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恒安标准御守护重大疾病保险重疾定义的发展历程市场背景意义17页.pptx

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部分中小保险公司为扩大重疾险规模保费,催生众多“爆款”、“地板价”重疾险,保费低廉、重症保障高达百余种,中症及轻症各有多次赔付次数。但由于缺乏统一的疾病定义及分类规范,消费者在理赔过程中,因未能达到保险公司自定义的理赔条件而遭受到拒赔。百余种重症及轻症中部分疾病发病率极低,消费者难以清晰了解中及轻症的高低排序,容易造成“高保费、高数量、低保障”的情况。因此,监管统一制定修订重大疾病种类,并且制定重症、中症及轻症的定义及赔付比例标准,是对于重疾险产品的定价及理赔规范,有助于消费者判断重疾险优劣以及统一对保险市场的规范。 细分多个维度完善重疾发生率,加强数据深度,第一套经验发生率表在编制时考虑得相对简单。

主要参考了性别和年龄因素。除此之外,其他一些因素比如地区、渠道、保单年度不一样,吸烟和不吸烟等习惯的差异,都使得不同人群的发病率不同。以英国2011年发布的重疾诊断率表为例,数据区分了年龄、性别、保单年度、吸烟状态四个维度。通过对国际重疾发生率和细分维度编表的研究,让费率更加精细化,考虑更多风险因子,使风险和保费间能够更加匹配也是经验发生率表不断完善的重要方向。健康生活引导,防控重大疾病,实施癌症防治行动,到2020年和2030年,总体癌症5年生存率分别不低于43.3%和46.6%。预计未来在国家政策引导健康生活。

诊疗及医疗水平的双项提高,癌症防治会呈现早发现、早诊断及早治疗的趋势,治愈率及生存率显著改善。——《健康中国2030》未来带病生存成为常态备注:6备注:71、新增加“小肠的异体移植”,删除了造血干细胞的异体移植中“异体”两字2、把原来的“开胸”变成“切开心包”手术相比于旧规25种重疾,新规重疾:2种变严格、7种变宽松、16种微调或无变化3、增加痴呆评估结果为3分的赔付标准4、把原来的“开胸”变成“切开心包”手术5、增加痴呆评估结果为3分的赔付标准6、新增加咀嚼吞咽功能和呼吸麻痹导致的呼吸困难导致使用呼吸机7天以上7、新增加主动脉和主动脉弓的手术,手术方式中增加了胸腔镜下和腹腔镜下的手术御守护开发的市场背景。

在健康险高速发展的同时,赔付金额及同比增速持续增长。银保监会数据显示,2013-2018年期间,我国健康险赔付支出占保险行业赔付支出逐年提升,2013年健康险赔付支出为411.1亿元,占保险行业(包括产险业务、寿险业务及健康险业务)赔付和给付支出的6.6%。2018年底,健康险赔付支出达1,744.3亿元,同比增速为34.7%,占保险行业赔付支出占比达14.2%。健康险理赔持续快速增长,重疾理赔呈现年轻化趋势据各家保险公司最新发布的2020年理赔报告显示。

重疾理赔正在呈现年轻化的趋势。在多家保险公司的重疾理赔中,都以中年人居多,30岁到50岁的区间,已经成为理赔的重灾区。早早配置重疾险,拥有保障才安心数据来源:恒安标准人寿、平安人寿、太平人寿、泰康人寿、中国人保、百年人寿、阳光人寿、国华人寿、中国人寿、中意人寿,等24家寿险公司2020年度理赔报告。备注:11开发背景(2/3)重疾理赔高发疾病TOP3多家保险公司最新发布的2020年理赔报告显示:性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症是最高发的三大重疾。


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