根据双方沟通所获得的信息，经纪人应制定符合客户实际需求的保险方案，选择什么险种或什么险种组合，然后在此基础上根据客户不同的要求对具体的保险方案内容进行调整，最终完成保险方案的设计。保险方案的制定应考虑以下因素：(1)充分考虑客户的需要；(2)既要全面筹划，又要有所侧重；(3)向客户如实介绍保险方案有关内容。保险经纪公司的工作流程(五) 询价并确定最终保险人询价文件必须得到客户确认；保险经纪机构应当向多家保险公司进行询价或招标，在询价或招标讨程中不应向任何一方透露其他保险人的报价或承保条件;及时将招标结果进行汇总分析，并结合对保险人状况的评估，提出可行的承保人名单，供客户作出最终冲策；在确定保险人后，还可能要进一步修改和确定最终的保险方案。保险经纪公司的工作流程(六) 投保实务操作各项条款谈妥、经客户确认后，代客户办理投保手续；出单指示(必须得到客户确认)。

保单审核；相关保险服务协议的审核。保险经纪公司的工作流程(七) 期内服务和协助索赔保险服务手册及培训(保险内容、被保险人义务、索赔流程、联络名单)；协助客户履行被保险人义务(根据客户具体情况确定)；期内风险关注(定期回顾、专题沟通、风险变化应对策略)；保险咨询服务(随时)；协助索赔(保险经纪人应忠实于被保险人，尽力使被保险人得到公正合理的赔偿):(1)及时报案并向保险人递交出险通知书;(2)根据保单提醒被保险人注意自己的权利和义务:(3)安排完成索赔申请:(4)确定是否已指定公估人，并告知客户公估人的作用:(5)协助被保险，人准备有关文件:(6)必要时参加事故勘验、索赔谈判等工作;(7)赔案的收集与整理。保险经纪公司的工作流程(八) 客户关系管理有效的客户关系管理是保险经纪人可持续发展的重要保证；为客户建立独立的客户档案。

包括往来文件、保险单、赔案资料等(按《保险经纪机构管理规定》要求，客户档案应妥善保管，自保险合同终止之日起至少保存10年)，保证资料的保密性；在保险合同期满前，应及时与保险合同双方联系续保或保单变更事项(风险变化、资产变化等)。保险经纪公司的执业操守《保险经纪机构管理规定》第八十二条规定：保险经纪机构及及支机构从事保险经纪业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利的义务及其他委托事项；险经纪机构及及分支机构为投保人办理保险业务，不得接受客户的全权委托。必须取得的四个监管文件:客户告知书，授权文件，佣金比例确认书，业务结算单保险经纪公司的执业操守《保除经纪机构管理规定》第九十五条规定不得有以下款骗当事人的行为。

隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；泄露相关业务方的业务或财产情况及个人隐私；挪用，截留保费，保证金或赔款；串通投保人、被保险人或受益人骗取保险金。携手合作，实现共赢保险供需双方对经纪人的认识误区1、从投保人的角度传统文化的制约对经纪人不了解，对保险商品不了解2、从保险人的角度传统经营观念的存把经纪公司当作竞争对手。3、经纪人自身的缺陷专业人才匮乏，综合实力较差，开业之初，拼命压低费率，引起保险人反感保险经纪人与保险人的合作在规范成熟的保险市场上，保险经纪公司是一支不可缺少的、非常活跃的力量。