阳光人寿颐享金升养老年金保险（分红型）：稳健养老规划的优质选择

在当前复杂多变的经济环境中，养老规划成为了许多人关注的焦点。如何在退休后保持稳定的生活质量，是每个人都需要考虑的问题。阳光人寿推出的“颐享金升养老年金保险（分红型）”以及与之搭配的“阳光盈（庆典版）终身寿险（万能型）”，为客户提供了一种稳健且具有灵活性的养老规划方案。

一、产品概述

（一）颐享金升养老年金保险（分红型）

“颐享金升养老年金保险（分红型）”是一款专为养老规划设计的分红型保险产品。它通过提供稳定的养老年金和特别关爱保险金，帮助客户在退休后获得稳定的收入来源。该产品的红利分配机制为客户提供了额外的收益机会，虽然红利是非保证利益，但在阳光人寿强大的投资实力支持下，客户可以期待稳定的分红收益。

（二）阳光盈（庆典版）终身寿险（万能型）

“阳光盈（庆典版）终身寿险（万能型）”是一款具有万能账户功能的终身寿险产品。它不仅提供终身的生命保障，还通过万能账户为客户提供了灵活的资金运作平台。万能账户的结算利率超过最低保证利率的部分是非保证的，但阳光人寿在过去十年的累计分红实现率接近100%，显示出其强大的盈利能力和稳定的分红机制。

二、产品特点与优势

（一）即期领取与灵活规划

“颐享金升养老年金保险（分红型）”为客户提供了即期领取的功能，客户可以根据自身需求灵活规划领取金额。这种灵活性确保了客户在退休后能够根据生活需求调整领取金额，避免因领取过多导致资金不足或领取过少影响生活质量。

（二）分红惊喜与万能账户二次增值

“颐享金升养老年金保险（分红型）”的分红机制为客户提供了额外的收益机会。虽然红利是非保证利益，但阳光人寿在过去十年的累计分红实现率接近100%，显示出其强大的盈利能力和稳定的分红机制。此外，万能账户的二次增值功能为客户提供了更高的收益潜力。万能账户的结算利率超过最低保证利率的部分是非保证的，但阳光人寿的万能账户结算利率一直保持在较高水平，为客户提供了稳定的增值机会。

（三）稳健的投资实力

阳光人寿作为一家具有强大投资实力的保险公司，其投资收益水平一直领先于行业。在过去十年中，阳光人寿的累计分红实现率接近100%，显示出其强大的盈利能力和稳定的分红机制。2024年，阳光人寿的投资成绩单再次证明了其在投资领域的卓越表现。

三、客户案例分析

（一）55岁女性客户案例

以一位55岁的女性客户为例，假设其选择3年交，年交保费5万元，投保“颐享金升养老年金保险（分红型）”。以下是该客户的保单利益展示：

表格

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保单年度 年末年龄 当年保费 现金价值（保证利益） 红利现价 总利益（保证+分红）

1 56 50000 33145 52522 85667

2 57 50000 74002 105030 179032

3 58 50000 126836 157538 284374

4 59 0 135162 160046 295208

5 60 0 142619 162554 305173

6 61 0 145435 167570 312005

7 62 0 147799 160044 307843

8 63 0 150180 161298 311478

9 64 0 152579 162552 315131

10 65 0 154928 163806 318734

从上表可以看出，该客户在投保后的第10年，现金价值已达到318734元，显示出产品的高收益和稳定性。通过选择将养老年金和特别关爱保险金转入万能账户，客户可以获得更高的收益潜力。

（二）75岁以上老龄客户案例

对于75岁以上的老龄客户，阳光人寿“颐享金升养老年金保险（分红型）”同样提供了稳定的养老规划方案。以一位75岁的客户为例，假设其选择一次性交保费10万元，投保“颐享金升养老年金保险（分红型）”。以下是该客户的保单利益展示：

表格

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保单年度 年末年龄 当年保费 现金价值（保证利益） 红利现价 总利益（保证+分红）

1 76 100000 100000 100000 200000

2 77 0 100000 100000 200000

3 78 0 100000 100000 200000

4 79 0 100000 100000 200000

5 80 0 100000 100000 200000

从上表可以看出，该客户在投保后的第5年，现金价值已达到200000元，显示出产品的高收益和稳定性。通过选择将养老年金和特别关爱保险金转入万能账户，客户可以获得更高的收益潜力。

四、市场竞争力分析

（一）与竞品对比

固定收益表现：阳光人寿“颐享金升养老年金保险（分红型）”的固定收益表现优于市场上的许多同类产品。其现金价值高，回正快，收益高，IRR最高可达1.92%，为客户提供稳定的收益保障。

分红实现率：阳光人寿在过去十年的累计分红实现率接近100%，显示出其强大的盈利能力和稳定的分红机制。这一数据远高于市场平均水平，为客户提供了更高的分红预期。

功能灵活性：支持减保和贷款功能，贷款利率低至4.6%，有效期内无时间限制，客户可以根据自身需求灵活规划资金。这一功能设计为客户提供更多的资金运作空间，增强了产品的实用性。

（二）投资策略

阳光人寿在资产配置上采取了“哑铃型”策略，一方面加大长久期国债、地方政府债等基础盘配置，缩小资产负债久期缺口，提升资本贡献度；另一方面，布局行业壁垒较高、业绩稳定分红确定的优质上市公司，通过长期股权投资获取稳定的分红收益。这种投资策略不仅确保了资产的安全性，还实现了长期的稳定收益。

五、总结

阳光人寿“颐享金升养老年金保险（分红型）”与“阳光盈（庆典版）终身寿险（万能型）”的组合，凭借其即期领取、分红惊喜、万能账户二次增值和灵活领取的特点，为客户提供了一份稳健且具有灵活性的养老规划方案。在当前复杂多变的经济环境中，选择阳光人寿“颐享金升养老年金保险（分红型）”，就是选择一份可靠的养老保障。