泰康“幸福有约”双筹资升级训练全解析：三大版本锁定全生命周期幸福

在长寿时代背景下，“如何优雅、有尊严地老去”以及“如何为子女规划一个有保障的未来”成为每个家庭的核心课题。泰康保险集团深耕寿险产业链，创新性地将保险支付与医养服务深度融合，推出了“幸福有约”系列综合解决方案。

第一部分：幸福有约标准版——锁定终身保证入住

一、核心权益概览

标准版确认函旨在为客户提供全国范围内、终身可用的高品质CCRC（持续照料退休社区）养老社区入住资格。

保证入住权：1个，由投保人或被保险人中的一人享有，终身有效，并附带优先选户型权。

优先入住权：4个，授予投保人父母及投保人法定配偶父母四人。

适用业态：CCRC全业态（独立生活、协助生活、专业护理等）。

二、销售逻辑“345”：从现状到优势的完整说服链条

这套逻辑帮助代理人高效讲解标准版的价值。

（一）讲现状：3大社会趋势

长寿时代：长命百岁不再是梦。根据《中国人身保险业第四套经验生命表》，预期寿命每10年平均延长3.4岁。

老龄化：需要照护的人越来越多。截至2024年末，中国60岁以上人口已达3.1亿，占总人口22.0%，进入深度老龄化社会。

少子化：能照护的人越来越少。2023年总和生育率降至1.0左右，远低于维持人口平衡的2.1。

（二）讲困境：4大传统养老方式的痛点

空巢养老——不安全：老人独居，意外（如火灾、突发疾病）发生时无法及时自救。

子女养老——不现实：子女面临工作、育儿双重压力，精力不足且缺乏专业护理知识，爱可能变成伤害。

保姆养老——不靠谱：保姆专业能力参差不齐，人员流动性大，且存在道德风险与安全隐患。

普通机构——没品质：往往存在“有饭吃不可口、有人管不专业、有床位无尊严、有活动无活力”等问题。

（三）讲优势：泰康之家的5大核心价值

高品位邻居：谈笑有鸿儒，往来无白丁，构建高质量社交圈层。

多彩生活：丰富的文娱活动，让长者重回青春时光。

24小时安全：社区急救-自有医院-三甲绿通三级防护，构筑生命的安全岛。

专业医护团队：多学科团队提供专业照护，重焕生命机能。

活得尊贵：无论以何种方式变老，都保有生命的尊严。

三、案例演示：幸福300计划（60*5）

客户画像：50岁泰先生，规划70岁入住社区。

产品组合：泰盈人生2026（优享版）+ 尊赢2026（B款）万能账户。

方案：年缴60万，5年交，总保费300万。

对接权益：泰康长寿社区标准版确认函（终身保证入住权）。

规划效果：

养老规划：70岁起，每月从万能账户领取补充养老金。按保证利益（保底1%），月领1.25万至终身；按红利+结算3.1%演示，月领1.75万至终身。

流动性保障：第9保单年度起，现金价值超过已交保费，可通过保单贷款获得低成本融资（贷款额度超250万），实际成本仅约2%，不影响分红和年金领取。

标准版小结：销售时紧扣“三讲”——讲现状（长寿+老龄+少子）、讲困境（四种传统方式之痛）、讲优势（泰康之家五大利好）。

 

第二部分：幸福有约护理版——对接高品质护理资源

一、核心权益概览

护理版确认函聚焦失能失智人群的专业护理需求，解决“能不能进得来”的核心焦虑。

保证入住权：1个，从投保人、被保险人、投保人法定配偶及双方父母共7人中指定1人。行权条件：达到约定年龄（男60/女55）且不具备生活自理能力，提交申请通过评估后12个月内保证入住。

