30年前的马家，家境普通，父母为养家奔波，父母脾气暴躁经常挨打，从小成绩平平几次高考，家庭全部支出：教育，最大的需求：钱！20年前的马家，父母年龄增长，刚刚毕业，就成立了家庭，为了自己的梦想四处创业，家庭支出项目：暂无，最大的需求：钱！现在的马家，忧心于孩子的教育，忧心于资产的安全，最大的需求：财富安全，一个别人眼中生活在云端的家庭。

和我们普通人一样离不开钱的需求，财富传承，财富安全，财富积累，中国是世界上储蓄率最高的国家之一，居民储蓄率高达52%，也就是说，每领100块钱工资，有52块钱存进了银行，我父母那一辈，10个人里面有9个半都喜欢攒钱，然后全部放在银行，他们这样做，也很好理解。但随着银行安全问题频频曝光，央行一年之内连续6次降息，钱存银行实际上是亏本的！

鸡蛋不要放在同一只篮子里——这是经济学里著名的理论，风险是无处不在的。也就是说任何时候都可能因为出现意外情况而给你造成重大损失，如果你把全部资产都投资于一个项目，那么就不可避免的承受了可能把资产一次性完全损失的风险，这样就要合理配置资产。在负利率时代怎样选择投资方法？应该怎么规划？理财的四个层次：随意理财、专项理财、综合理财、规划理财。