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法商思维的保险营销究竟卖的是什么30页.pptx

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2、保住赚到的钱确定的财富确定的时间 确定的方式 给确定的人挖掘出不确定性你所增值的未必是你拥有的你拥有的未必是你孩子的 你孩子的未必是他想要的备注:2案例1、客户多段婚姻多子女家庭,如何给小儿子留下私密现金流?案例2、客户移民美国,现金资产代持母亲名下,如何规避风险? 案例3、客户带着女儿组成再婚家庭,再婚前资产如何提前规划?案例备注:3产品? 收益?面子? 恐吓?是方案,而不是产品 是剧本,而不是收益 是温度,而不是恐吓

移产不移权(赠与协议替代) 资产不遗产(遗嘱替代)让爱陪伴着家人,去看人生细水长流终身寿险爱与痛的边缘,情与法的守护失去生命的痛,获得永生的爱 爱与责任的情,守护财富的法保险在资产配置中的作用人生不止眼前的苟且,还有诗和远方眼前是财富的数量,远方是财富的质量 眼前是财富的宽度,远方是财富的长度 眼前是财富的热度,远方是财富的温度终身年金保险一杯敬自由,一杯敬死亡一杯敬自己,一杯敬孩子 一杯控制权,一杯现金流 一杯房产税,一杯遗产税

转换转移所有权涉及税收成本 转换转移所有权暂不涉税收成本卖的是不确定的未来中,一笔确定性的安排!把确定的财富如何表达核心的逻辑?——埃孚欧”金句”备注:16财富管理中,重要的不是预测未来而是提前规划,当风险来临时可以从容应对法商智慧+ 财商布局备注:17法律工具是事后的冰冷,金融工具是事前的温存客户画像1:我自己需要现金流—追求高品质生活的人群(养老、疾病)利用年金险保存胜利果实,抵抗债务风险,利用保单质押贷款的方式换取应急现金流都是民

什么是多?能够积累就是多!财富比的是谁的命长,而不是谁跑的快比的是耐力,而不是速度。收益率在风险面前都是浮云高收益意味着高风险 收益率超过6%就要打问号? 收益率超过8%就很危险 !收益率10%以上就要准备损失全部本金第一,承诺固定高收益 第二,底层资产不清晰第三,借新还旧、庞氏融资1、P2P非法集资(e租宝)2、 交易所非法集资(泛亚)3、实体项目非法集资(蚁力神)4、外汇交易诈骗(IGOFX平台)5、数字货币陷阱(五行币)、消费返利骗局(万家购物)7、理财产品诈骗(金赛银)8、原始股骗局(中晋系)中国式投资骗局!

智商税备注:24建议:增配避险资产,抑制投资偏好,保持动态平衡资产类型上的分散(宽度) 资产时间上的分散(长度) 资产地域上的分散(跨度)2109中国私人财富报告》——从创富转变为守富与传富大环境1、经济下行压力,财富防守,避免损失大环境2、税收政策的刺激趋紧中环境3、企业经营风险隔离需求小环境4、家庭成员的婚姻变化小环境5、开始考虑家产分配,财富传承

减法:企业端(特别是制造业、小微企业、初创科技企业),企业社保,工薪阶层个税 加法:高收入人群财产性税收、企业与个人税收违法稽查力度“税收成本”是一种确认权利的成本,否则就是“伪财产”


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