聚力泰康产品矩阵 把握银保时代机遇——泰康银保630后产品体系全景解读

2026年，保险行业在利率下行与居民财富管理需求升级的双重背景下加速转型。泰康人寿银保条线紧抓市场脉动，于630后完成全系产品迭代升级，以“更高、更快、更强”为核心目标，构建起涵盖养老筹资与财富管理两大板块、共计13款产品的完整矩阵。

一、泰康银保630后产品体系：养老+财富双轮驱动

泰康银保已完成13款产品的迭代升级，形成养老筹资与财富管理双轮驱动的清晰架构。

 

在养老筹资板块，泰康布局了7款产品，覆盖市场化主流分红增额寿险、类增额年金以及养老年金等品类。其中，分红增额寿险包括满费版与类增额年金“臻品世家”；养老年金产品“百岁人生”为固定年金无波动设计，提供均衡版保障；战略产品“幸福享裕（B）”身故保障大于等于所交保费，精准满足客户传承需求，目前仍在开发中。此外，补充产品线涵盖趸交、5/6/8/10年满期产品，新增交3保6、交3保8等灵活选项，满费版延续经典形态并调整费用水平。

 

在财富管理板块，泰康推出6款产品。“鑫恒盈+A/B”三款分红型产品占据主流地位；“赢家人生A”为投连型产品，满足进取型客户需求；“岁享福”持续稳固市场基本盘。值得关注的是，“安盈A/B”两款普通型产品获得集团支持并新增服务，客收具备市场优势；“长乐金生”为骑本取息双固定的低费高利版，客端收益领先；分红年金“幸福享裕（A）”则延续经典形态，实现全面升级。

 

两大板块协同发力，产品线覆盖从短期储蓄替代到长期养老筹资的全周期需求，为银保渠道提供了层次分明、客群精准的销售工具。

 

二、四款主推产品亮点：客端收益更高，流动性更快

在13款产品矩阵中，四款主推产品凭借突出的市场竞争力成为银保渠道的“拳头部队”——幸福享裕年金（分红型）作为医养战略核心产品实现经典延续与全新突破，长乐金生年金（分红型）以头部险企顶格设计献礼30周年司庆，步步高E款（尊享版）终身寿险（分红型）在分红增额赛道持续领跑，安盈A款两全保险则以确定利益锁定中短期避险需求。四款产品形成从长期养老筹资到中短期财富管理的完整覆盖。

 

（一）泰康幸福享裕年金保险（分红型）——经典延续，全面突破

 

作为泰康医养战略的核心产品，幸福享裕在保留原有形态优势的基础上实现产品力全面升级。在生存金给付方面，主流客群40-50岁的年金领取比例达到2.92%-3.80%，最高给付比例可达4.40%，较同类产品优势明显。在流动性方面，退保总利益超过总保费的速度显著提升：趸交仅需5年、3年交6年、5年交7年即可回正，相比老产品幸福人生E各交费年期均提前1年回正。70岁和80岁一次性领取的最高投保年龄从67岁提升至71岁，领取倍数同步增加。以40岁男性为例，幸福享裕在趸交、3年交、5年交下的10年IRR分别为2.28%、1.68%、1.58%，3年交和5年交较老产品均有大幅提升。

 

（二）泰康长乐金生年金保险（分红型）——司庆定制，收益领跑

 

长乐金生是泰康献礼30周年司庆的定制产品，定位为“销售简单、客端收益极具竞争力”，属于泰康银保客端收益提升第一梯队产品。其趸交10年退保单利达2.56%，3年交10年退保单利2.42%，5年交10年退保单利2.29%，在头部险企同类产品中居于顶格水平。返本周期大幅提前——趸交和3年交均仅需5年回正，5年交6年回正，资金使用无压力。产品采用“骑本领息双固定”设计，自年金险现价超过总保费后，每年生存金固定、红利固定、年度增长率稳定在2.98%左右。相较臻品世家E和幸福享裕，长乐金生在10年IRR指标上全面领先：趸交2.32%对2.15%和2.28%，3年交2.22%对1.91%和1.68%，5年交2.13%对1.86%和1.58%，竞争优势显著。

 

（三）泰康步步高E款（尊享版）终身寿险（分红型）——经典固收+，持续领跑

 

步步高E款（尊享版）采用“固定利益+浮动分红”的经典设计，有效保额以1.75%复利增长，现价固定无惧波动，分红收益锦上添花。在回正速度上，3年交第4个保单年度即可超过保费，5年交第5年回正，趸交仅需3年（含分红）。以40岁女性为例，10年退保IRR趸交2.24%、3年交2.15%、5年交2.07%；30年退保IRR分别达2.72%、2.71%、2.71%；40年退保IRR均达2.78%。与市场上岁享福及步步高E庆典版相比，两个尊享版在回正周期和IRR指标上均实现优化，持续领跑分红增额寿险赛道。

