一、目标客户的特征不同

老客户：

♣黄姨，您好，来转存啊？您这钱要急用吗？如不急用，我们又推出一款理财存款保本,保息,又有保障,我相信您对它一定感兴趣。您不妨了解一下。

♣黄姨，您好！我们现在新推出一款高收益,送保障的理财产品，您可以了解一下。

♣大姐，好久不见了，您最近有没有好的投资渠道啊？我这里有一种保本、有固定利息、浮动收益、还送保障和新型理财产品，给您讲讲吧！

新客户：

♣请问一下，您的钱急用吗？不急用的话，可不可以存得更长一点。我们现在新推出的一款保本,保息还送保障的理财产品,我花3分钟来给您作详细的介绍……

♣您好！您的钱急用吗?能否存三到六年?我们银行最近推出了一款理财产品，如果您感兴趣可以了解一下。

♣您好！我们这里推出了一种保本、有固定利息、浮动收益、送保障的新型理财产品，我给您介绍一下吧。

二、办理业务不同

存钱：您来啦！您的储蓄观念真好，我们这里最近推出一种回报收益较稳妥的投资方案，我给您介绍一下。

取钱1：您取这笔钱是准备去投资啊，您如果暂时没有好的投资方式，我向您推荐一种较稳定的理财方案。

转存：您每年来转存多麻烦啊，我们向您推荐一种不用年年转存,还有高利息,送保障的理财产品,

国债兑付：您这笔钱准备做什么投资啊？我们这里有一种比较稳定的理财产品，给您说说吧。

三、环境不同

业务不忙时：您好！我们这里有一种保本、有固定利息、浮动收益、送保障的资理财产品。您有兴趣的话我可以介绍一下。

业务较忙时：您好！我们这里有一种保本、有固定利息、浮动收益、高额保障的资理财产品。您拿份资料先去看看，如有疑问，请到综合柜咨询。

产品需求话术：♣针对儿童需求市场

这个产品象教育储蓄一样，等您小孩（读书/创业/婚嫁）时您就可以一次性将本金、利息还有滚存的红利回报取回家，同时送（还拥有三到五倍平安）保障，呵护您家庭幸福平安

♣针对保障需求市场话术

   成功的人是一个对家庭充满责任的人，就象您一样，这个产品零风险，送保障，能让您在理财的同时拥有一份高额的平安保障，让您和您的家人无后顾之忧

♣针对储蓄需求市场话术

   这个产品象存钱一样没风险，既有较好的收益，还可以获得高额的风险保障。

♣针对中高收入人群（信贷客户）

XX先生，我们是多年的老朋友。现在我们新推出一个理财产品，它不但保障高，能分红，还可利用保单借款。它是专门为您们这些做生意需资金周转的大老板而设计的。您完全可以放心存入大额单子。万一哪天需要资金周转，可以很方便地从保险公司办理借款，让您投资、保障两不误。