理论上，不同的产品具有不同的客户群，代表着不同生命周期阶段的需求，也代表着不同的功能。
        在中国，产品形态间的界限逐步清晰，混合全能型的产品越来越少；健康险可养老，两全险含高倍意外，医疗险也可以还本等等。