优先入住权：4个，从上述7人中指定4人。

适用业态：护理业态（覆盖全国多个核心城市）。

二、销售逻辑“333”：直击护理刚需

（一）居家护理3大困境

不敢放心：护工不专业、家庭设备不足、二次伤害风险高。

拖垮全家：家人身心俱疲，亲情在长期照护压力下变质。

失去光彩：老人社交隔绝、尊严丧失，生命质量低下。

（二）理想护理3大愿景

安全有靠山：由科学流程、安全环境和专业团队接管。

亲情回本位：专业服务接手，让家人从“护工”变回“儿女”，亲情回归关爱本源。

生活有尊严：维护长者尊严，重建社交，重燃生命意义。

（三）泰康护理3大保障

锁定资格，织牢安全网：护理版确认函是一把“钥匙”，提前锁定稀缺的护理区入住资格。三重生命防护体系（社区急救-自有医院-三甲绿通）构建医养安全闭环。

全方位专业服务，让亲情归位：“1+N”多学科团队与“三类五级”精准评估体系，实现科学照护。家属支持计划让家人重获个人生活自由。

用心守护，重启生活：在细节中维护长辈体面与隐私；通过多层次康乐疗愈体系，帮助长辈赋能、重归社交、重建价值。

三、案例演示：护理版120计划

客户画像：45岁泰先生，担忧未来父母或自身可能的护理需求。

产品组合：泰盈人生2026（优享版）+ 尊赢2026（B款）万能账户。

方案：年缴12万，10年交，总保费120万。

对接权益：泰康长寿社区护理版确认函。

两代受益规划：

应急金：若父母急需护理，可在60岁时一次性领取累计约121万元作为应急资金。

自己的养老补充：若父母未使用该权益，可转为自身养老资源。75岁起，按红利+3.1%演示，每月可领8000元至105岁，累计领取297.6万元。

护理版小结：销售时紧扣“三讲”——讲困境（居家护理不敢放心、拖垮全家、失去光彩）、讲愿景（安全有靠山、亲情回本位、生活有尊严）、讲保障（泰康三重制度保障）。

 

第三部分：幸福有约青少版——一家两代住社区

一、核心权益概览

青少版是父母为孩子规划未来的“爱的钥匙”，解决孩子未来的养老资源焦虑。

保证入住权：1个，仅限被保险人（子女），80周岁前保证入住CCRC业态。

优先入住权：2个，授予投保人（父母）及投保人配偶。

核心意义：一份规划，守护两代。父母可优先入住，孩子未来有保底。

二、销售逻辑“124”：源于父母之爱的深远规划

（一）1个背景：三代婴儿潮带来的资源稀缺

60后父母：第一波婴儿潮

80后本人：第二波婴儿潮

2016后子女：第三波婴儿潮
同一家庭结构下，未来养老资金和资源因人口高峰而高度稀缺。

（二）2个核心思考

爱的两难：我们能陪孩子走多远？不想成为孩子未来的负担。

父母爱子，计之深远：赚钱黄金期与孩子用钱成长期重叠，需要能跑赢时间、锁定稀缺资源的聪明方案。

（三）4大购买理由

爱的资金锁定：为孩子创造陪伴一生的现金流，成为确定的“被动收入”。

爱的资源锁定：送给孩子未来的“养老备用钥匙”，同时直通五大医学中心顶级医疗资源。

爱的承诺行动：泰康30年实力背书，为孩子锁定综合礼遇。

爱的高性价比：以最低门槛撬动未来可成长的养老与医疗资源。

三、案例演示：青少版520计划

客户画像：30岁李女士，为0岁儿子规划未来。

产品组合：泰盈人生2026（优享版）+ 尊赢2026万能险 + 泰盈添利（庆典版）投连险。

方案：年缴5万，20年交。

对接权益：泰康长寿社区青少版确认函（孩子获80岁前保证入住权，父母获优先入住权）。

规划效果：以“520”之名，用约100万总投入，为孩子撬动未来可成长的养老资源、医疗资源以及一份伴随终身的现金流。

青少版小结：销售时紧扣“三讲”——讲现状（三代婴儿潮导致资源稀缺）、讲困境（父母面临爱与未来的两难）、讲理由（四大核心价值，以最低成本锁定两代人福祉）。

 

第四部分：三大确认函版本速查对比表

确认函版本	标准保费门槛	保证入住权	优先入住权	业态/城市	客户画像
青少版	5万×20年 或 标保10万	1个（被保险人） 80岁前	2个 （投保人及配偶）	CCRC 全国	35-50岁父母，年收入30万+，为子女长远规划
标准版	标保30万	1个（投保人或被保险人） 终身	4个 （双方父母）	CCRC 全国	45-70岁，企业主或离退休人员，规划自身养老
护理版	标保12万	1个（7选1） 终身，12个月内保证入住护理业态	4个（7选4）	护理业态 全国核心城市	45-75岁，关注失能失智护理刚需，保费门槛更亲民

总结：全员训练，人人有约

泰康“幸福有约”系列通过标准版、护理版、青少版三大确认函，精准覆盖了个人品质养老、家庭护理刚需、子女未来规划三大核心场景。搭配《泰盈人生2026（优享版）》 等分红型、万能型保险产品，实现了“养老资金储备”与“稀缺资源锁定”的双重目标。

对于销售人员而言，核心在于：

识客：准确判断客户处于哪个生命周期阶段，面临何种核心焦虑。

对版：推荐对应的确认函版本——养老选标准版、护理选护理版、爱子选青少版。

讲逻辑：熟练运用“345”、“333”、“124”销售逻辑，将产品价值转化为客户可感知的解决方案。

在长寿时代，拥有“幸福有约”，不仅是拥有一份保单，更是拥有一个覆盖全生命周期的、高品质的、有尊严的医养保障体系。