累积式分红产品优势解析

浪漫金秋

优势一：分红保底

保单保证收益:是公司保证年投资收益率1.8%

年度红利:事前公布，一般为0.7%，在保证收益基础上每日增加更多保单价值

特别红利：在每个会计年度末公布，公布后额外增加一次保单价值

终了红利：保单终止时将累积剩余的投资收益进行分配

备注：传统分红保险与投资连结险不保证投资收益

2.5%

优势二：投资收益100%归客户

　　传统分红保险只能保证可分配盈余不低于70%与客户分享，但不能保证100%

传统分红产品

累积式分红产品

                     相互保险公司

相互保险公司 Mutual Company 寿险公司在组织型态上无资本股，也无资本股股东而由要保人（或要保人代表）所选出的董事会经营管理，公司的任何盈余除掉经营费用外，其余皆以保单分红方式归要保人。

英国标准人寿最初就是相互保险公司

优势三：费用透明，现金价值高

　　传统分红保险只能告知现金价值（第一年一般是所交保费的15%－30%之间），但客户对费用出处一无所知；

　　累积式分红产品最大限度保护客户知情权，明确告知费用来源，现金价值高，而且客户缴费越多，费用越低。

现金价值越高，越有利于客户投资收益增加

优势四：自动交清，无须手续

　　累积式分红产品在过宽限期后仍未交费，只要保单帐户为正，合同继续有效，保险公司仍然承担赔偿责任，客户仍可享受红利分配，且无手续限制；合同恢复为正常状态时不需额外支付利息。

     传统分红保险宽限期满后未交费，合同自动中止，保险公司不承担赔偿责任；遇交费风险若减额缴清需履行手续，保额随之变更且不再分红；合同复效时需付利息。　　

保障客户利益，服务更加人性化

优势五：持续交费有奖

　　部分险种自交纳第十期保险费开始，额外分配1%的当期保险费作为持续交费奖励，奖励同样可以参与分红。

优势六：领取灵活，二次投资

传统分红保险在合同期满后，一般有两种领取方式：一次性领取和年金领取。

但累积式分红产品除以上领取方式外，还可以保留帐户分期领取。即根据客户要求，自动将满期生存保险金进行二次投资，继续通过分红投资帐户进行管理并参与红利分配，同时被保险人每年领取一次固定金额。

相当于被保险人在50到65岁期间仍有机会购买累积式分红产品，给投资意识较强的客户更多机会。

浪漫金秋带给我们的思考

储蓄的观念  

靠誰养老的观念  

专用账户的观念  

老年生活不幸福，不是你年轻的时候做错了什么，

而是你年轻的时候什么也没有做。

切入需求及话术方向

我们要帮助客户了解:

 人不一定会生大病,但一定会老

 未来养老我们靠——社会、子女、还是自己？

 养老金专用户头的好处

 老的时候要让自己舒服一些

客户了解到:

切入需求及话术方向

靠社保？

1、2004年社保给付基础养老金300—400元/月。

2、社保需交够一定年限，每月才可领取个人账户的1/120。社保远远不能满足养老的需要

靠子女？

1、未来一个孩子要养活4—6口人。

2、未来子女将面临更加激烈的就业压力，收入也不十分稳定。您靠的上吗？您忍心吗？

靠自己？

1、银行存款：家人易支取、亲友易借用、利息要上税；

2、房地产：租金不稳、兑现不易、杂费繁多、打理费神；

3、股票：涨势短、跌势长；赚钱是少数、赔钱是多数；

4、基金：风险同股市、收益难确定、平均10年才能零风险；

5、您看到了吗？除银行存款外，其他三种方式获得的收益都不能十分确定。而养老所需的费用却是确定的支出！

浪漫金秋是目前市场上唯一一款全方位超越社保的商业保险

切入需求及话术方向

养老金专用户头的好处：

1、保障、保本、保财富。

2、专款专用。

3、确定回报。

4、免利息税。

利率固定

存期太短，最长五年

单利计息

提前领取，损失利息

利息计税

资产转移受限

利率浮动

存期灵活，短、中、长

复利计息

100%收益

免利息税

资产转移灵活

养老金账户

银行账户

如何提高可信度

信任一：双重分红，保额递增

－设立终了红利的意义

     与已经分配的投资收益相比，公司将尚未分配的投资收益部分进行在风险控制允许的范围内追求更高的收益，力图让客户获得更高的收益

     从英国标准人寿引入的纯正英式分红，确保客户利益的最大化

－保额分红，确保即得利益每年增加

－终了红利，确保颗粒归仓，带来更多终了利益

期缴UWP产品

---领创未来D，30岁男性，年交保费7000元，分别在2004年、2005年、2006年、2007年的12月1日保单生效，则在2008年12月1日的保单利益

信任二：以往的投资表现

趸交UWP产品      

---领创未来B，一次交保费30000元，分别在2004年、2005年、2006年、2007年12月20日保单生效，则在2008年12月20日利益演示如下：

信任二：以往的投资表现

两个常见的客户问题：

为什么能领取这么多钱？

保险公司破产了，或外资公司“跑了”，我的钱岂不是打水漂了？

问题一：为什么能领这么多钱？

“你不理财，财不理你”，这个产品本身不是投资型产品，您之所以觉得不错，是因为他具备良好的理财观念

英国标准人寿养老金的开发与设计在世界保险业是公认的，通过专业精算人员计算的理财规划，您当然认为不错

这个产品主要是针对75-80岁的平均寿命设计的，理财方案是否能满足您的需求，这是产品设计的重点，而不是能给您带来多少收益，从精算角度来说，年龄越大，生存概率越低，就好比卖彩票，所以多拿一些是应该的！

问题二：保险公司破产了，或外资公司“跑了”，我的钱岂不是打水漂了？

《中华人民共和国保险法》第八十八条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益

答疑 时 间

浪漫金秋   恒爱一生