《锁“2”到久久——2025年泰康29司庆分红增额全攻略》

【开屏三句话】

2%预定利率的分红增额终身寿险产品，极有可能是中国寿险历史上最后一波以“2字头”利率为标志的保险产品。这一特殊的利率设定，不仅代表着当前市场环境下的一种稀缺资源，更预示着未来寿险产品利率可能出现的调整趋势。

从7月16日0点开始，直至7月23日0点结束，这短短的7天时间被特别设定为“超级双薪”窗口期。在这个期间内，客户能够享受到前所未有的优惠和福利，错过这一宝贵时机，等同于错失了一整年收入的潜在爆发增长机会，这样的损失无疑是巨大的。

为了庆祝公司成立29周年的重要时刻，公司特别以司庆的名义，精心打造了一款名为“鑫享世家（庆典版）”的保险产品。这款产品不仅将“对客户负责”的理念贯穿其中，确保客户能够获得长期稳定的收益保障，同时也将“对伙伴负责”的精神融入产品设计，力求为合作伙伴带来更多的业务机会和发展空间。通过这一举措，公司希望能够实现客户与伙伴的双赢，共同庆祝这一具有里程碑意义的时刻。

一、宏观：为什么必须锁定“2%终身”

监管触发

· 4月研究值2.13%，已第一次触发下调阈值；

· 5月央行二次降准降息，若7月再下探25bp，将连续两次触发；

· 触发后两个月内完成新老切换，9月起全面执行1.5%甚至更低。

市场对比

· 30年期国债2.34%，银行理财2%以下；

· 同业A公司6月已上市1.5%分红增额，市场教育完成；

· 泰康顶住长期利差损压力，用司庆版把2%再延长60天。

客户心理

“终身2%”=“终身高息存款”，对高净值客户是资产压舱石，对中产是强制储蓄，对新人是无痛入门。

二、产品：鑫享庆典版六大升级

利率不变：依旧2%预定利率写入合同。

保额递增：有效保额2%复利递增，现金价值超保费后同样近似2%。

领取早：趸交最快第4年现价超总保费，减保无比例限制。

投保宽：男性趸交到75岁、3年到73岁；女性趸交到74岁、3年到72岁，史上最大投保年龄。

意外加码：18岁后乘坐指定交通工具额外1倍身故/全残金，覆盖网约车、地铁、飞机。

红利二次增值：新增“交清增额”领取方式，红利换成保额继续2%复利滚存，远端利益更高。

【利益演示】30岁男性，趸交100万

· 第4年现金价值≈103万，回本；

· 第10年≈123万，IRR≈2.12%；

· 第30年≈186万，IRR≈2.65%（含中档分红）。

三、客户：谁必须在7天内签单

A. 老客户加保

— 去年买了3.0%增额寿的，用“锁2%”做加保理由；

— 去年没买的，用“最后60天”做紧迫理由。

B. 银行大额存单到期客户

— 100万存单到期，锁定2%复利+分红+灵活减保。

C. 企业主

— 家企隔离+保单贷款80%周转+交通意外双倍。

D. 银发客群

— 史上最大投保年龄，66岁也能3年交，给孙辈留复利。

E. 新人客户

— 年交1.2万即可上车，首佣+双薪+红包雨，新人首月过万。

四、话术：60秒成交脚本

场景：在一家银行的VIP客户接待室内，经验丰富的客户经理正在与一位尊贵的客户进行深入的理财咨询。

顾问（面带微笑，语气亲切）：王总，您好！根据我们的系统记录，您之前投资的这张100万元3年期的大额存单即将在本月底到期，是吧？我记得当时的年化利率是1.7%，这个信息准确吗？

客户（微微点头，语气肯定）：是的，没错。

顾问（眼神中透露出一丝期待，继续说道）：王总，我今天想给您介绍一款新的理财产品。这款产品在安全性上与您现在持有的大额存单完全相同，但它的收益模式更加吸引人——它提供终身复利2%的收益，并且还有额外的分红。更重要的是，从第4年开始，您就可以随时支取资金，灵活性大大提高。此外，作为特别福利，我们还会赠送您价值100万元的交通意外保险保额。这样的产品，您是否有兴趣进一步了解呢？

