信泰倍佳守卫（2026）：全生命周期健康守护，重疾保障的“全能旗舰”

在后疫情时代，随着医疗技术的进步与健康意识的觉醒，重大疾病正从“偶发灾难”演变为“可防可控但需要充足财务准备”的生活议题。根据世界卫生组织统计，人的一生罹患重大疾病的概率超过70%，而癌症、心脑血管疾病等重大疾病的平均治疗费用动辄数十万至上百万元，叠加康复、收入损失等隐性成本，单一的基础医疗保障已难以覆盖风险全貌。

在此背景下，信泰人寿推出的倍佳守卫（2026）重大疾病保险（以下简称“倍佳守卫2026”），以“广覆盖、长守护、强加码、可定制”为核心设计理念，构建了一张贯穿全生命周期的健康防护网，成为当下重疾险市场的“全能旗舰”。

一、产品特色：五大维度重塑重疾保障标准

倍佳守卫2026并非传统意义上的单一重疾赔付产品，而是通过基础保障广覆盖、轻中症长效守护、少儿/性别特护加码、可选责任灵活定制、豁免机制人性化五大特色，实现了从重疾单次赔付到多次赔付、从轻中症有限保障到终身守护、从通用保障到个性化加码的全面升级。

（一）基础保障广覆盖：轻、中、重全周期守护

产品基础责任涵盖50种轻症、25种中症、120种重大疾病，形成“金字塔式”保障结构：

轻症：每次赔付基本保额的30%，每种轻症限赔1次，累计与中症共享6次赔付限额；

中症：每次赔付基本保额的60%，每种中症限赔1次，同样共享6次限额；

重疾：每次赔付基本保额的100%，基础责任内合并累计最多赔6次（需结合可选责任实现）。

此外，产品还包含身故/全残保障（18岁前返还累计已交保费，18岁后赔付基本保额）与保费豁免（轻症、中症、重疾确诊后免交后续保费），确保保障与人文关怀并重。

（二）轻中症长效守护：重疾赔付后保障不终止

传统重疾险的一大痛点是“重疾赔付后轻中症责任终止”，而倍佳守卫2026创新设计：重疾赔付后，与赔付重疾非同组的轻症、中症责任继续有效，且无间隔期要求。例如，若被保险人先确诊“恶性肿瘤——重度”（重疾），后续若确诊“较轻急性心肌梗死”（轻症，与恶性肿瘤不同组），仍可获赔轻症保险金。这一设计打破了“重疾赔付即保障终结”的局限，真正实现“一次投保，终身守护”。

（三）少儿/性别特护加码：精准守护重点人群

针对少儿与性别差异风险，产品设置双重加码：

少儿特定/罕见重疾：18岁前确诊20种少儿特定重疾（如白血病、重症手足口病），额外赔付100%基本保额；确诊10种少儿罕见重疾（如脊髓灰质炎后遗症、进行性风疹性全脑炎），额外赔付200%基本保额。以0岁男童投保50万保额为例，若8岁确诊白血病（少儿特定重疾），可获赔50万（重疾）+50万（额外）=100万元。

男性/女性特定重疾：男性确诊15种男性特定重疾（如睾丸癌、前列腺癌），女性确诊10种女性特定重疾（如乳腺癌、宫颈癌），额外赔付30%基本保额，精准覆盖性别高发疾病风险。

（四）可选责任灵活定制：按需加固保障防护墙

产品提供三大可选责任，满足个性化需求：

重大疾病拓展保险金：将120种重疾分为6组，每组最多赔1次，第二次至第六次赔付比例分别为130%、160%、200%、200%、200%（间隔期180天），最高可实现6次重疾赔付，应对“多次重疾”风险。

重度恶性肿瘤津贴保险金：针对“恶性肿瘤——重度”这一最高发重疾，设置三次津贴：首次确诊非癌重疾后180天确诊癌症，或首次确诊癌症后1年再次确诊癌症，给付30%保额；第二次确诊癌症（间隔1年）给付60%保额；第三次确诊癌症（间隔1年）给付30%保额，覆盖癌症复发、转移、持续等场景。

特定重大疾病护理保险金：60岁后确诊10种特定重疾（如严重阿尔茨海默病、严重帕金森病）并首次满足护理状态要求，每年给付10%保额，累计最多6次（最高60%保额），解决“失能护理”难题。

（五）豁免机制人性化：确诊即免交保费

被保险人确诊轻症、中症或重疾后，无需继续缴纳后续保费，豁免的保费视为已交，确保保障持续有效。这一设计尤其适合家庭投保，避免因经济压力中断保障。

二、保险责任：从基础到可选的“全场景覆盖”

