拥抱年金 多寿多金——泰康「泰盈人生A/B款」分红年金产品深度解析与主推案例实战训练

培训主题：泰康泰盈人生AB款五大优势·主推案例模型·产品实战讲解

适用对象：个险绩优/新人产品通关训练、产说会讲师备课参考

核心主张：一份投入 → 两笔现金流（固定年金＋浮动分红）→ 自动进入万能账户二次复利 → 实现"与生命等长的现金流＋灵活备用金＋指定传承"

 

一、课程导入：为什么现在要"拥抱年金"？

我们先做一组观念导入六问，帮客户（及学员自己）建立年金配置的底层认知：

我们当下收入不错，但能一辈子都赚钱吗？——肯定不行，退休后主动收入大幅缩水。

维持必要生活品质的钱，是不是要花一辈子？——是，教育、养老、医疗都是刚性支出。

老了赚钱更难但花钱不少，要不要提前存一笔专门的钱？——要，仅靠社保杯水车薪。

现在存下的现金，给谁花、先花谁后花，有没有规划？——无规划的现金易被挪用、分割或一次性耗尽。

若一方先离世，另一位长寿（杨绛先生105岁），谁来给Ta供终身现金流？——需要"不受生命意外影响的持续现金流"。

怎样建立这种机制？——年金保险是最接近"取之不尽用不竭现金流"的工具：短期缴费、终身领取、金额锁定、合同约定。

长寿是风险，养老是穿越沙漠——年金就是那眼"不会干涸的泉"。

 

二、产品全景：泰康「泰盈人生（A/B款）年金保险（分红型）＋万能账户」

（一）产品计划构成

组成部分	说明
主险	泰盈人生(A款/B款)年金保险（分红型）——第6保单年度初起给付生存金/养老金，年度浮动分红
附加/搭售	福泰2026(B款)养老年金保险（万能型）/尊赢2026(B款)万能账户——年金及分红自动进入，保底1.0%~1.75%，现行约3.0%，日计息月复利
可选版本	高领版（0–80岁）、祝寿版（可附祝寿金＝累计已交保费，60/70/80岁领取）、少儿版（0–13岁，教育＋婚嫁金）

⚠ 分红来源于泰康分红险业务实际经营成果，非保证，可能为0；万能账户超出保底部分利益非保证，以条款为准。

（二）A款 vs B款——核心区别在「身故责任」

阶段	A款身故给付	B款身故给付
养老金领取前	Max(已交保费，现金价值)	Max(已交保费，现金价值)
养老金领取后	保证领取25年养老金余额（未领足25年差额给受益人），之后0	Max(已交保费－已领年金，现金价值)——解决"高龄投保、早逝拿不回本金"顾虑

B款特别适合高龄客户（如60+、担心"领不了几年人没了，保费白交"）。

A款适合偏重"保证领取25年"传承功能的普通养老客群。

（三）基本保险责任（以高领版为例）

生存金：第6年初～59岁，每年给付"基本保额"（54岁后投保不含此项，直接进养老金）

养老金：自约定领取日（通常第6年或自选退休年龄）～105岁，每年给付基本保额

保证领取：养老金起领后保证给付25年应领养老金总额

祝寿金（可选）：60/70/80岁一次性给付＝累计已交保费（祝寿版）

少儿额外给付（可选）：大学及婚嫁阶段累计额外给付10倍基本保额（少儿版）

投保年龄/交费期间示例：

趸交→最高80岁；3年交→最高75岁；5年交→最高70岁；6年交→最高59岁；8年交→最高57岁；10年交→最高55岁

交费期3–30年可选（依投保年龄不同递减）

 

三、泰盈人生「五大销售优势」——话术＋场景应用

✅ 优势一：见利快 · 流动强（退保总利益超已交保费早＋保单贷款80%） 

"TA说：见利快，流动强，能兼顾生意应急的情况。"

交费方式	固定退保总利益＞已交保费	浮动退保总利益＞已交保费
趸交	第5年	第5年
3年交	第10年	第6年
5年交	第11年	第7年
10年交	第16年	第10年
20年交	第26年	第15年

