王先生您好，因为我工作表现比较优秀，公司安排我去参加一个家庭理财的专业培训，学到一个非常好的家庭理财规划知识——标准普尔家庭资产配置图，这是全球最具影响力的信用评级机构调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结，得出的最科学的家庭资产配置方案。其实保险只是资产配置中很小的一部分。今天我来不是要卖保险给您，而是跟您讨论应该如何做好家庭理财规划。

家庭理财话题切入，目前经济形势（基本认知），楼市：政策对地产“去杠杆”趋势越来越明显，地方政府限制房价，连续出现地王，减少土地供应，房市更加变幻莫测。股市：自去年年初熔断机制之后，股市一直呈现低迷态势。银行：年初央行再次降准降息，目前一年期存款利率仅为1.5%；同时银行理财产品普遍收益不高，仅维持在3%左右。

标准普尔图，标准普尔家庭资产配置图把家庭资产分成四个账户，每个账户作用不同，资金投资渠道也各不相同，拥有这四个账户，将家庭资产按照固定合理的比例进行分配，就能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长，我来给您详细讲解一下，第一个账户是现金账户，一般解决家庭3-6个月的生活费，例如日常的吃饭、买衣服等，现金账户占家庭资产的10%。画图演示：这个账户您肯定有的，大概多少钱？您的家庭一年的收入大概多少？

这个账户最容易出现占比过高的现象，很多家庭因为这个账户的花销过多，而没有钱准备其他账户。第二个账户是杠杆账户，一般解决突发的大额开支，比如家庭成员出现意外事故、重大疾病时，从这个账户支出足够的钱来保命，杠杆账户一般占家庭资产的20%。这个账户特点是以小博大、专款专用，关键时刻，它能保障您不会因为急用钱而到处筹钱，甚至变卖资产，如果没有这个账户，家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。