二核的定义，二核问题、产生原因，影响，及应对措施，课程简述，广义上的二核，就是指承保后的核保，具体包括保全核保、理赔照会核保、承保后出险前调查核保，以及健康险的续保核保。我们要讲的就是健康险的续保核保。本课件不从核保专业角度，而是面向一线代理人，从实际问题和品质管控的角度出发，围绕二核发生的常见投诉纠纷问题，为代理人提出避免投诉纠纷和解决实际问题的措施。

客户问题一：去年买了份尊享B，今年你们告诉我不能保了，投保时代理人告诉我，每年只要交费就给续保，现在怎么不给我保了呢？客户问题二：住院了没达到保险理赔的免赔额，如果不报案，过了两年以后，是不是就没有续保核保了？什么是健康险二核，健康险二核，就是健康险的续保核保，指在健康险保单承保后的一定时间内，核保员对客户的健康状况再次进行审核，然后下发核保结论，决定是否可以正常续保的过程。例如，客户购买了一份尊享B，生效日期是2017年1月1日，那么在第一个保单年度（2017年1月1日至2017年12月31日），及第二个保单年度（2018年1月1日至2018年12月31日），需要对客户的健康状况再次进行审核，然后来决定是否能正常续保，这也就是通常我们说的“健康险二核”。

健康险二核常见险种和结论，1、投保时没给客户解释说明续保核保条款，客户不知道有二核，在客户出险报案或理赔后，公司进行了续保审核；健康险二核的常见问题及产生原因，2、客户住院出险没有及时告知公司，后来报案理赔时公司知道了，影响了正常的续保结论，导致公司重新进行审核；3、二核通知书没及时送达处理，导致客户险种失效，影响了后续的续保和理赔。健康险二核问题带来的影响，影响公司品牌形象，还可能会面临来自监管的压力，2018年**分公司因品质问题处罚/解约了10余名业务员，查处存在未告知事项的1079单，其中550单影响核保决定信息，已进行除外或解约！

如何正确处理健康险的二核，我们在向客户推荐健康险时，应该如实告知客户，详细解释清楚公司会进行续保核保的保险条款，避免后续的纠纷问题，续保条款要说明，案例一:某客户买了我司尊享C，出险报案理赔后，被告知将不能正常续保了，客户不知道怎么保单还有第二次核保；经了解，是代理人在销售时，没有和客户说明解释续保核保的合同条款。要点提示：销售健康险时，我们一定要向客户解释说明续保条款。

如何正确处理健康险的二核，出险住院早报案，我们的客户发生住院出险时，无论大病小病，符不符合理赔，只要健康状况有变化，都应该提醒客户及时报案。案例二:某客户购买尊享B，出险住院，但和代理人商量后，由于没有达到免赔额等条件，所以没有选择报案，认为只要过了首两年，以后就没有二核了，以后想怎么理赔就怎么理赔；客户在两年后来理赔时，公司发现客户之前没有及时报案，所以重新进行了二核，结果导致保单无法正常续保和理赔。要点提示：按照保险合同条款，公司有权根据客户的实际出险时间，往前追溯进行二核。

二核函件快处理，我们收到公司下发的二核问题件、体检件、结论件后，应及时联系客户进行相应的处理，处理时间拖得越久，遗留风险越大。案例三：某代理人收到公司下发的一份健康险二核通知书，需要除外续保，但代理人担心客户不满，再加上近期忙于业务，导致一直没和客户沟通签字确认，结果导致客户再次理赔时，才发现因超期未收费，保单失效无法理赔。