盛世安盈养老年金保险（分红型）：开启品质养老新时代

在当今社会，随着人口老龄化的加剧，养老问题成为越来越多人关注的焦点。如何在退休后依然保持品质生活，是每个人都需要提前规划的重要课题。泰康人寿推出的盛世安盈养老年金保险（分红型），以其独特的设计和多重优势，为养老规划提供了一种全新的选择。

一、产品背景与政策支持

2024年9月，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，明确提出支持浮动收益型保险发展，指导保险公司向浮动收益型保险转型。同年10月，《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》进一步明确了商业保险年金的概念，并提出了推动业务发展、加强监管的相关举措。2025年1月，《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》正式实施，标志着预定利率动态调整机制的全面推行。在这样的政策背景下，分红型养老年金保险应运而生，成为养老金融的新趋势。

二、产品优势详解

（一）定期规划，覆盖黄金养老阶段

盛世安盈养老年金保险（分红型）的养老年金领取期间分为20年和25年两种，精准覆盖退休后的黄金岁月。无论是选择20年的稳健领取，还是25年的长期保障，都能确保客户在退休后有稳定的资金支持，安享品质退休生活。例如，一位50岁的客户选择25年的领取期，从60岁开始领取养老年金，每年可领取一定金额，持续到85岁，为整个退休生活提供稳定的经济保障。

（二）专款专用，交费领取选择多样

该产品提供了10种交费期间和2种交费方式（年交/月交），满足不同年龄段客户的需求。月交方式特别适合年轻人，可以提前规划，逐步积累养老资金。同时，产品还提供了7种首次养老金领取日的选择，女性最早55周岁领取，男性最早60周岁领取，客户可以根据自己的退休计划灵活选择领取时间。例如，一位30岁的女性选择10年交费，年交1万元，55岁开始领取养老年金，每年领取一定金额，持续20年，为退休生活提供稳定的现金流。

（三）大龄客户，养老金即期领取

对于男性60岁及以上、女性55岁及以上的客户，盛世安盈提供了“即期领取”的特权。合同生效满一年后，客户即可开始领取养老年金，无需等待。这一设计特别适合资金富集型客户，尤其是那些希望在退休后立即获得稳定收入的人群。例如，一位60岁的男性客户选择一次性交清保费，次年即可开始领取养老年金，享受即期回报的安心。

（四）保证部分利益明确，资金安全有保证

盛世安盈养老年金保险（分红型）的养老金给付金额清晰可见，每年可领取的养老金写入合同，提供明确的责任和稳定的现金流。同时，产品还包含身故责任，保险期间内不幸身故，累计所得不低于所交保费，确保资金安全。例如，一位客户选择10年交费，年交10万元，如果在保险期间内不幸身故，保险公司将按照合同约定给付身故保险金，确保保费不白交。

（五）固定利益兼具分红万能双重增值

盛世安盈不仅提供固定的养老年金，还通过分红机制和万能账户实现资产的双重增值。保单第二年即可参与红利分配，客户可以共享保险公司的经营成果。同时，年度红利和养老年金可以按合同约定转入万能险的保险费，万能账户支持追加和领取，进一步提升保单总利益。例如，一位客户选择10年交费，年交10万元，60岁开始领取养老年金，领取期间为25年。如果将红利和养老年金转入万能账户，76岁时累计生存总利益可能达到1.3-1.7倍的累计所交保险费，实现资产的稳健增值。

（六）领取之后，仍享较高现价利益

即使开始领取养老年金后，盛世安盈依然保持较高的现金价值。客户可以根据需要申请保单贷款，满足资金周转需求，解决燃眉之急。例如，一位50岁的客户选择10年交费，年交10万元，60岁开始领取养老年金，领取期间为25年。在领取养老年金后，保单的现金价值依然较高，客户可以在需要时申请贷款，灵活使用资金。

（七）通过个养账户投保享受税收优惠

盛世安盈支持通过个人养老金资金账户投保，客户可以享受税收优惠。个人养老金资金账户每年最高缴存额度为1.2万元，每年最高节税5400元。这一政策特别适合希望通过长期资金积累叠加减税政策规划养老的纳税人群。例如，一位30岁的客户选择通过个人养老金资金账户投保，每年缴存1.2万元，对应的税率均为20%，10年累计节税金额可达24000元，同时还可以享受分红和万能账户的双重增值。

三、产品基本信息

（一）投保年龄

盛世安盈养老年金保险（分红型）的投保年龄范围为0周岁（须出生满30日）至75周岁，覆盖了从婴儿到中老年人的全年龄段需求。

（二）交费方式

产品提供年交和月交两种交费方式，其中月交方式特别适合年轻人，有助于养成储备习惯。交费期间有10种选择，包括一次交清、3年、5年、10年、15年、20年、至55周岁（限女性）、至58周岁（限女性）、至60周岁（限男性）、至63周岁（限男性），满足不同客户的需求。

（三）养老年金领取期间

养老年金领取期间分为20年和25年两种，客户可以根据自己的需求选择领取期间。领取频率支持年领和月领，且领取频率可以在第二年生效，为客户提供了更大的灵活性。

（四）首次养老年金领取日

首次养老年金领取日包括55周岁（限女性）、58周岁（限女性）、60周岁、63周岁（限男性）、65周岁、70周岁、合同生效满1年，客户可以根据自己的退休计划灵活选择领取时间。

四、产品责任解析

（一）养老年金

被保险人于合同约定的首次养老年金领取日起至保险期间届满之前，在每个养老年金领取日零时生存，每年（或每月）给付确定的养老年金。例如，一位客户选择60岁开始领取养老年金，领取期间为25年，每年可领取一定金额，持续到85岁，为整个退休生活提供稳定的经济支持。

（二）身故保险金

如果被保险人在保险期间内不幸身故，保险公司将给付实际交纳的保险费扣除累计已给付的养老年金（不计利息）后的余额与现金价值二者之较大者。这一设计确保了客户的资金安全，即使在保险期间内发生意外，也不会造成保费的浪费。

五、案例分析

（一）案例1：30周岁王女士

王女士希望通过个人养老金资金账户投保盛世安盈养老年金保险（分红型），选择55周岁开始每年领取养老年金，领取20年。她选择10年交费，年交1万元，同时投保鑫天利养老年金保险（万能型），约定鑫天利的养老年金领取年龄为80周岁。

养老年金：55周岁-74周岁，每年持续稳定领取7966元，累计领取159320元，兼顾分红分配权。

身故保险金：给付实际交纳的保险费扣除累计已给付的养老年金（不计利息）后的余额与现金价值二者之较大者。

税收优惠：通过个人养老金资金账户投保，每年缴存1.2万元，对应的税率均为20%，10年累计节税金额可达24000元。

（二）案例2：35周岁王先生

王先生是一位私营企业主，希望为自己退休后补充一份养老，同时投保盛世安盈养老年金保险（分红型），选择60周岁开始每年领取养老年金，领取20年。他选择10年交费，年交10万元，同时投保鑫天利养老年金保险（万能型），约定鑫天利的养老年金领取年龄为80周岁。

养老年金：60周岁-79周岁，每年持续稳定领取79560元，累计领取1591200元，兼顾分红分配权。

身故保险金：给付实际交纳的保险费扣除累计已给付的养老年金（不计利息）后的余额与现金价值二者之较大者。