爬坡图：理财观念沟通，首先来谈谈我们的生活，其实保险和生活是息息相关的；我们每个人的生活就像是在爬上坡，根据每个人家庭的不同情况，大致可以分为四个阶段；一个家庭的收入来源大致有两个渠道，一个是通过工作来挣钱，这是劳动性收入；还有一个是钱生钱，这是财产性收入。很多传统的中国家庭只有劳动性收入，没有财产性收入，这样风险很大，因为一旦身体出现问题，家庭收入将会大幅减少甚至为零，必将影响家庭生活品质。如果这个家庭有稳定持久的财产性收入，那么情况就会好很多，这个家庭的幸福快车也会更快到达幸福的顶点，您说是吗？您可能要问，家庭的财产性收入从哪里来呢？

理财工具金字塔，一个家庭要想获得财产性收入，就要对家庭财产进行打理，就是我们俗称的理财。俗话说，你不理财，财不理你。理财需要了解相关的专业知识，这是理财工具金字塔。底部收益稳定、风险小，越往上风险越大，收益也越大。最上层的是投机层，包括期货、彩票等，它能让人一日暴富，也能让人一夜回到解放前；第二层是投资层，包括股票、基金等，投资得当的话收益也很可观；第三层是保值层，包括银行理财产品、债券、万能寿险、分红险等，收益没有上面两层高，但是安全稳定，属于保值增值家庭资产的工具；处于塔基的是保障层，包括银行活期存款、意外险、健康险等，除了支付家庭短期开销，还能防范家庭成员发生突发事故而造成大额支出。这四类工具获取收益的能力不同，风险也不同。在家庭资产结构中，这四类资产应该科学配置。专家的建议是先规划一个稳健的基座，然后逐步增加高收益理财产品。

中国家庭资产分布图，中国家庭财富调查报告（2017）发布：在全国家庭的人均财富中，房产净值的占比为68.5%，金融资产占比11.5%。老百姓富得或者穷得只剩下房子了，这个是显然不合理的，对中国经济而言也是一个大的风险点。家庭金融资产中，银行存款比例最高，为57.75%；现金其次，占17.93%；股票第三，占15.45%；基金为4.09%；银行理财产品占2.43%。银行存款和现金等资产占比过高。而美国人均房产净值占比仅为36%，金融资产占比41.8%。

标准普尔家庭资产图，全球最具影响力的信用评级机构标准普尔调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得出家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。简单来说家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。