产品专题讲解

  养老规划——理念篇

  累积式分红产品介绍

  浪漫金秋产品组合

课程重点

这个世界上一定会发生的事是变老

养老风险是不知道活多久

养老风险是不知道过怎样品质的生活

既是人之忧，又是国之忧，还是全人类的忧

 

养老规划——理念篇

给你一个养老的理由

2）交了多少，领回多少？

1）如果没有“用”，能不能返还保费？

4）是不是“划算”？

3）能不能“保本”？

养老规划——理念篇

   “买”养老保险

 

养老规划——理念篇

“买”就意味着——

1）花钱钱少了钱不是自己的拒绝

2）要不要买需不需要是否经常需要考虑

3）贵不贵划不划算谨慎

养老规划——理念篇

  常见的反应有——

1）我有社保不需要

2）保险公司是骗人的拒绝

4）你要赚我的钱警惕

3）你要纠缠我厌烦

养老规划——理念篇

不谈“买养老保险”谈什么？

养老规划——理念篇

拉美西斯二世和他的祭司

一天夜里，法老梦见自己的牙齿全掉光了……

大祭司解梦：这预示着您的家人都将在您之前死去

小仆人解梦：这预示着您将是家中最长寿的人

——结局：国王大怒，下令把大祭司拖出去斩首

——结局：国王大悦，下令册封小仆人为大祭司，并赐给他大片封地

养老规划——理念篇

同样的话，不同的说法，

给人带来的感受完全不同!

养老规划——理念篇

先了解别人的想法，

再用适合的方式表达!

——有效的表达帮助你事半功倍

养老规划——理念篇

只字不提“花钱”，

句句不离“存钱”！

养老规划——理念篇

1）自己的钱可以拿回来放心

2）不会无缘无故的变少保本安全

4）银行不能提供的其他利益占便宜

3）应该存生活习惯甘愿

当客户听到“存钱”时…

养老规划——理念篇

多准备几套房子将来不就够养老了？

不动产投资存在九大风险

租金下降或租不出去的经营风险；

 金融制度变动造成的借款风险；

 不能卖掉的流动性风险；

 通货膨胀率高于房产收益率的风险；

 利率变动风险；

 法律风险；

 商业风险；

 环境风险；

 灾害风险； 

养老规划——理念篇

我还年轻等以后再说  

         

养老规划——理念篇

    越早准备越轻松

RMB

年龄

         10                 20                30                 40                 50       55      60

财务目标: RMB1,000,000

假定年利率为3%

20 年           36,131.75                3,010.98

30 年           20,407.05                1,700.59

10 年           84,689.81                7,057.48

  5 年         182,868.51              15,239.04

期限          每年存款额   　    每月存款额

养老规划——理念篇

养老规划——理念篇

现在用钱的地方太多，等以后再说……

 

养老规划——理念篇

养老规划——理念篇

以其他方面的投资作为将来的养老……

 

养老规划——理念篇

养老金应该是一笔钱，而且符合以下特点：

 

1）持续的、取之不尽、用之不竭，与我们的生命长度一样长的现金

2）必须是一笔稳定增长的现金(安全）

3）必须保证这笔钱专款、专管、专用

退休

终身

养老金

养老金的定义和特点

养老规划——理念篇

退休后生活费来源

資料來源：行政院內政部

退休準備

养老规划——理念篇

令人辛酸又无奈的场面！

养老规划——理念篇

保险不是用来改变你的生活，而是用来防止你的生活被改变的。

社会保险有一点

银行储蓄留一点

商业保险存一点

养老生活好一点

养老规划——理念篇

  养老规划——理念篇

  累积式分红产品介绍

  浪漫金秋产品组合

课程重点

累积式分红产品介绍

累积式分红产品  5 大特色

 累积式分红产品，是一种费用透明的分红产品。

初始费用、保单管理费、风险保障费、资产管理费、退保费用等各项费用均一一列明，让客户买得明明白白。

累积式分红产品介绍

保费在扣除费用后进入分红账户开始资金运作

我们保证您的分红账户单位价格每年至少增长1.8%

 

