你该准备多少养老金？养老需要花多少钱？最近第七次人口普查结果出炉，网上的各类解读铺天盖地，有个客观事实摆在我们面前：我们这代人的养老，注定艰难。我们很多人每个月都要交五险一金，但是大家有没有想过，自己月月交钱，等退休的时候，拿到的社保养老金真的够我们自己养老么？我们到底需要准备多少养老钱呢？预计退休的时间越早，我们需要准备的养老年限就越长，每个人的养老年限都是由自己的计划退休年龄、预期寿命来决定的：养老年限=预期寿命Y-退休年龄假如李女士打算65岁退休，那么她的养老年限就是：静态养老费用测算：不考虑通货膨胀以上费用我们都是按照每个月5000元这个最基本的养老费用来预估的，如果还想要去喝喝小酒。

做做spa、吃点保健品、每年度度假，那费用就更高了。万一不幸罹患慢性病或者重疾，这点钱显然是不够的。备注：二、养老需要花多少钱？2 动态养老费用测算：计入通货膨胀因素当然，以上测算我们并没有考虑通货膨胀的因素，然而养老是件动辄20年、30年起步的事情，必须要考虑通货膨胀的因素。假设每年的通货膨胀率为5%（备注），我们可通过下列等比数列求和公式来计算养老金费用（如果觉得计算复杂，可以使用EXCEL表格测算）：二、养老需要花多少钱？最终养老费用=初年度消费金额*【（1+通胀率）养老年限－1】/通胀率将阿娟年均6.21万的养老费用。

30年的养老年限代入公式，按照每年5%的通货膨胀率来计算，阿娟30年的养老费用实际所需总额为：初年度消费金额61200元*【（1+通胀率5%）30（养老年限）-1】/通胀率5%=4125852元也就是40岁的李女士，如果打算65岁退休，按30年的养老年限来测算最低养老费用，在不考虑通货膨胀的情况下：三、你的社保养老金够不够？大部分人都有社保，我们退休后，社保养老金可以拿多少呢？一般说来，社会养老保险金是由基础养老金和个人账户养老金共同组成。

要领取社保养老金首先需要满足以下条件：三、你的社保养老金够不够？个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（目前50岁为195、55岁为170、60岁为139）基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%其中，本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数；而个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值，低限为0.6，高限为3。备注：三、你的社保养老金够不够？我们可以根据现有数据，对李女士未来能领到的养老金进行估算（为了计算方便，假设李女士指数化月平均缴费工资为8000元）：李女士的个人账户养老金=（640元/月*12个月*30年）/计发月数139= 23.04万/139=1657元。

李女士的基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资8119元+8000元）÷2×缴费年限30年×1% = 2417元；由此可知，李女士65岁退休后，每月领到的社会养老保险金为:个人账户养老金1657元+基础养老金2417元=4074元，30年合计领取的社保养老金为4074元*12月*30年=146万元。这笔钱离李女士所期望的养老金显然相差较远。备注：三、你的社保养老金够不够？2 动态社保养老金测算：计入通货膨胀因素假设社保养老金也会逐年上涨，上涨幅度与通货膨胀持平，约为5%（这是最理想的状态），那么同样根据等比数列求和公式来计算社保养老金金额为：动态社保养老金=静态社保养老金/养老年限*[(1+通胀率）养老年限-1]/通胀率那么。