理财规划（Financial Planning），是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。

理财规划的基本原则，1.理财规划概述，2.理财规划的内容、流程与工具，3.理财规划师的前景，理财规划的基本内容，现金规划，消费支出规划，子女教育规划，风险管理及保险规划，退休规划，投资规划，税收筹划，遗产规划，保持必要的资产流动性，内容：对家庭或者个人日常的现金及现金等价物的管理。核心：建立应急金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。

在收集客户的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上，为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。通过对客户经济状况和保障需求的深入分析，帮助客户选择最合适的风险管理措施规避风险。退休规划是为保证客户在将来有一个自主、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。根据客户投资理财的目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标。

税收筹划是指在纳税行为发生前，在法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后利润最大化的过程。当事人在其活着时通过制定遗产计划，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，从而保证在自己去世或丧失行为能力时尽可能实现个人为其家庭（也可能是他人）所确定目标的安排。

这个庞大的群体中，财富迅速增长。资本市场、资本控制、货币不可兑换性以及严格的许可要求正在有序发展。在年轻的成功企业家中，只有一部分人具有对外投资的意愿或能力发展建立财富基础，巩固资本市场，并制订有选择性的限制性法规。投资者经验更为丰富，涌现出第二代高资产净值人士。高资产净值人士在国内寻求财富积累，但在国外寻求资产保障。成熟，随着资本市场的快速发展，财富呈现高度集中化。客户寻求多家金融机构以实现其全方位的财富管理需求。2015年我国个人可投资资产1千万人民币 以上的高净值人群规模已超过126万人，全国个人总体持有的可投资资产规模达到112万亿元。中国个人理财时代来临高净值客户需求多元，高净值人士的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障，实现财富的稳健增值”。

家族二代财富继承者逐渐成长，子女教育成为高净值人士重要关注点，超净值客户开始考虑财富传承，中国进入个人理财时代，截至2015年底，中国高净值家庭，即可投资资产高于600万元的家庭可投资资产规模预计为75万亿元。，项专业调查显示，中国80%以上的人分配资产是无计划的，70%的人希望有自己的理财顾问。目前中国理财规划师行业缺口在60万人，伴随着居民财富的增加以及投资热情的高涨，这一缺口还在继续扩大。