首厚大家 养老社区，保障多少才够——中产家庭案例，王先生35岁，某私营企业的高级主管，年收入50万元；妻子邓女士32岁，银行职员，年收入20万元；有个5岁的儿子。家庭有银行存款50万元，有100平方米的房屋两套，每月还银行房贷1.5万元，还有10年还完。建议寿险保障额度计算如下：区别于中产家庭，保险产品对高净值人士而言是一种财富管理工具。高净值人群的首要财富目标已转向“财富保障”，“财富传承”需求逐渐显现。现有财富保障和风险分散手段主要依赖于保险和跨境资产配置。2011和2013年中国高净值人群财富目标对比，除现金储蓄、债券等传统的稳健投资外，中国高净值人群已开始尝试或使用的财富保障和风险分散方式。

数据来源：招商银行—贝恩公司高净值人群调研分析保障多少才够——高净值人群高净值人群的保额根据其财富安排的方式和以下因素综合设计：测算身故保障缺口=未来收入+负债-存款/证券2. 金融业高管的财富配置，距离投资市场最近，却由于监管规定被大多投资项目拒之门外终身寿险保额=40%家庭资产（用于保本升值）3. 根据企业负债确定保额为避免企业主离开导致企业负债无人偿还进而危及企业经营，根据公司负债金额设计寿险保障，终身寿险保额=企业负债金额4.财富传承需求人寿保险财富传承在时效性、简便性、成本等方面优于遗嘱传承企业主离开 负债无人还例如，甲经营一家企业，企业市值8000万，其中银行贷款3000万。此时甲因突发事件不幸故去。甲的儿子继承企业，但迫于银行催促还款压力，企业资金压力巨大甚至危及经营。

如果甲提前为自己配置匹配企业负债金额的终身寿险，即使风险发生也能减小接班人临危受命时的资金压力，最大程度上维持企业正常经营。40岁的客户李先生事业有成，育有一儿一女，他拥有近2亿元的资产。他希望儿子可以继承家族生意并将其发扬光大；而多给女儿留些财产，尽量做到 “一碗水端平”。于是，李先生趸交3000余万元购买了一份保额为5000万元的终身寿险，指定女儿为保单唯一身故受益人。在李先生百年之后女儿可以领取身故受益金，而儿子可以继承企业。这样的传承安排不仅省却中介费用，而且更简单方便。此外，李先生作为投保人拥有这份保单的所有权，可以随时有权变更身故受益人。高净值人士终身寿险需求，五类寿险需求递增。

遗产税高额寿险是最值得信赖的工具之一通过指定受益人实现遗嘱替代功能通过寿险合理隔离资产，分配不可分割财产分期给付功能防“富二代”短期挥霍，职业经理人长期稳定现金流入0/15/20年长期交费中小企业主长期企业经营情况难以预测，现金流入较不稳定，帮忙照看孙辈的生活虽然很累，但很可能是你这辈子最后的快乐时光，备注：因为——孙辈很快就会长大，拥有自己的生活或是参加各式的兴趣班、补习班或是有了自己的兴趣爱好和朋友，因此，大部分老人的生活是这样的——备注：首厚大家养老社区介绍，首厚大家养老社区是由大家保险、厚朴资本共同出资打造的北京城心高品质持续照料养老社区，三个社区总面积40000平米。为高净值客户提供全方位的养老服务。城心养老  阅尽人间烟火，南二环内。