累积式分红产品介绍

特色3

保证 价 格 增 长

创造 更 大 财 富

累积式分红产品介绍

特色4

由于分红投资账户盈余来源为实际投资收益优于保证收益部分，因此这与保险公司的投资实力密切相关

 20世纪90年代起，累积式分红保险风靡欧洲，由于其长期稳定的投资收益，受到广大投资者的追捧。到本世纪初，英国已有超过1100万人购买累积式分红保险。投保人数达到英国就业人口的50%，账户总价值达到4500亿英镑。

 2004年，累积式分红产品由英国标准人寿引入中国市场，标志着国际先进理念进入中国。

 恒安标准人寿拥有一支专业的投资队伍，团队成员均拥有硕士以上学历，其中多人具有海外留学经历。核心团队拥有平均8年以上的本土投资管理经验，并在保险资产管理业务上有丰富的实际操作经验。

累积式分红产品介绍

07-08年增长率高达5.3-5.5%

注：增长率计算方式

假设某客户保单在07年3月15日时满2年，则当年终了红利为0.9%，至08年3月15日，该保单满3年，当年终了红利为3.9%，则自07年3月15日—08年3月15日期间，终了红利累积增长为3%，连同保证价格增长1.8%及年度红利0.7%，累计增长为5.5%

 

近年红利分配情况

累积式分红产品介绍

“浪漫金秋”— 助您顺利解决养老金储蓄的需求

“天天向上”— 解决您孩子教育金储蓄需求

同时还有定期寿险、重疾险、意外险等多种附加险灵活附加，满足您全方位的保障需求

“领创未来”— 助您实现财务的保值增值，解决长期储蓄及保障需求

累积式分红产品介绍

  养老规划——理念篇

  累积式分红产品介绍

  浪漫金秋产品组合

课程重点

产品组合

目标市场

条款摘要

举例说明

设计提示

话术方向                   

浪漫金秋产品组合

主要内容

主险：  浪漫金秋养老金累积式分红保险（C款）

附加险：附加定期寿险（B款）

       附加提前给付重大疾病保险（I款）

       

解决的风险：身故、养老、重疾

产品组合

产品组合

目标市场

条款摘要

举例说明

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话术方向                   

浪漫金秋产品组合

主要内容

目标市场

目标市场

产品组合

目标市场

条款摘要

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浪漫金秋产品组合

主要内容

投保条件：被保险人在30天以上——54周岁以下

保险责任：

如果被保险人生存至本合同约定的生存保险金领取日，被保险人可按本合同约定的方式领取本合同项下的生存保险金，本合同终止。

如果被保险人在第一个保险年度内身故，我们将按本合同约定的保险金额给付身故保险金，如果您已交纳的保险费大于本合同约定的保险金额，我们将同时返还上述两项金额的差额部分，本合同终止。

如果被保险人在第一个保单年度以后至合同约定的生存保险金领取日前身故，我们将返还下述两项金额中的较大者，本合同终止。

您已经缴纳的保险费合计。

我们收到被保险人身故通知书时的合同保险单账户价值与终了红利之和。

保险金额：年交基本保险费数额的20倍

账户单位价格：本账户单位价格增长率为保证价格增长率与年度红利增长率之和，保证价格增长率为每年1.8％

红利分配：年度红利、特别红利、终了红利

费用收取：初始费用、保险单管理费、资产管理费

持续交费奖励：

***更多详细内容请参见条款

浪漫金秋养老金累积式分红保险（C款）

部分条款摘要

生存保险金领取方式选择权：

一次性领取：

年金领取：

保留账户分期领取：

保费要求：最低限制是2500，累计基本保险费（成人）上限是6000，额外保险费部分并无上限要求。

生存保险金领取日：在投保时选择被保险人年满50、55、60、65周岁开始领取生存保险金。

 

