举例，我跟你分享一个观念，不知你认同不认同？--“家庭财务金字塔”的观念，增加财富和提升收入能力的费用，包括高风险、低风险、零风险的投资，建议占比40％左右。针对未来子女、老人、养老、住房、避税等费用的强制储蓄，建议占比30％左右。1理财方式：估计占比：衣食住行等生活品质费用，建议占比20％左右。

自己或家人在意外、疾病时所需费用，建议占比10％左右。家庭保障需求建议：人生四个帐户储蓄帐户，强制理财一定是不靠习惯，而是靠手段。不管您是有意还是无意，您的财务自然而然地分成这种状况。关键是平衡不平衡，理财方式合理不合理。我们一起来看看您的财务状况和专家建议有什么样的区别。

零用的钱，特点：方便，（引导存银行的方式），2.急用的钱，特点：超值    花钱最少，万一发生什么事情，得到得最多。3.储备的钱，特点：安全（强调专款专用，不得随意动用），4.生钱的钱，特点：投资询问对方的家庭总收入或家庭总收入的档次。家庭理财责任目标分析我们对家庭的责任是不管您愿不愿意，有没有能力，我们都必须得承担。

对每位子女，至成年的生活费用、教育费用、婚嫁费用。2.对每位老人：赡养费用，医疗费用。3.对未偿债务：房贷余额、车贷余额、其它债务。4.对自己和配偶未来基本养老：每人用餐费用、其它费用。5.未来提升生活品质的目标。（引导对方放大对未来的目标），6.财产分配计划、遗产避税计划。征对特有钱的人问的问题。7.假如突然失去收入能力，理财目标与现有资产的缺口。