 

（四）泰康安盈A款两全保险——储蓄替代，安全确定

 

安盈A款是面向中短期理财需求的储蓄替代型产品，满期保单利益100%确定，无风险波动。6年期满单利最高1.77%，10年期满单利最高1.97%，优于同类安全资产。保险期间适中，可满足子女教育金储备、中短期家庭资金配置等需求。保费达标即可享受泰康贵宾及私享客户服务。适用客群广泛，既适合常买大额存单的客户锁定固定收益，也适合惧怕投资风险、偏好中短期理财的“怕麻烦”客户，70岁以内高收入客户亦可作为传承工具使用。

 

在产品推动上，泰康银保聚焦“财富嘉年华厅堂流沙”流量营销模式，通过系统筛选目标客群、厅堂氛围营造、短平快节奏出单，实现高效转化，尤其针对40-65岁女性客群、活期余额5万元以上或金融资产10万元以上的优质客户精准发力。

 

三、生态优势：选择公司比选择产品更重要

630后时代，泰康深刻意识到：在利率下行周期中，选择一家具备穿越周期能力的公司，比选择单一产品更为重要。泰康的生态优势集中体现在医养布局、医疗网络和资管实力三大维度。

 

（一）泰康之家：高品质享老生活方式开创者

 

泰康之家已实现全国37城47项目布局，运营24地28项目，构建起“旗舰CCRC+城中护理公寓+居家/社区”的医养网络体系。截至2026年2月，泰康全口径可服务老人床位超9万张（可比口径7.6万张），位列国内养老行业第一，国际养老行业第一梯队，超越法国欧葆庭（9.4万张）、法国柯丽安（9.1万张）、美国布鲁克代尔（5.5万张）等国际知名养老企业。多措并举的加速布局，使泰康在养老赛道的规模壁垒持续加固。

 

（二）泰康医疗：医教研一体化长寿医疗体系

 

泰康坚定推进五大医教研一体化国际医疗中心建设，其中南京泰康仙林鼓楼医院、武汉泰康同济（武汉）医院为三级甲等综合医院，四川泰康医院、宁波泰康脑科医院、深圳前海泰康医院定位国际医疗中心。在合作网络方面，泰康与约翰·霍普金斯医学国际部、美国西奈山医院等国际知名医疗机构建立合作，“健保通”医疗网络覆盖31个省份、290余个城市、2000余家合作医院（其中三级医院占比40%），累计直付金额上亿元，支持保险产品100余种。此外，泰康自建连锁康复医院网络，控股拜博口腔集团，投资大健康企业22家，覆盖生物技术、医疗服务、医疗器械、医疗科技等多个领域。

 

在银保服务对接方面，泰康推出多层次医疗服务体系：名院就医卡（标准保费≥1.2万，出单业务员获得1个名额）、银保重疾绿通2026（满期总保费≥10万至50万对应1至3个名额）、美国名院直通及泰医直通2026（满期总保费≥100万），服务内容涵盖国内三甲挂号、全程专家门诊、检查加急、住院护工、出院陪护、远程康复，以及赴日先进治疗、博鳌乐城就医直通、大湾区及香港就医直通等国际化、前沿化医疗资源。

 

（三）泰康资管：全球资管500强中国第三

 

截至2025年末，泰康资产管理资产总规模超48000亿元，养老金管理规模超13000亿元，企业年金规模约7100亿元，第三方资产总规模超20000亿元。在“IPE全球资管500强”排名中，泰康资管从2021年的全球第87位逐年攀升至2026年的全球第50位、中国第3位，连续六年稳步上升。作为保险资管行业第三方管理业务的领跑者，泰康资管以长期稳健的投资业绩为分红实现率和万能账户结算利率提供了坚实支撑。

 

结语

630后，泰康银保以13款产品的完整矩阵、四款主推产品的核心竞争力，叠加医养康宁大健康生态的深厚壁垒，为银保渠道提供了“产品+服务+生态”的一站式解决方案。在低利率时代，选择泰康，不仅是选择一款保险产品，更是选择一种高品质养老生活方式、一套覆盖全生命周期的健康财富管理方案。聚力泰康产品矩阵，把握银保时代机遇，泰康正以“更高、更快、更强”的姿态，引领银保业务高质量发展新篇章。