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泰康契约知识与投保规则含备注50页.pptx

  • 更新时间:2020-02-09
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首先让我们看看一张保单是如何诞生的呢,代理人协助客户使用我司各类方式投保后,根据系统判定客户身体状况及其他原因是否可以自动承保。如果可以自动承保,则保单直接打印,无需人工审核;如果不能自动承保,则需人工审核,代理人需协助处理问题件,问题件回销后得出标准体、次标准体、延期/拒保体结论。需去保全合并客户号,保单承保的条件为投保证件齐全、交费成功,若满足此条件,则保单即可顺利承保。

四、各类时效要求,保单受理后十五天内若客户未交保费则保单撤单,保单受理后若客户(或代理人)十五天内未提交投保资料影像(身份证件、银行卡证件)则保单撤单,保单若进入人工审核环节,核保问题件下发后十五天内未回销则保单撤单,保单受理后需及时交回影像资料及投保证件,若未及时交回,则保单会在一定时间内撤单。 

投保规则是制作计划的规则,了解越多,展业越轻松,客户越信赖。展业过程中,给客户制定多少保额是符合公司规定的,多少保额出单比较快,不同人群投保有什么要求和限制?这里就必须掌握投保规则。投保规则是制作计划的规则,是根据公司精算产品设计要求和渠道/业务特点以及风险控制目标和手段制定的,符合当前政策法规要求的投保准则。对于每一个投保人和被保险人,无论投保一个或多个险种,均应符合该规则;对于业务员来说,了解越多,展业越轻松,客户越信赖。 

一般投保规则是指投保个人寿险应遵循的一般性规定和准则,对于每一被保险人,无论投保一个或多个险种均应符合的规则。指投保个人寿险应遵循的特殊性规定和准则,是对具体险种和特殊投保人群的规定和准则,被保险人在投保个人寿险时,应在符合投保规则的条件下符合特殊投保规则,特殊投保规则与投保规则冲突之处,以特殊投保规则为准。重疾风险保额指对某一含有重大疾病责任的险种,被保险人在保险期限内罹患保险条款所列的重大疾病时,保险人可能支付的最高保险金额。对于本公司含有寿险责任的重大疾病保险,其重大疾病风险保额等同于寿险风险保额。指被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中,重大疾病风险保额的累计。意外风险保额

指对某一意外险险种,被保险人在保险期间内因意外伤害身故,保险人给付的最高保险金额。指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中,意外险风险保额的累计(不包括寿险中因意外伤害死亡给付金额)。指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中,累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计。额外死亡率:一些具有某种缺陷因素的群体死亡率会超出生病表中的死亡率,这部分危险成为额外危险,其大小用额外死亡率EM表示,EM=(缺陷体人群死亡率/生命表预定死亡率-1)?×100%。可保利益原则,可保利益是指投保人、被保险人及受益人之间应具有法律上或经济上的利益,保险公司以此判断投保动机及投保申请的合理性,防范道德风险。

 


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