 

浪漫金秋养老金累积式分红保险（C款）

部分条款摘要

***更多详细内容请参见条款

附加定期寿险部分条款摘要

 保险期间、交费方式、交费期间：在投保时约定

 保险金额：本附加险合同的保险金额在投保时约定，最低保险金额为10000元人民币；

 保险责任：被保险人于本附加险合同有效期内身故，我们将按照本附加险合同保险金额给付身

     故保险金，本附加合同终止。

 

保险期间：在投保时约定

保险金额：为主险合同和附加定期寿险合同中约定的身故时支付的金额之和

保险责任：观察期：180天

以下所列的二十五种重大疾病的定义为中国保险行业协会与中国医师协会共同制定：

附加提前给付重大疾病（I款）部分条款摘要

产品组合

目标市场

条款摘要

举例说明

设计提示

话术方向                   

浪漫金秋产品组合

主要内容

客户情况：

王先生、40周岁、自营服装配料公司2年（收入还不稳定）。配偶李女士，在

家带小孩（男孩。3岁）。家庭全年年收入约40万元左右。目前租房（商住两

用），家庭投资有股票20万元（被套），银行存款25万元（生意资金周转用）

。王先生一直买意外保险（30万元），其它保障没有。配偶和孩子也无任何保

险。

客户需求：首先考虑养老，然后是健康

举例说明

理财顾问建议：

王先生正处在事业发展期，是提供家庭收入的主要贡献者，没有重疾和身故保障是非常危险的事情，仅有意外险是远远不够的。万一王先生患重病，不仅家庭为此要支付庞大的医疗费用，而且家庭的收入也会失去来源。那么配偶未来的生活和小孩以后的教育费用将没有任何保障。

李女士和孩子也需要相应的保障，因为王先生目前的银行存款主要用于生意上的周转，不敢动用太多，所以先要给家人购买最基本的健康和意外险。

客户决定：每年30000元作为全家的保险金

推荐计划

中等回报利益演示图

红利分配演示表 1

红利分配演示表 2

保险利益说明

保险利益说明

产品组合

目标市场

条款摘要

举例说明

设计提示

话术方向                   

浪漫金秋产品组合

主要内容

核保规则（浪漫金秋C及附加险)

产品组合

目标市场

条款摘要

举例说明

设计提示

话术方向                   

浪漫金秋产品组合

主要内容

人不一定生大病，但一定会老！岁月的长河告诉我们，终有一天我们都会变老。生物科技的发达，医学的进步,人均寿命将超过80岁。目前北京市的人均寿命为80.09岁。长寿成为一种风险，退休后至少还要生活25年至30多年，需要一大笔养老和健康费用。退休后的收入难以维持退休前的生活方式。社保体系在变革。退休金的增长率还赶不上通胀率。

养老金专用户头的好处

保障、保本、保财富。

专款专用。

确定回报。

免利息税。

未来的养老打算靠谁：

靠社保？

2004年社保给付基础养老金300—400元/月。

社保需交够一定年限，每月才可领取个人账户的1/120。社保远远不能满足养老的需要

靠子女？

未来一个孩子要养活4—6口人。

未来子女将面临更加激烈的就业压力，收入也不十分稳定。您靠的上吗？您忍心吗？

靠自己？

银行存款：家人易支取、亲友易借用、利息要上税；

房地产：租金不稳、兑现不易、杂费繁多、打理费神；

股票：涨势短、跌势长；赚钱是少数、赔钱是多数；

基金：风险同股市、收益难确定、平均10年才能零风险；

您看到了吗？除银行存款外，其他三种方式获得的收益都不能十分确定。而养老所需的费用却是确定的支出！

为自己和家庭提早准备年老时的费用是一种豁达稳健的人生态度，同时这种预先的准备可以从心理上使自己和家庭产生安全感，没有后顾之忧，会有助于家庭其他资金坦然地长期运用于高风险高受益的投资理财活动中；

