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中信保诚惠宝重疾系列产品介绍投保保全规则26页.pptx

  • 更新时间:2021-02-23
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中信保诚「惠宝」重疾系列产品,营运培训教材,若在等待期届满后首次发生并由专科医生明确诊断患有一种或一种以上合同约定轻症或中症疾病,将豁免自被确诊之日起应缴纳的主合同及约定的附加合同(如有)余下各期保险费,其金额等于本附加合同当时的基本保险金额,直至本附加合同的保险期间届满。在等待期届满后首次发生并由专科医生明确诊断患有一种或一种以上合同约定的的重大疾病,将从被确诊患有重大疾病后的下一期保险费开始按约定的金额豁免主合同和附加合同的余下各期保险费,直至本附加合同的保险期间届满。陈女士想为2岁的孩子小小陈增加重疾保障,营销员推荐陈女士为孩子投保惠宝计划B,并且按照公司要求,协助陈女士提供孩子的出生证。

出生病历资料、完整的儿童保健手册及填写父母健康问卷。经核保人员审核,陈女士及丈夫无先天性及遗传性疾病,孕期及小小陈的出生均无异常,而且小小陈每次儿童保健生长发育评价均为中上,顺利承保惠宝计划B。0-6周岁婴幼儿投保时无需体检,通过提供相关健康资料及健康问卷,确认孩子生长发育情况良好,排除孕期及出生的高危因素、遗传学因素,即可顺利投保计划B。同时符合以下条件的,可直接申请投保计划B:被保险人年龄在50周岁及以下,健康告知无异常,身体状况良好:0-6周岁:母亲孕期无严重疾病,父母无先天性及遗传性疾病,出生情况正常(无早产、低体重、窒息史,无先天及遗传疾病等),生长发育良好,定期儿童保健或幼儿园每年体检结果正常。7-13周岁:生长发育良好,学校年度体检结果正常。14-50周岁:健康状况良好。

单位年度体检或个人体检结果正常。无既往病史、无理赔史、无拒保、延期、加费、除外或附加其他条件承保史(含我司及同业)。职业等级属于1-4类职业。营销员品质等级为B级及以上。直接申请计划B—投保小tips,28岁的李女士单位体检时发现乳腺增生,担心不能顺利通过惠宝计划B审核。营销员推荐李女士先投保惠宝计划A,投保时使用在线智能医务核保功能如实告知乳腺增生,系统自动判断李女士属于单纯乳腺增生,随即线上标准体核保通过。保单犹豫期届满后,营销员推荐李女士申请升级计划B,李女士完成公司要求的体检后,仅有单纯乳腺增生,其它检查结果正常。

符合优选体。最终李女士成功升级为惠宝计划B。案例三44岁的张先生在3年前曾做过甲状腺结节切除手术,营销员推荐张先生先投保惠宝计划A,张先生认为只是小手术,病理结果良性,而且术后复查正常,无任何不适,坚持直接投保惠宝计划B。张先生完成公司要求的体检后,甲状腺相关检查虽未见异常,但血糖、血压指标升高,核保建议延期半年观察。对优选审核有所顾虑时,可以选择先申请计划A,顺利承保后再升级计划B。投保时可以利用在线智能医务核保功能或提供近期检查资料。

尽量避免二次体检。被保险人年龄在50周岁及以下,有既往病史、理赔史或者加费、除外或附加其他条件承保史(含我司及同业),建议先申请投保计划A。若计划A以标准体承保,客户可以申请升级计划B。若计划A在承保前已完成相关病史体检,升级计划B时仍需补做缺少的体检项目(体检项目相同的无需补做)。经审核符合优选体的客户,可以升级为计划B;不符合优选体的,则维持计划A承保。


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