疫情带给我们的警示——身体是脆弱的，收入是不牢靠的，CCTV2：2019年9月13日“负利率时代“欧洲中央银行12日召开货币政策会议，宣布下调欧元区隔夜存款利率至负0.5%，创历史新低。近期，CCTV2央视财经评论播出了“负利率时代”专题，道出了全国老百姓的心声。基准存款利率一路下行VS通货膨胀，从2007年到现在，通货膨胀率平均是2.5%，要点：用钱生钱，高收益同时伴随高风险，例如：房产、股票、基金、高收益理财产品等，保值帐户（未来）要点：本金安全、收益稳定，例如：养老金、子女教育金、债券、定期存款、保守型理财、年金类保险等。上图数字为各保单周年日的保单现金价值，31岁富翁轻松规划创业和养老，31岁负翁开始打工还窟窿。

备注：1、道德风险有的家庭在传承上遇到问题。有的富一代忙于打江山，疏于子女的教育，最要命的是培养出眼高手低的下一代，自己没啥本事，还老想做出点东西和父辈较劲，创业败家、投资败家、赌博败家，返贫通道无限敞开。在这种情况下，老一辈自然会把重心转移到孙辈身上，希望将自己的家族精神和财富，顺利地传承到孙辈手上。美元储蓄保单是他们财富规划与传承中的重要一环：境外资产，对冲单一货币风险；美元低通胀，保单低风险。以后再不济，也能保障孩子以后生活无忧。2、资产保全在这种情况下，老一辈自然会把重心转移到孙辈身上，希望将自己的家族精神和财富，顺利地传承到孙辈手上。有的家庭面临着婚姻的问题，夫妻不和。一旦离婚，必定面临财产分割的问题。

伤最深的是孩子。如果是夫妻双方任何一方持有保单，除非能够证明这份保单是用婚前财产购买的，不然保单面临分割的风险。在实操中，可以用“隔代投保”来进行资产隔离，长辈给孙辈投保，保证孩子未来的教育和生活无忧。3、债务隔离运用保单进行“债务隔离”，有一个大前提：“不可能有绝对的债务隔离”、“任何恶意避债都是不被法律认可的”。那些白手起家赚到几亿、几十亿的高手，很少全是靠本金一个点一个点堆上去的，多少都要借用杠杆，靠杠杆去对赌风险，往往存在潜在的债务风险。此时完全可以利用“隔代投保“来进行债务隔离，让没有债务的老一辈作为保单持有人，让孙辈作为受保人。附加高额百万医疗一般医疗保险金重大疾病医疗保险金，重大疾病豁免保险费一般/重疾住院医疗费用，一般/重疾特殊门诊费用一般/重疾门诊手术医疗费用。

一般/重疾住院前后门诊急诊费用一般/重疾质子、重离子医疗费用重大疾病豁免保险费，一般医疗，最高200万，重疾医疗最高400万，而且0免赔，6年保证续保有保障备注：一般医疗，最高200万，重疾医疗最高400万，而且0免赔，6年保证续保备注：121、把确定的现金2、在确定的时间3、用确定的方式4、给到确定的人5、完成确定的事打造确定人生，百年鑫越。