今年以来累计开出26份处罚决定 ，其中对寿险公司处罚共7份，主要集中在编制虚假财务资料、欺骗投保人、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动等，合规管理现状，投诉分析，今年以来投诉量大幅增加，截止目前**分公司累计监管投诉16件，其中个险渠道7件，仅8月份接连增加两起监管投诉 ，投诉原因主要集中于销售误导及保单后续服务，**分公司整体投诉量居全国前三，投诉量较2018年增幅居全国前三，整体投诉管理形势严峻，第二十条保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理，形成合规管理的合力。第二十一条保险公司各部门和分支机构履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规管控，定期进行合规自查，并向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的合规风险监测和评估。

第二十二条保险公司合规管理部门和合规岗位履行合规管理的第二道防线职责。合规管理部门和合规岗位应当按照本办法第十六条规定的职责，向公司各部门和分支机构的业务活动提供合规支持，组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作。第二十三条保险公司内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，定期对公司的合规管理情况进行独立审计。

体系建设，一、严禁各分支机构及保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”，将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等问题。二、严禁各分支机构及保险销售从业人员或其他机构和个人通过各种名义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等问题。三、严禁各分支机构及保险销售从业人员通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销，以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业商誉等违法违规行为。四、严禁各分支机构及保险销售从业人员对保险代理人“恶意挖角”，通过虚列费用套取资金向银邮代理机构等中介渠道账外暗中支付手续费或其它利益等方式扰乱保险市场秩序、进行恶性竞争等违法违规问题。五、严禁各分支机构及保险销售从业人员“长险短做”，如通过片面解读保单贷款、部分领取等方式发布拼噱头、博眼球等不实信息，不如实、准确介绍产品责任、功能和保险期间，欺骗、误导保险消费者等违法违规问题。六、严禁各分支机构及保险销售从业人员利用保险业务进行非法集资、传销或洗钱等非法活动，利用开展保险业务为其他机构或个人牟取非法利益，销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品等违法违规问题。

坚持分公司月度条线例会制度，统一思想，检视上月工作，解读政策、学习电子化战略、规范条线日常工作，同时利用电子化手段进行考试，检视公司文化、基本法、政策及电子化战略的学习、掌握程度，优秀机构经验分享，风险问题提示，分公司对会议内容进行整理形成纪要，便于机构的再次学习、梳理，设置销售支持考评制度，制度分为新人入司、加扣款、品质管理、政策宣导四大科目，每半年为一个考评期，进行评比，分公司前三名奖励证书+神秘礼物，每月公布一次月度数据，数据公布的过程同时也是一次基础技能再学习、风险意识再强化的过程，持续夯实基础管理，严格落实基础管理动作，重点关注，1、出勤，2、早会，3、活动量（工作日志），只有真正掌握团队的动态，才能将风险降至可控范围，立足能力建设，强化岗位执行能力，1、以分公司月度例会为平台，学习、分享、测试多重方法提升技能，2、以条线考评制度为抓手，提升岗位员工基本工作能力及风险合规意识，3、统一思想，杜绝麻木，心态比技术更重要，风险合规管理也需要创新，如何提高风险识别能力？如何通过基础管理提前化解风险？建立日常排查机制？变被动为主动。