配合保单贷款可贷现金价值80%，企业主客户可兼顾"养老储备＋企业经营周转"。

实战话术："X总，这份计划3年交第6年浮动超本、第10年保证超本，急用钱可贷80%现价，不影响后续年金照领、万能照复利，和放银行比多了一份终身现金流。"

✅ 典型客群：45岁左右中小企业主，担心资金锁死。

 

✅ 优势二：保证领 · 领终身（养老金最长至105岁＋25年保证给付＋指定传承） 

"TA说：利率降不影响，还能保领，确定、划算、安全。"

无论市场利率如何降，合同载明的年金金额不变、保证领取25年不变。

人走得早→受益人领足25年保证余额；人长寿→活多久领多久至105岁。

身故金指定受益人，不属于遗产、无公证争议、可避债务隔离（依法）。

✅ 典型客群：52岁临近退休女性，既怕"人还在钱没了"，又希望留钱给孩子。

 

✅ 优势三：一次领（一次性领取选择权——祝寿版/部分领取万能） 

"TA说：等我70岁时，我要一次领一大笔。"

祝寿版可选60/70/80岁一次性领取"累计已交保费"作为祝寿金。

万能账户资金可部分/全部领取（留≥10元），不影响年金继续给付——"细水长流与一次性高领，客户说了算"。

✅ 典型客群：49岁临退休高管，想自己掌控"现金流遥控器"。

 

✅ 优势四：交费活（多交费期＋可与个养搭配） 

"TA说：24万有点多，每年15万正合适。"

支持趸交、3–30年交（受最高投保年龄限制），可根据现金流设计"15万×8年""6万×5年"等。

可与个人养老金（个养）账户搭配：1.2万×20年交，享税优抵扣（最高2400元/年），60岁给付祝寿金＝累计已交保费，再继续领养老金＋分红。

✅ 典型客群：高收入白领（节税需求）、普通工薪（希望拉长交费减轻压力）。

 

✅ 优势五：多版本（高领版/祝寿版/少儿版）——一家人都能配 

少儿版：教育金＋婚嫁金＋父母自己养老，实现"一张单两代人规划"。

祝寿版：契合个养税优，先节税→再返本→再领终身。

高领版：专攻退休/临近退休人群快速建立终身现金流。

✅ 典型用法：老客户加保二胎少儿版、或自己追加祝寿版做税优养老。

 

四、主推案例模型讲解（重点通关内容）

�� 模型一：「3万P」案例——50岁女性，10万×3年交（高领版·幸福现金流计划）

客户背景：50岁泰女士，关注品质养老，担心资金流动性。

险种	基本保额	交费期间	首年保费
泰盈人生2026(A款)年金（分红型）	10,200元	3年	100,000元
福泰2026(B款)万能型	—	趸交	10元（演示）

三笔钱逻辑：

第一笔——确定的现金流：第6年起每年固定给付生存金/养老金10,200元（约总保费3.4%），领取至105岁，累计确定给付约52万（≈1.7倍总保费）。

第二笔——期待的分红现金流：年度浮动分红（演示中等），预估累计约10.7万，分享泰康分红账户投资成果（非保证）。

第三笔——账户复利现金流：年金＋红利自动进入万能账户，保底1.0%，演示结算3.0%，日计息月复利。

三种使用场景演练：

① 看长期（不领，放在账户复利）

不部分领取，83岁万能账户约61万，92岁约91万，99岁约121万，105岁约151万

同时每年仍领1.02万＋分红→越老现金流越多

② 看灵活（骑本领利·部分领取）

3年交→第6年生存总利益超已交保费→第7年起每年可领回等额生存金（或更多）

例：第7年起每年领1.02万，生存总利益仍≥本金（演示），实现"领利息、本金还在（演示水平）"

