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反洗钱的概念形势分析职责案例分析34页.pptx

  • 更新时间:2020-07-23
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关信息,深入了解客户经营活动状况、财产或资金来源。进一步调查客户交易及其背景情况,询问交易目的,核实交易动机。客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存工作存在的问题,主要表现在客户的职业、工作单位以及年收入与实际情况不一致。与证件相关信息登记错误,主要表现在客户姓名、证件类型、证件号码、证件有效期、国籍等信息登记错误,与提供证件或其他支持性文件不一致。未登记经常居住地,主要表现在登记的客户地址与工作单位所在地不一致,如工作单位和经常居住地不在同一省。

留存的证件复印件不规范,主要表现在未留存有效证件复印件、留存的证件复印件模糊或未按规定核对证件。以客户为基本单位开展资金交易的监测分析,对客户及其所有业务、交易及其过程开展监测和分析。可疑交易:以合理怀疑为原则报送。发现或者有合理理由怀疑客户及其行为、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小。建立大额交易和可疑交易识别与报告操作规程,通过系统进行实时监测。

大额交易:达到报送标准即报送。标准:客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。 大额交易和可疑交易识别与报告,备注:28对客户开展洗钱风险分类评级,动态评估客户洗钱风险。对于不同风险等级的客户开展差异化管理,定期审查客户风险状况,出现需调高等级的情况要及时调整客户风险等级;调低等级要审慎,调级理由要明确、合理、属实。密切关注高风险客户的交易情况和信息变化情况,做好高风险客户后续控制措施(包括但不限于限制非面对面办理业务)。客户洗钱风险评级和分类管理,备注:29实时监测后续控制留存记录监测覆盖所有业务条线和业务环节。妥善留存工作记录。

根据客户命中名单类型,采取如强化识别、调高风险、提交可疑交易报告、终止办理业务等措施。反洗钱名单监控,王某大额保单借款洗钱案,投保人王某,女,保单信息“未婚”,职业为某公司董事长,公司从事房地产开发等。被保险人共4人,其中三人为子女,一人为丈夫。01年至05年累计投保29份,缴纳保费149万元。08年开始新增保单24份,多为大额保单,累计缴纳保费2000余万元。08年-16年进行大额保单借款,累计借款6000多万。经查,其丈夫李某为该公司原董事长,因黑社会、行贿等罪名08年被判刑18年,罚金3400万元。投保资金均为丈夫非法所得。

案例分析:备注:32客户身份识别环节,投保阶段:(初次识别)对投保人身份核实不准确,未了解资金来源。责任部门:业务员、销售部门,保全阶段:(重新识别)反洗钱系统已经预警,客户身份及交易存疑,但未进一步了解客户身份、资金来源及交易目的。责任部门:销售部门、业管部门、业务员,主要存在问题:客户身份识别不到位可疑交易监测环节保全阶段:系统对王某保单借款行为预警200多次,均被人工排除,理由是投保人急需资金。

但排除理由描述与客户保单借款前后仍陆续进行大额资金投保的交易情形不符,存在矛盾。责任人:反洗钱岗、涉及可疑数据分析的相关反洗钱履职人员主要存在问题:排除理由不充分,人工分析存在重大瑕疵。


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