请简述金融机构应履行的反洗钱法定义务（15分），（1）建立健全反洗钱内部控制制度（2分），（2）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作（1分），（3）建立客户身份识别制度（或答履行客户身份识别义务）（3分），（4）建立客户身份资料和交易记录保存制度（或答履行客户身份资料与交易记录保存义务），在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料（3分），（5）执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告（3分），（6）开展反洗钱培训和宣传工作，做好反洗钱保密工作（3分）。

请列举5类公司可疑交易监测类型，并简述其特征（10分），答案【答出5个类型及特征即可满分，仅答出5类可疑交易类型，得5分】，一、资金异常转移 ，（一）客户通过第三方代为支付保费，且在支付后一段时间内办理保单贷款、退保、减保、部分领取等业务；（二）客户办理投保人变更业务后短期内办理退保、保单贷款、部分领取、减保等业务；（三）客户办理退保、部分领取、保单贷款、减保后，将金额转入非缴费账户或第三人账户。（四）客户赔偿金、给付保险金汇往被保险人以外的第三人；或将保单现金价值转入非缴费账户或第三人账户。

异常支付，（一）客户支付的大额保险费，与其收入情况、经济状况或职业不匹配；（二）客户通过公司或第三方代为支付保险费，且不能合理解释第三方与投保人、被保险人和受益人的关系以及代为支付保险费的原因；（三）客户超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。三、异常退保，明知退保损失额较大，但客户坚决要求退保，且不能合理解释退保原因。四、频繁交易，客户频繁购买（或追加）保险，资金频繁进入或提取，达到一定金额以上，且不能合理解释原因。五、大额现金交易，客户无合理理由坚持要用现金方式缴纳保费或进行领取。

大额可疑交易，（一）交易金额巨大，不能合理解释；（二）刻意拆单，且不能合理解释。七、客户信息异常，客户提供的重要信息前后矛盾，且故意提供虚假信息。八、异常变更保险关系人 ，频繁变更受益人或投保人；将投保人或受益人变更为与投保人没有近亲属关系的人。九、反洗钱、反舞弊、反欺诈，1、客户办理联系方式变更后，由同一业务人员代办的保全退费业务达到一定金额以上，或达到一定次数以上，2、同一业务单位的保单首期实际缴费的银行代码（或开户银行名称）相同，账号相似（后四位不同）；3、支付同一客户账号的业务资金达到一定金额以上，或一定频次以上。

高风险客户，高风险客户系指高风险国家和地区。十一、退费异常 ，法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非交费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。十二、缴费异常 ，法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。十三、其它异常交易，1、投保目的异常：有明显的迹象表明投保目的不是为了保险，异常关注资金支付等问题；2、投保动机异常：购买保险产品与其表述需求明显不同，经业务人员解释仍坚持购买;3、其它异常交易：在办理业务过程中发现客户提供虚假信息，使用虚假证件等。