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非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
一、基本状况介绍
姓名 | 年龄 | 关系 | 职业 | 保险状况 | 退休计划 |
| 29 | 本人 | 金融从业人员，年税后收入50000元。个人年支出24000元. | 有社保养老险，无商业保险 | 60岁退休 |
王静 | 29 | 配偶 | 金融从业人员，年税后收入40000元。个人年支出24000元. | 有社保养老险，无商业保险 | 60岁退休 |
二、基本假设
1）收入增长率5%，支出增长率4%，房价增长率4%，学费增长率5%，退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率6%，购房贷款成数70%，年数20年。房屋折旧率2%。
2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。
三、家庭财务分析
家庭资产负债表 | 基准日： | 2010-12-31 | |
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资产 | 金额 | 负债净值 | 金额 |
存款 | $50,000 | 短期负债 | $0 |
债券 | $0 | 房贷负债 | $0 |
股票 | $100,000 | ||
生息资产 | $150,000 | ||
自用房产 | $300,000 | 负债总额 | $0 |
资产总额 | $450,000 | 净值 | $450,000 |
家庭现金流量表 | 2010年 | |
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项目 | 金额 | 比率 |
本人收入 | $50,000 | 55.56% |
配偶收入 | $40,000 | 44.44% |
收入总额 | $90,000 | 100.00% |
夫妻支出 | $48,000 | 53.33% |
子女支出 | $0 | 0.00% |
父母支出 | $0 | 0.00% |
保费支出 | $0 | 0.00% |
贷款本息 | $0 | 0.00% |
支出总额 | $48,000 | 53.33% |
净现金流量 | $42,000 | 46.67% |
4. 家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入90000元，年支出48,000元，储蓄42000元，储蓄率47%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率55%，高于林太太的45% 2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 3）现有存款高于年支出，保持高流动性。 4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。 5）投资性资产（股票基金）占可运用资金三分之二，比重适当。
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四、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标
根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：
1) 两年内将生育一个子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值10,000元。
2) 同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换购一套现值800,000元的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费用。每增加一个家庭成员，预计增加10,000元的年开销现值，到子女大学毕业或父母85岁为止。
3) 小李夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。
二)客户的风险属性
1．风险承受能力
年龄 | 10分 | 8分 | 6分 | 4分 | 2分 | 客户得分 |
29 | 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 | 46 | ||||
就业状况 | 公教人员 | 上班族 | 佣金收入者 | 自营事业者 | 失业 | 8 |
家庭负担 | 未婚 | 双薪无子女 | 双薪有子女 | 单薪有子女 | 单薪养三代 | 8 |
置产状况 | 投资不动产 | 自宅无房贷 | 房贷<50％ | 房贷>50％ | 无自宅 | 8 |
投资经验 | 10年以上 | 6～10年 | 2～5年 | 1年以内 | 无 | 6 |
投资知识 | 有专业证照 | 财金科系毕 | 自修有心得 | 懂一些 | 一片空白 | 8 |
总分 | 84 | |||||
2．风险承受态度
忍受亏损 % | 10分 | 8分 | 6分 | 4分 | 2分 | 客户得分 |
10 | 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 | 20 | ||||
首要考虑 | 赚短现差价 | 长期利得 | 年现金收益 | 抗通膨保值 | 保本保息 | 8 |
认赔动作 | 默认停损点 | 事后停损 | 部分认赔 | 持有待回升 | 加码摊平 | 4 |
赔钱心理 | 学习经验 | 照常过日子 | 影响情绪小 | 影响情绪大 | 难以成眠 | 4 |
最重要特性 | 获利性 | 收益兼成长 | 收益性 | 流动性 | 安全性 | 8 |
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