 

当今社会经济发展迅速，个人职业机会丰富，职业生涯变数很多，单纯依赖某个服务企业目前的保障制度会制约个人发展，而自己长期为未来做一些固定的准备可以坦然应对这些变化；

 

人生蓝图，重在规划！评价一个人一辈子是否成功关键要看退休生活品质！

Q：累积式分红产品与传统分红产品有何不同？

A：第一，费用收取不同。

     传统分红险费用收取相对不透明，而累积式分红产品则采用透明的扣费方式，在保险合同中列名保险公司将收取的各项费用；

     第二，红利来源不同。

     传统分红产品的红利来源主要是保险公司的死差益、费差益和利差益。保险公司将上一年度公司可分配利润的70%，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户；而累积式分红产品则以扣除费用后资产的投资收益作为保单增值的基础，投资收益100%归客户所有。公司承担死差、费差所产生的风险，只获得由此带来的利益。

 

Q&A

Q：累积式分红产品的红利分配形式有哪些？

A：累积式分红产品的红利分配形式包括：年度红利、特别红利、终了红利

年度红利

     每年三月，公司通过对经营情况的预期，为客户分配最高达0.7%的年度红利。年度红利通过折现为账户单位价格以实现分配，使客户可以看到,账户单位价格在保证1.8%的基础上，达到更高的水平

特别红利

    特别红利以增加账户单位数的形式分配，且已分配的单位数不会在未来取消，旨在保证客户在得到公司承诺的年度红利基础上，可继续分享公司实际取得的更加优异的投资成果

终了红利

    终了红利账户的设置，使得公司投资策略不止限于投资保守的投资渠道，而是在单位价格保证增长的同时，敢于随行就市，及时调整自己的策略，敢于定位在更激进、预期收益更高的投资渠道上，为客户争取到最大的投资收益

Q&A

Q：我将如何了解红利的情况？

A：每年3月15日，公司将通过对经营情况的预期，为客户进行红利分配。同时我们将向您寄送《年度红利报告》，让您及时了解红利的分配情况。您的保单收益由账户单位保证价格增长率、年度红利、特别红利（若有）及终了红利所构成。

     除在每年3月15日公布一次终了红利外，为了及时反映累积式分红投资账户的实际投资情况，我们还将不定期公布新的终了红利，并在终了红利报告中告知您。

    您也可以随时通过致电客户服务专线：400-818-8699，随时了解您账户资金的变化情况。

Q：为什么市场上的万能产品保底比累积式分红产品的保证价格增长高？

A：市场上的万能产品保底收益率一般在1.75-2.5%之间。

      我们累积式分红产品的单位价格增长保证为1.8%，处于同业中等水平，且产品上市以来，每年的年度红利均达到最高水平0.7%。同时通过终了红利的派发，更实现了账户价值的增加。从07年至08年分红分配结果来看，根据保单年限的不同账户价值总增长高达5.3-5.5%。   

     同时，此系列产品的优势已在欧洲市场得到了充分印证，在欧洲，很多累积式分红保单在持有超过20年后，累积的投资收益超过了很多证券类投资产品。

Q：目前银行利率不断上升，累积式分红保证价格增长只有1.8%，不划算

A：一般情况下，投资资金为了获取更高的保证收益，将采取相对保守的投资渠道，这也就势必放弃了获取更高投资收益的可能性。累积式分红产品采用科学的精算基础，保证价格增长1.8%更能实现在稳中获取更高收益的平衡。

      目前累积式分红产品的投资渠道主要为企业债、金融债、国债、证券投资基金等，银行利率的提升，必然带来我们投资收益的提高，而我们的投资收益是100%归客户所有的。

      同时，虽然目前银行利率提升，但谁也不能保证银行利率在未来只升不降，而我们的产品将保证每年账户单位价格至少增长1.8%，同时还为您提供保险保障，这是任何银行都无法比拟的。

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