恶性肿瘤分级在参考ICD的恶性肿瘤类别基础上,引入了ICD-O-3的肿瘤形态学标准。以往大家争议最多的如何确定理赔条件,就有了更为精准客观或公认的标准。多次给付的产品,同比增加轻度疾病的保额。3. 恶性肿瘤,重新定义!备注:22ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0(良性肿瘤)、1(动态未定性肿瘤)、2(原位癌和非侵袭性癌)范畴的疾病,都不算恶性肿瘤!②甲状腺癌,并未剔除除此之外,关于甲状腺癌是否从恶性肿瘤剔除的问题,答案是没有,但是按照等级进行了区分。①原位癌,一直就不算恶性肿瘤4. 原位癌不算恶性肿瘤,怎么办?险企可以自己增加!Ⅰ期的甲状腺癌和T1N0M0 期的前列腺癌等6种恶性肿瘤,都纳入恶性肿瘤—轻度。
无论是现行的07版重疾定义,还是按照ICD-O-3肿瘤形态学标准的20版重疾定义,原位癌都不属于恶性肿瘤。5. 重度疾病,新增3种,部分定义放宽!各保险公司可在重疾险产品中,增加原位癌保障责任,以满足消费者多元化的保险保障需求。以往,大家关心的冠状动脉搭桥术、重大器官移植术的定义都有所放宽~之前,征求意见的阶段,有不少人很关注原位癌的问题。Click enter your title备注:25①搭桥不再需要开胸,切开心包即可;②重大器官移植不再强调异体,且包括小肠;③严重脑中风后遗症,从机能完全丧失改为肌力2级,即肢体能在床面上移动,但不能抬高等。除了以上变化,重度疾病还新增了三种,分别是“严重慢性呼吸功能衰竭,严重克罗恩病,严重溃疡性结肠炎”,这些病种大多已经囊括在现有的重疾险产品中了。
备注:26关于31种疾病定义,详细的对比表,大家可以后台回复“重疾定义变化”,发给大家。6. 新增轻度疾病3种,I期甲状腺癌在内!此次修订,首次明确了轻度疾病,并分成“恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症”三种。其中,恶性肿瘤-轻度特指6种,也就是在提到的重度疾病中除外的6种。备注:27由于,轻度重疾的保险金额,规范里特殊规定,不得超过包含的重度疾病保险金额的30%。对于I期甲状腺癌归入轻度重疾,再加上限定了保额,就等于是变相解决了甲状腺癌高出现高赔付的问题,不用将其剔除而是分级限定保额,将他的赔付降低下来。
7. 除外责任,增至9条!备注:28对于重大疾病的除外责任,保险公司规定的不可以超过此规范中规定的9条,较修订前增加1条。主要的变化,是将原来的3.2.2条,拆分成了3.2.2条和3.2.3条,对于被保险人自伤和自杀的除外责任进行了单独的表述。这一点,其实现有的大多数条款已经包括了。8. 其他疾病的定义要求,较征求意见稿有大变动!备注:29目前,市面上的重疾险产品,大家看到的往往保障的疾病包括上百种,远不止上面说的修订前的25种,或是修订后的31种。为什么?按照《重大疾病保险的疾病定义使用规范》要求,除了规范中定义的疾病外,保险公司可以自行增加其他疾病进入保障范围。本来,在第一次征求意见稿的时候,对于其他疾病有特殊的要求。
比如,保障范围不能高度重叠;疾病发病率如果极低,需要在名称中注明!但是,在最终版中,这些内容都被删除了,这可能是因为目前按照此种方式执行,仍具有一定难度。不过,相信未来随着5年修订机制的建立,消费者面对数百种疾病无法区分的问题还是会得到完善的。备注:309. 每5年评估,是否修订!此次新版定义,还明确了评估年限,以后每5年就会全面评估,并确定是否根据新的医疗变化调整重疾定义。
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