国华人寿「步步瑞盈」终身寿险：一份会“长大”的财富守护指南

在“不确定性”成为常态的当下，家庭财富管理的需求正从“单一增值”转向“安全传承+长期规划”。国华人寿敏锐捕捉这一趋势，推出「步步瑞盈」终身寿险，以“终身成长、灵活规划、精准传承”三大核心优势，为家庭提供“保障+储蓄+传承”的一站式解决方案。

 

一、研发背景：回应财富管理的三大痛点

随着居民财富积累与代际传承需求激增，家庭财富管理正面临三大挑战：

 

保障缺口：家庭经济支柱一旦发生风险，收入中断可能导致子女教育、老人赡养等责任难以为继；

传承难题：传统遗产分配易引发家庭矛盾，且资产形式单一（如房产、存款）难以抵御通胀；

管理门槛：普通家庭缺乏专业金融知识，易被市场波动误导，资金配置效率低。

国华人寿「2.5」产品体系正是针对这些痛点设计——以「步步瑞盈」终身寿险为核心，通过“终身保额增长+灵活减保+隔代传承”等机制，为客户提供“会成长的保障+可掌控的资产”，实现财富的“安全增值+定向传承”。

 

二、产品核心：四大特色，破解财富管理难题

1. 终身成长，稳健增值

「步步瑞盈」的保额采用“复利递增”设计：自第二个保单年度起，年度基本保额每年增长2.5%（如首年保额100万，次年102.5万，第三年105.06万，以此类推）。这一设计让保障力度随时间“自动升级”，既能抵御通胀对财富的侵蚀，又能确保未来身故/全残时，赔付金额足够覆盖家庭长期支出（如子女教育金、养老金）。

 

更值得关注的是现金价值的“双增长”：保单生效后，现金价值逐年递增，最快5年即可超过已交保费；且终身持有，客户可随时通过“减保”提取部分现金价值，应对突发需求（如创业、医疗支出）。

 

2. 灵活规划，适配多元需求

产品提供4种交费方式（趸交、3年、5年、10年），覆盖不同客户的资金规划节奏：

 

短期规划：趸交（一次性缴费）或3年交，适合资金充裕的家庭，快速锁定长期保障；

长期规划：5年或10年交，降低每年缴费压力，适合普通家庭通过“分期投入”积累财富。

此外，产品支持“隔代投保”（祖父母为孙辈投保）、“第二投保人”设置（避免因投保人身故导致保单失效），甚至可对接保险金信托，实现财富的“精准传承”——例如，指定子女为受益人，避免遗产纠纷；或通过信托条款，约定子女分阶段领取资金，防止挥霍。

 

3. 安全兜底，门槛友好

与同类产品相比，「步步瑞盈」的投保规则更宽松：

 

年龄覆盖广：被保险人出生满28天-70周岁均可投保，且无职业加费、健康加费；

免体检额度高：部分年龄段最高可投1000万元，满足高净值家庭的传承需求；

减保灵活：保单满5年后，每年可申请减保（不超过初始保额的20%），提取现金价值用于应急或投资，剩余保额继续按2.5%复利增长。

4. 保障与传承双核心

产品责任覆盖“身故/全残”两大核心风险：

 

18周岁前：赔付已交保费与现金价值中的较大值，确保未成年人成长不受影响；

18周岁后：分阶段赔付（缴费期满前赔现金价值/已交保费比例；缴费期满后赔保额/现金价值/已交保费比例），且保额随年龄增长（18-41岁赔160%、42-61岁赔140%、62岁以上赔120%），越晚赔付金额越高，贴合“家庭责任越重，保障需求越大”的现实。

三、案例解析：从家庭支柱到财富传承的真实场景

案例1：家庭经济支柱的“安全绳”

华先生（40岁，企业中层）是家庭主要收入来源，担心自己发生风险后，妻子和7岁儿子的生活、教育失去保障。他选择「步步瑞盈」3年交（年交30万），保单生效5年后，现金价值已达44.4万元（超过已交保费90万的部分由保额增长覆盖）；若不幸身故，180天后赔付金额可达126万元（远超已交保费），确保妻儿未来10年的生活、教育支出无虞。

 

案例2：企业家的“财富隔离术”

国先生（60岁，企业家）担心家企混同导致财富缩水，选择「步步瑞盈」趸交1000万元，指定子女为受益人并对接保险金信托。一方面，保单现金价值独立于企业资产，避免债务牵连；另一方面，子女需按信托条款分阶段领取资金（如25岁领30%、30岁领50%、35岁领20%），既保障生活，又防止挥霍。

 

案例3：孙辈教育的“长期存钱罐”

华女士（8岁）的父母为她的教育金投保「步步瑞盈」10年交（年交10万）。保单生效10年后，现金价值已达109.8万元；待华女士18岁上大学时，保额已增长至160万元，可覆盖学费、生活费及留学费用；若父母临时需要资金，还可通过减保提取部分现金价值（如提取20%即20万元），剩余保额继续增值。

 

四、常见问题：解答您的疑虑

Q1：减保有门槛吗？

保单满5年后可申请减保，每年累计减保不超过初始保额的20%，且减保后保费不低于起售金额（趸交1万、期交5000元）。若以起售金额投保，则不支持减保。

 

Q2：如何申请减保？

拨打国华人寿95549客服热线，工作人员将协调视频客服办理，需接听回电确认。

 

Q3：支持隔代投保吗？

支持，但需填写手工单并人工核保。投保人需为祖父母/外祖父母，被保险人需满8周岁，且指定受益人为监护人。

 

Q4：可以加保吗？

在售期间可再次投保，但不支持原单加保。

 

Q5：保单贷款利率多少？

目前年利率5%，后续以官网（http://www.95549.cn）披露为准。

 

结语：一份保单，守护三代幸福

「步步瑞盈」终身寿险的核心价值，在于用“确定的增长”对抗“不确定的风险”——它不仅是一份保险，更是一份“会长大的责任”：对孩子，它是跨越时间的教育金；对父母，它是抵御风险的保障伞；对家庭，它是隔离财富矛盾的防火墙。

 

在这个充满变数的时代，选择「步步瑞盈」，就是选择一份“稳稳的幸福”——让财富随时间生长，让爱与责任代代相传。