为过去这几年，医疗费用确实不断在增加，我觉得30万也算是起步，那么我们先按照30万来做规划，未来您还有这些方面的想法，随时可以做调整，另外所谓的其他费用，指的就是您目前还有没有一些其他的贷款？比如说汽车贷款或者短期的借贷之类的，这是家里的财务支出，有吗？客户经理：好，这个部分我了解了，接下来要跟您请教已备费用，刚才那部分是家庭未来可能会面临的财务支出，但目前我们已经准备了多少呢？首先第一个就是您个人目前的年收入是多少？客户经理：8万块，你们都还年轻，未来通过努力收入还是会增长的，另外就是其他收入，您有没有固定的房租，版税，或者IT专利的持续收入呢？收集客户资料客户经理：8万块，你们都还年轻。

未来通过努力收入还是会增长的，另外就是其客户经理：再来就是家庭资产，就是现有的动产和不动产，包括现金、股票、证券之类的，因为这些是我们家庭目前已经有的储备，您算一下大概是多少？客  户：大概20万左右。客户经理：这个钱，我们家里的储蓄也是未来有些计划的，如果真的有风险发生，这个也是可以用来抵御风险的，所以是20万。接下来讨论承担比例，就是我们面对整个家庭这么多支出，现在是夫妻俩共同在操持这个家，所以从您的立场来看，如果要承担起家里的这些财务比重，您个人有什么想法呢？客  户：我觉得我应该承担的多一些。客户经理：那肯定的啊，我想您作为一家之主，而且还是男人，比太太承担多一点是应该的，况且您的收入也确实比太太多。

如果我们用一个百分比，比如说五五，四六或者三，这样的比例您有没有什么想法？客户经理：您愿意承担70%，太太30%，非常好，丈夫自己把担子往肩上揽。除了我们实际上的资产和收入，另外我们购买的保险，这个也是我们的储备，刚才提到您已经购买了一个保险，当您有重大疾病时，有10万块的保障，同时这个保险是不是也含了寿险？就是身故的话也是10万？客  户：也有的。客户经理：好的，我了解了，其他的医疗保险有买吗？客  户：其他的医疗保险没有。收集客户资料客户经理：所以这一次我会帮您一起规划进去，至于这个社会保险，就是我们国家的社会统筹。

当然他的保障是有一点点，大概就是几万块的丧葬费，这个我会帮您列入考虑，那您太太这边之前有买过保险吗？客户经理：如果从整个家庭财务规划来看，她也是家里的收入来源，从这个立场来看，她也有保障需求，所以这次我也会帮您做个考虑！第四部分就是退休规划，当然退休离我们的时间还很长，我个人认为，以王先生目前的家庭情况来看，我个人建议应该先考虑现在的保障。退休并非不重要，而是现在还年轻，我认为在未来我们的家庭储备比较充实或者年纪稍长一些的时候，再来做考虑，我认为是比较合适的，您觉得呢？客  户：好啊！收集客户资料客户经理：非常感谢王先生提供这样的家庭资料给我，我会根据您的情况回去做一个财务需求分析。

再从您的需求分析所呈现的过程当中，如果有保障需要我会为您做一个方案规划，所以我大概需要一两天的时间来做这个准备！下次过来我会给您呈现整个家庭财务分析，我认为对您的家庭事关重大的，所以我有个想法，到时候是不是也方便邀请您的爱人，可以一起做一个了解，因为我想作为太太说不定也有她的一些想法，可以大家讨论一下，您觉得怎么样？