客户（眼中闪过一丝惊讶，语气略带怀疑）：真的有这样的好事？

顾问（自信地笑了笑，语气坚定）：绝对真实！这是泰康保险公司为了庆祝成立29周年而特别推出的限时优惠活动，整个活动只开放7天。机会非常难得，我现在就可以为您详细制定一份投资方案。您看怎么样？

五、节奏：7天倒计时作战图

D-7（7.16）

· 早会发布“锁2”动员令，现场扫码进购物车；

· 朋友圈九宫格：监管倒计时+2%锁终身。

D-6~D-3（7.17-7.20）

· 老客户回访：名单 100 人，电话 30 人，见面 10 人；

· 线上直播：主题《终身2%的尽头》，每场留资 50 条。

D-2~D-1（7.21-7.22）

· 企业主下午茶：交通意外现场体验 VR，签单率 40%；

· 银发私享会：66 岁也能买，现场子女刷卡。

D-Day（7.23）

· 0 点前统一提交，系统通宵不打烊；

· 每 2 小时战报：单量、标保、双薪实时滚动。

六、工具：三张海报+一段视频+一个计算器

海报①《2% vs 1.5%：30 年少赚 87 万》

海报②《66 岁也能上车》

海报③《交通意外双倍保额示意图》

60 秒短视频：监管倒计时+司庆福利，一键转发。

小程序：输入年龄/缴费期/金额，10 秒出 IRR、回本时间、减保计划。

七、方案：双薪+红包雨算给你看

双薪奖励（7.23 当日提交并承保）

· 1.2 万标保：首佣 8%×1.2 万 = 960 元 + 双薪 1600 元 = 2560 元

· 30 万趸交：首佣 2%×30 万 = 6000 元 + 双薪 40000 元 = 46000 元

红包雨（7.16-7.22 进购物车）

· 30 万标保：每天 390 元×7 天 = 2730 元加佣

· 5 万标保：每天 100 元×7 天 = 700 元加佣

新人首月示例

· 2 件 2 万×6 年交：首月佣金 3200×2 = 6400 元

· 加红包雨 140×7×2 = 1960 元

· 合计 8360 元，直接破万。

八、合规红线与话术模板

不得把“预定利率 2%”等同于“保证收益 2%”，必须加一句“分红不确定”。

不得使用“停售”“涨价”等词汇，统一用“产品切换”。

所有演示必须低、中、高三档，客户签字确认。

合规话术模板：

“本产品预定利率 2%，分红为非保证利益，某些年度可能为零，具体以条款为准。”

九、活动：老客加保+新客裂变+现场促成

老客户权益解读会

· 用 2023 年 3.0% 合同对比 2025 年 2% 合同，现场做“损失演示”。

· 到场即送“绿通·龙腾版”体验卡。

线上裂变

· “三卡两检测”：绿通卡+护理卡+出行卡+基因检测+齿科检测，转发海报集齐 5 张送星巴克券。

现场促成

· 7.23 司庆感恩报告会：现场刷卡送云南 6 日游抽奖券。

十、行动清单：今晚就做的 10 件事

把本文转发团队群，@所有人“锁2”口号接龙。

用小程序给自己做一份 100 万趸交计划书，截屏发圈。

建“2%倒计时”微信群，邀请 50 位老客户。

预约 10 位银行理财经理，明早 9 点送方案。

制作 3 张倒计时海报，朋友圈定时发送。

报名总部 7.19 线上直播，占位 300 人场。

打印 100 份《交通意外双倍保额》折页，随身带。

设定手机闹铃：每天 21:00 复盘当日购物车件数。

写 1 条小红书笔记“终身 2% 上车体验”，引流。

23 日 0 点前，确保所有意向客户提交并承保。

【结语】

泰康保险集团在其29周年的司庆之际，郑重地将“对客户负责”与“对伙伴负责”这两大核心理念，共同镌刻在同一张保单之上，彰显了其对服务承诺的坚定决心和深厚情怀。整整60天之后，当保险市场上的同类产品收益率普遍下滑至仅剩1.5%乃至更低至1%的水平时，您将会由衷地感到庆幸，因为今天您已将每一份收益率高达2%的保单，都稳妥地交付给了那些值得信赖和托付的家庭。

我们承诺将这一优势锁定，从“2”延续至长久的未来，确保每一位客户都不会错过这份难得的收益机遇，同时也让每一位合作伙伴免于错失良机的遗憾。就在今晚的零点钟声敲响之际，让我们相约在购物车中，共同见证这份智慧与信任的选择！