阳光人寿美好人生A款养老年金保险：为品质养老保驾护航

在当今社会，随着人们生活水平的提高和健康意识的增强，养老规划逐渐成为人们关注的焦点。如何在退休后保持高品质的生活，是许多人面临的重要问题。阳光人寿推出的美好人生A款养老年金保险（分红型）正是为满足这一需求而设计的。

一、产品概述

（一）产品类型

阳光人寿美好人生A款养老年金保险（分红型）是一款分红型保险产品，具有分红功能，未来的保单红利为非保证利益，其分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零。这意味着，虽然红利不能保证，但分红功能为保单持有人提供了潜在的额外收益机会。

（二）适用人群

该产品主要面向高净值客户群体，年交标准保费20万元起，适合那些希望为自己的养老生活提供稳定经济保障的客户。无论是无子女家庭，还是希望在身后事上不给子女带来负担的人群，都能从这款产品中找到适合自己的保障方案。

（三）投保范围

单被保人：0周岁（出生满28日）至90周岁。

双被保人：男性60-90周岁，女性55-90周岁，需存在性别差异。

（四）保险期间

保险期间为保至105周岁，确保客户在长寿的情况下也能获得持续的经济支持。

（五）交费方式

趸交：一次性交清保费。

期交：3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，或交至特定年龄（如55岁、60岁等）。

（六）养老金领取

单被保人：退休可选即期领取（犹豫期满次日）；全年龄可选按约定领取，男性为60周岁、61周岁、62周岁、63周岁、65周岁；女性为55周岁、56周岁、57周岁、58周岁、60周岁和65周岁。

双被保人：即期领取（犹豫期满次日）。

二、产品优势与特色

（一）高龄可保，年华无忧

美好人生A款养老年金保险的投保年龄上限高达90周岁，这意味着即使是接近退休或已经退休的老年人，也能为自己或配偶投保，确保晚年生活有稳定的经济来源。

（二）即期领取，即刻养老

如果客户选择即期领取方式，养老年金的开始领取日为保险合同犹豫期满的次日。这一设计让客户在投保后可以立即开始领取年金，满足了客户希望即刻享受养老生活的需求。

（三）方案多元，匹配所需

保险合同包含三种不同的保障方案，客户可以根据自己的养老规划和身故保障需求选择适合的方案：

方案一：保证领取期10年，领取后无身故责任，适合无子女或不考虑身后事、希望尽量多领养老金的客户。

方案二：领取后身故，给付已交保费-已领取生存金，适合担心活得太短有资金损失、希望至少领取10年的客户。

方案三：领取后身故，给付已交保费-已领取生存金，适合希望身故后加上已领取的金额不低于总保费的客户。

（四）夫妻双保，有爱相随

保险合同可同时为两名被保险人提供保障，若被保险人为夫妻二人，养老年金领取直至夫妻两人中最后一人年满105周岁后的首个保单周年日零时止。这一设计不仅体现了夫妻之间的爱与责任，还为家庭提供了更全面的保障。

三、产品责任详解

（一）方案一：保证领取期10年，领取后无身故责任

养老年金：领取日后，年领基本保险金额或月领基本保险金额的8.4%。

身故保险金：领取前身故，给付已交保费与现金价值的较大者；领取后无身故责任。

满期保险金：基本保险金额。

（二）方案二：领取后身故，给付已交保费-已领取生存金

养老年金：领取日后，年领基本保险金额，保证领取10年；保证领取期内身故给付：已交保费与基本保险金额×（10-养老年金已给付年数）的较小值。

身故保险金：领取前身故，给付已交保费与现金价值的较大者；领取后无身故责任。

满期保险金：基本保险金额。

（三）方案三：领取后身故，给付已交保费-已领取生存金

养老年金：领取日后，年领基本保险金额或月领基本保险金额的8.4%。

身故保险金：领取前身故，给付已交保费与现金价值的较大者；领取后身故，给付已交保费-已领取生存金。

满期保险金：基本保险金额。

四、案例演示

假设一位55岁的女性客户，选择5年交，年交200万元，即期领取，年领，选择保障方案一。以下是该客户的利益演示：

（一）保单年度末年龄（周岁）

第1年：56岁

第2年：57岁

第3年：58岁

第4年：59岁

第5年：60岁

（二）生存总利益

第1年：696,172元（最低保证利益）/ 697,212元（万能结息利益1.5%）/ 698,690元（万能结息利益3.0%）/ 699,736元（万能结息利益）

第2年：1,047,029元（最低保证利益）/ 1,049,335元（万能结息利益1.5%）/ 1,048,765元（万能结息利益3.0%）/ 1,051,077元（万能结息利益）

第3年：1,398,010元（最低保证利益）/ 1,401,629元（万能结息利益1.5%）/ 1,398,884元（万能结息利益3.0%）/ 1,402,506元（万能结息利益）

第4年：1,748,136元（最低保证利益）/ 1,753,076元（万能结息利益1.5%）/ 1,749,011元（万能结息利益3.0%）/ 1,753,954元（万能结息利益）

第5年：2,115,847元（最低保证利益）/ 2,122,109元（万能结息利益1.5%）/ 2,116,757元（万能结息利益3.0%）/ 2,123,023元（万能结息利益）

（三）身故总利益

第1年：279,061元（最低保证利益）/ 335,703元（万能结息利益1.5%）/ 279,061元（万能结息利益3.0%）/ 336,540元（万能结息利益）

第2年：0元（最低保证利益）/ 347,201元（万能结息利益1.5%）/ 0元（万能结息利益3.0%）/ 348,381元（万能结息利益）

第3年：0元（最低保证利益）/ 349,535元（万能结息利益1.5%）/ 0元（万能结息利益3.0%）/ 350,820元（万能结息利益）

第4年：0元（最低保证利益）/ 350,009元（万能结息利益1.5%）/ 0元（万能结息利益3.0%）/ 351,322元（万能结息利益）