倍佳守卫2026的保险责任可分为基本责任与可选责任两大类，覆盖从轻症到重疾、从少儿到成人、从治疗到护理的全场景需求。

（一）基本责任：筑牢健康防护底线

轻症/中症保险金：等待期90天（意外无等待期），确诊合同约定的轻症（如轻度脑中风后遗症、原位癌）或中症（如中度脑损伤、中度类风湿性关节炎），分别赔付30%、60%保额，累计与重疾共享6次赔付限额。

重大疾病保险金：确诊120种重疾（如恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死），赔付100%保额；若未选择可选责任，轻中症与重疾累计赔付6次后合同终止。

少儿/性别特护额外保险金：18岁前确诊少儿特定/罕见重疾，或男性/女性确诊特定重疾，额外赔付100%/200%/30%保额（具体以疾病类型为准）。

身故/全残保险金：18岁前身故/全残返还累计已交保费，18岁后赔付100%保额（与重疾保险金不可兼得）。

保费豁免：确诊轻症、中症或重疾后，豁免后续保费。

（二）可选责任：按需升级保障强度

重大疾病拓展保险金：重疾分6组，第二次至第六次赔付比例递增（130%-200%），间隔期180天，最高6次赔付，应对“多次重疾”风险。

重度恶性肿瘤津贴保险金：针对癌症设置三次津贴（30%、60%、30%保额），覆盖新发、复发、转移、持续等场景，间隔期180天（非癌转癌）或1年（癌转癌）。

特定重大疾病护理保险金：60岁后确诊特定重疾并满足护理状态，每年给付10%保额，累计6次，解决失能护理费用问题。

（三）责任免除与投保规则

产品责任免除涵盖投保人故意杀害、被保险人故意犯罪、吸毒、酒驾、艾滋病（合同约定除外）、战争核污染等情形；等待期90天（意外无等待期），犹豫期15天（可全额退保）。投保年龄覆盖出生满28天至60周岁，交费期可选趸交、5/10/20/30年，最低保额1万元（千元递增）。

三、案例演示：真实场景下的保障力验证

以信先生为0岁儿子投保倍佳守卫2026为例，基本保额50万元，20年交费，年交保费14,495元，选择基本责任+全部可选责任，具体保障场景如下：

（一）少儿阶段：重疾+特护双倍赔付

信先生儿子8岁确诊白血病（属“恶性肿瘤——重度”+少儿特定重疾）：

重大疾病保险金：50万×100%=50万元；

少儿特定重大疾病额外保险金：50万×100%=50万元；

累计赔付100万元，豁免后续保费（剩余12年保费约17.39万元免交）。

（二）中年阶段：癌症复发津贴+轻症保障

儿子50岁再次确诊“恶性肿瘤——重度”（与初次确诊间隔超1年）：

第一次重度恶性肿瘤津贴保险金：50万×30%=15万元；

51岁确诊“较轻急性心肌梗死”（与癌症非同组）：

轻症疾病保险金：50万×30%=15万元。

（三）老年阶段：多次重疾+护理津贴

儿子65岁确诊“较重急性心肌梗死”（与癌症非同组，间隔超180天）：

第二次重大疾病保险金：50万×130%=65万元；

70岁确诊“中度脑膜炎后遗症”（与癌症、心梗非同组）：

中症疾病保险金：50万×60%=30万元；

72岁确诊“严重脑中风后遗症”（属特定重疾，且满足护理状态）：

第三次重大疾病保险金：50万×160%=80万元；

特定重大疾病护理保险金：每年50万×10%=5万元，累计最多6次（最高30万元）。

累计赔付：100万（少儿阶段）+15万（癌症津贴）+15万（轻症）+65万（二次重疾）+30万（中症）+80万（三次重疾）+30万（护理津贴）=335万元，充分覆盖治疗、康复、护理等全周期费用。

结语：以“全能”之名，守护每一个家庭的“健康底线”

信泰倍佳守卫（2026）重大疾病保险的推出，标志着重疾险从“单一赔付”向“全生命周期、全场景覆盖”的进阶。其核心价值不仅在于“高保额、多赔付”的数字优势，更在于通过轻中症长效守护、少儿/性别特护加码、可选责任灵活定制的设计，精准回应了不同年龄段、不同性别、不同健康状况的风险痛点。

在“健康中国”战略深化与居民健康需求升级的背景下，倍佳守卫2026不仅是一款保险产品，更是一份“可定制、可延续、可信任”的健康承诺——它让每个家庭在面对重大疾病时，不仅有治疗的底气，更有“多次应对、终身守护”的从容。选择倍佳守卫2026，就是选择与“健康”同行，与“安心”相伴。