险的保险保障；单身期的资产较少，但因为年轻，也较其他时期能承担的风险会更高些。这个时期是培养和学习理财观念的重要时期，形成良好的理财习惯在这个时期极为重要，建立良好的风险管理意识，做好人生风险的规划，购买适合的保险，减轻风险来临时的伤害。根据自身的实际量力而行规划房车。

当今世界是竞争的社会，更是学习的社会，对于年轻的您来说，规划好自己的职业生涯至关重要，特别是要不断地进行学习投资，使自己的职业生涯“前途无量”，真正承担起对于家庭的重大责任。1、大额支出，日常消费稳定；2、自身保障必须全面，医疗、寿险需求紧迫；3、规划小孩的意外、医疗、重疾保险保障；3、开始筹划准备子女教育金，安全第一位；4、买房、买车压力大，防范家庭财务风险。家庭成长期特征分析定义：子女出生后至大学前；年龄：35－50岁；收支：收入增加，支出是最大的时期；储蓄：子女教育、养老储备；保障：提高医疗、健康保额；规划子女教育、? 养老刚性需求；资产：资产逐年增加，控制投资风险。第三个阶段：成长期。

定义的时段自子女出生后至读大学前的这段时间，年龄一般在35至50我们的已经工作了一段时间，工作及收入都在稳步的增加，支出压力是整个人生最重的一个时期。储蓄着重方向在子女教育和养老储备，保险在这个时应该配备足够，在医疗、重疾、寿险方面加大保障，子女教育、养老因是刚性需求，保险是解决刚性需求最好的工具。成长期客户的特点1、资产稳步增长，结余逐年提高；2、医疗、寿险保额需增加；小孩医疗、重疾等保额应加大，防范家庭财务风险；3、子女教育金需求紧迫；4、房贷、车贷等负债风险提早规划，寿险保额相应提升；5、规划养老储备。家庭成长期客户需求之子女教育规划分析1、费用高且逐年上涨；2、时间费用刚性；安全保证是重点3、金额较大；从宽规划，合理配置；4、教育金的成长率高于通胀率；5、子女教育金支付与退休金准备重叠。

若不提早规划子女教育，可能会因供子女上大学而牺牲退休生活质量。子女教育规划因在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，时间跟费用无弹性，又要考虑到教育金的增长率及通华膨胀率等因素，所以子女教育规划通常是个人家庭财富规划的核心。子女教育又可分为基础教育和大学教育，无论是何种教育消费，其使用的规划技术都十分相似。大学教育费用普遍很高，对其进行理财规划的需求也最大。家庭成长期客户需求之养老规划分析1、未来养老资金来源需提早规划；2、时间及费用上有一定的弹性空间；在确保安全的情况下资应多样化，在安全、收益上进行综合选择配置；3、支出总金额较大，应从宽规划，合理进行资产配置。