课程目标：通过对于职业道德与合规经营的学习，树立新人正确的从业道德观，强化新人诚信立业、规范经营的意识。“信义兄弟”事迹被报道后，全国各地的农民工通过各种途径找到孙东林。原本百十来人的建筑队，一下子激增到2000多人，建筑公司的产值也从原来每年只有100多万到现在一年超过3个亿！诚信——企业家的「金质名片」！

（一）诚信是经商立业之本

（二）保险行业更加注重诚信，商品的无形，合同的长期，客户的托付。

（三）诚信标兵 —— 泉州蔡蓉芳，AAA级诚信营销员，原则：诚信做人、踏实做事。

▲因诚信获客户信赖，客户不仅自己买，动员全家买，介绍朋友买；

▲因诚信享便捷通道，“一对一”VIP专人核保待遇，保单核保快捷；

▲因诚信获总、省、市系列荣誉奖章；诚信是核心竞争力。

（一）三大基本原则：整个销售环节必须遵循法律法规、监管规定和公司管理要求！

（二）销售流程中应做到的合规，“3不”原则：

1. 约访：客观全面陈述、主动出示证件、合规宣传保险接洽

2. 销售面谈：不得提供虚假产品信息、明确解释客户权益、不做不公平或不完全比较、不隐瞒免责条款、使用公司统一宣传资料。

3. 销售面谈：产品介绍与说明，不得隐瞒合同重要内容，不得擅自承诺，不得混淆保险产品概念，不得夸大保险产品收益，利益演示坚持审慎原则。

2014年，某公司客户经理王某为客户陆女士介绍银保分红险种时, 承诺该险种三年即可回本并有7%左右的年度收益。后陆女士就该险种具体条款咨询该公司客服，了解到被误导,便要求全额退保并支付一年期定期存款利息，但该客户经理只愿意补偿500元钱，陆女士不满投诉至保监局。经该公司省、市两级公司核查，确属客户经理误导销售，责令王某退还客户所有保费，支付利息并向客户道歉，同时扣12分，解除保险代理合同。销售误导害人害己，甚至结束自己的寿险生涯之路。

2014年6月28日，营销员马某为客户沙某办理了一份两全保险，年交保费3935元。2014年7月28日沙某到公司要求退保，当得知退保要扣除60%的手续费时，沙某向公司投诉投保单上的名字是马某代签的，要求公司全额退保。经查，确实是马某代签，马某称代签是经过沙某同意的，但又拿不出书面证据。公司最后为客户沙某办理了退保手续，退保金为1574元，沙某因退保产生的2361元经济损失由马某赔偿；马某被扣8分，职级晋升延长六个月的考核期；直接主管于某负连带责任，扣除当月管理津贴480元。因代签名而导致退保或失效的，需承担客户损失，并赔偿公司因代签名的一切经济损失。

1. 公司违规行为处理规定 《中国人寿保险股份有限公司销售人员违规处理规定》（国寿人险发〔2014〕31号）违规行为的计分周期为12分/年。视违规行为的严重程度，违规记分标准分为四档：1-3分；4-6分；7-9分；10-12分。造成客户或公司 一定经济损失，对公司品牌声誉或经营管理秩序产生一定影响，涉嫌违规线索来源于投诉、媒体等外部渠道。

2.公司违规行为处理规定

3. 违规行为的后果

一、限制评先表优，情节严重的取消评先表优资格

二、信用等级不得高于AA级，情节严重的不得高于B级

三、根据季度违规扣分情况，延缓职级晋升并扣销售人员本人及其直接主管的佣金