鑫享庆典版训练一纸通：助力财富稳健增长与传承

在当前经济形势下，金融市场波动频繁，利率下行趋势明显，如何实现财富的稳健增长与传承，成为众多客户关注的焦点。泰康人寿推出的鑫享庆典版产品，凭借其独特的优势和灵活的规划功能，为客户提供了一种安全、稳定且具有长期价值的财富管理方案。

一、产品优势与特色

（一）确定收益与浮动分红

鑫享庆典版产品提供确定的收益保障，有效保额近2%递增，同时搭配万能账户，保证1.5%的最低利率，确保客户资金的安全性和收益性。此外，产品还具备浮动分红机制，客户有机会分享泰康作为世界500强企业的经营成果，进一步提升收益潜力。

（二）万能账户与绿通服务

万能账户是鑫享庆典版的一大亮点，它不仅提供终身复利增值，还具有终身保底1.5%的收益，当前结息率可达2.9%，为客户提供了稳健的收益保障。同时，产品还关联了龙腾版绿通服务，覆盖全国1500+三甲医院，提供全流程就医服务，包括住院垫付、专家门诊等，为客户及其家人的健康保驾护航。

（三）灵活领取与规划功能

鑫享庆典版支持不同时间按需领取，客户可以根据自身需求灵活规划领取时间和金额。例如，65岁时，客户每年可领取3.1万，月领取2580元，累计领取127万，同时账户中始终有103万以备不时之需。这种灵活的领取方式，使得产品能够满足客户在子女教育、婚嫁、养老等不同人生阶段的资金需求。

二、市场环境与产品价值

（一）低利率时代的财富管理

当前，银行存款利率大幅下调，5年期存款利率降至1.3%，1年期存款利率仅为0.95%，国债30年期利率也降至1.88%。在这种低利率环境下，鑫享庆典版产品凭借其终身近2.0%的复利增值优势，为客户锁定了一种长期且稳定的收益。

（二）预定利率调整的影响

受保险产品预定利率动态调整政策的影响，未来同类产品的预定利率将下调至1.5%，确定的保证利益将减少30%。因此，现在投保鑫享庆典版产品，不仅可以锁定终身的高利率，还能享受年年分享泰康经营成果的权益。

三、销售策略与促成方法

（一）开口话术与邀约

在销售过程中，代理人可以采用针对性的开口话术。对于未促成的客户，可以强调司庆限额内惠，告知客户产品稀缺性，邀请其参加活动。对于已投保老客户，可以进行保单利益解读，强调产品的长期价值。对于未购买过产品的客户，可以邀请其参加活动，了解财富保值方案。

（二）促成方法

内惠限额促：强调公司29周年司庆推出的员工限额内惠，每人限两件，突出产品的稀缺性和限时性。

预定利率调整促：通过对比当前产品与未来产品预定利率的差异，让客户认识到现在投保的重要性。

万能新规促：强调万能新规下，新报备的万能险不能再终身保底，现在是锁定账户终身高保底1.5%的最后机会。

绿通服务促：介绍龙腾版绿通服务的价值，如覆盖全国的三甲医院资源、住院垫付服务等，提升产品的吸引力。

四、客户案例与利益演示

（一）客户案例

以一位55岁的客户为例，通过投保鑫享庆典版产品，其生存总利益在不同年龄段有显著增长：55岁时生存总利益为76万，60岁时为88万，65岁时为103万，70岁时为119万，80岁时为161万，105岁时可达341万。这种长期的财富积累，为客户及其家庭提供了坚实的经济保障。

（二）利益演示

按照3.5%分红利益演示+万能年化2.9%结息利益演示，客户可以清晰地看到产品在不同时间点的收益情况。这种透明的利益演示，有助于客户更好地理解产品的价值和潜力。

五、转介绍与客户关系维护

在销售过程中，代理人可以向客户索取转介绍，邀请客户将产品推荐给身边的朋友和家人。通过这种方式，不仅可以扩大产品的影响力，还能进一步巩固与客户的长期合作关系。

总之，鑫享庆典版产品凭借其确定的收益、浮动分红、万能账户、绿通服务等优势，为客户提供了全方位的财务规划和健康保障。代理人应充分利用转介绍这一有效手段，通过真诚的服务和专业的建议，赢得客户的信任和满意，进而促使客户主动分享产品给更多的人。同时，定期的回访和关怀也是维护客户关系的关键，确保客户感受到持续的关注和价值，从而深化与客户的合作关系，实现双赢的局面。