③ 看规划（推迟至70岁起加倍领·补充养老）

70岁前年金进万能积累，70岁起每年从万能取1.8万补充养老

至105岁累计取约66.6万＞2倍本金，账户剩余约42万可指定传承

对比：30万银行理财70岁起月领1500，86岁人活着钱没了；年金计划可领到105岁且有剩余传承。

✅ 通关要点：能口述"三笔钱"、能讲"6年超本/7年骑本"、能演示三种用法（放着复利/骑本领利/延迟加倍领）。

 

�� 模型二：「3万P」变体——30万·6万×5年交（同理套用）

基本保额约9,960元（年返≈总保费3.3%）

5年交→第7年浮动超本、第11年保证超本

第8年起骑本领利，第6年起固定返还，不领复利至84岁账户约61万

58岁起领或推迟至70+岁加倍领，逻辑同上

 

�� 模型三：「1.2万P」个养祝寿版——35岁女性，1.2万×20年交

当下省：每年最高抵税2,400元（税率10%档），20年累计税优约4.8万

到期返：60岁退休一次性给付祝寿金＝累计已交保费24万

再赚：祝寿金可进入万能复利，也可取出；主险继续每年给养老金＋分红至105岁

有保障：身故Max(保费，现价)，不亏本，可指定传承

送服务：绿通/社区拼单权等（依公司当时政策）

✅ 通关要点：讲清"省→返→领→保→送"五个字。

五、泰康差异化优势——为什么要"在泰康"买年金？

�� 更富足——长期主义·分红实力

2000–2025年持续经营分红险业务，年年有分红（历史数据），累计派发红利992亿，三次特别红利

高偿付能力支持高权益配比，新分红账户锁定优质另类资产

⚠ 演示基于假设，实际分红取决于经营成果，可能为0

�� 更健康——医养直通·自有医疗资源

五大医学中心（武汉/南京/成都/宁波/深圳）对接区域Top名院名科

线上绿通、门诊/重疾绿通、泰心安、健保通理赔

合作医院专家可至泰康医学中心会诊/手术

�� 更长寿——泰康之家CCRC全国布局

全国37城47个项目，在住超2.2万人，入住率＞70%

数据显示：泰康之家70–90岁居民较社会同龄人预期寿命长3–5年；入住1年跌倒率↓39.2%；焦虑抑郁患病率约为社会面15%

投保符合规则可获养老社区入住权/拼单权（以当时有效函件为准）

三句话进阶话术：

"在泰康，更富足——专业投资、分红账户锁定优质资产；更健康——直通名院好药好械；更长寿——CCRC社区全方位照护，居民更长寿。"

 

六、计划权益一句话总结与通关要求

计划权益 = 健康账户（医疗）＋现金流账户（年金＋分红）＋财富账户（万能复利）＋资源账户（绿通/社区）

✅ 学员通关标准（建议现场演练）：

会讲现金流管理四要素：确定给付＋浮动分红＋万能复利＋部分领取灵活

会算两笔账：活多久领多少（例：3年交年返1.02万领至105岁）、不同领取方式对账户的影响

会讲泰盈五大优势（见利快/保证领/一次领/交费活/多版本）及对应客群

会完整讲一个幸福现金流计划案例（3年交或5年交任选）

会讲泰康"更富足·更健康·更长寿"三位优势

 

七、合规提示（必须宣导）

本文所涉利益演示基于假设利率及公司分红/万能结算中等情景，非保证利益不为承诺，实际分红及万能结算随经营情况波动，可能为0或低于演示。

具体保险责任、责任免除、费用收取、保单贷款规则、万能账户追加/部分领取手续费等以正式保险条款、产品说明书及保险合同约定为准。

个人养老金税优额度及适用税率依国家税收政策执行，以税务机关认定为准。

 

结语：

泰康「泰盈人生A/B款」通过"年金（分红型）＋万能账户"的经典组合，把一笔小投入拆成确定现金流＋浮动红利＋复利账户，再用五大产品优势解决客户"流动性顾虑/长寿焦虑/传承需求/交费压力/全家覆盖"四大痛点。掌握观念六问→五大优势→三大主推案例→泰康医养差异化，你就拥有了完整的"泰盈人生"成交武器库