信泰长者护长期护理保险：为老年生活保驾护航

随着人口老龄化的加剧，老年人的健康和护理问题日益成为社会关注的焦点。党的十八大以来，党和国家高度重视老龄事业发展和养老体系建设，强调要“让所有老年人都能有一个幸福美满的晚年”。然而，老年人在健康方面面临着诸多挑战，如疾病风险增加、医疗费用负担加重等。为了更好地满足老年人的健康保障需求，信泰人寿推出了长者护长期护理保险，为老年人提供了一份贴心的保障。

一、产品开发背景：人口老龄化与老年健康挑战

（一）人口老龄化的加剧

根据第六次和第七次全国人口普查结果，我国60岁及以上人口占比从2010年的13.26%上升到2020年的18.7%，65岁及以上人口占比从8.87%上升到13.5%。2023年度国家老龄事业发展公报显示，60岁及以上人口已达3.0亿人，占比21.1%，65岁及以上人口为2.2亿人，占比15.4%。预计“十四五”期间我国人口将进入中度老龄化阶段，2035年前后进入重度老龄化阶段。这一趋势表明，老年人口数量不断增加，老龄化程度逐步加深，对社会养老和医疗保障体系提出了更高的要求。

（二）老年健康挑战

随着年龄增长，老年人更容易受到疾病的困扰。《2020年度国家老龄事业发展公报》指出，我国目前有约3500万失能老年人，占全体老年人的11.6%，到2050年，这一数字将达到5800万左右。帕金森病、阿尔茨海默病等神经系统退行性疾病在老年人中较为常见，严重影响患者的生活能力和质量。此外，心血管疾病已成为城乡居民死亡的首位因素，且死亡率和发病人群呈上升趋势。这些数据表明，老年人的健康问题不容忽视，需要有效的保障措施来应对。

二、信泰长者护长期护理保险：产品特色与保障内容

（一）产品特色

信泰长者护长期护理保险专为老年人设计，聚焦老年人高发特定疾病，提供一次性护理保险金和长期护理保险金两项责任。该产品投保年龄上限最高达75周岁，让爱和保障不因岁月变迁而缺席。同时，产品还涵盖身故或全残保险金责任，助力构筑风险防护墙，延续对家人的爱与责任。

（二）保障内容

一次性护理保险金

被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所定义的特定疾病（无论一种或多种）并在公司认可的医疗机构内被专科医生初次确诊，且因该特定疾病首次满足其所对应的护理状态要求，保险公司按满足护理状态要求时本合同累计已交保险费乘以对应比例给付一次性护理保险金，给付次数以一次为限。

给付一次性护理保险金后，免交后续各期保费，合同现金价值减少至零。累计已交保险费比例表如下：

0-40周岁：160%

41-60周岁：140%

61周岁及以上：120%

长期护理保险金

给付一次性护理保险金后，按下列两种方式之一给付长期护理保险金：

若长期护理保险金领取方式为年领，则自被保险人满足一次性护理保险金所对应的护理状态要求之日以后的每年对应日按本合同基本保险金额的100%给付长期护理保险金，累计给付次数最高五次。

若长期护理保险金领取方式为月领，则自被保险人满足一次性护理保险金所对应的护理状态要求之日以后的每月对应日按本合同基本保险金额的8.5%给付长期护理保险金，累计给付次数最高六十次。

发生下列情形之一，合同终止，不再给付长期护理保险金：

被保险人的身体状况不再满足特定疾病所对应的护理状态要求或意外伤残护理状态要求。

长期护理保险金领取方式为年领，累计给付次数达到五次；领取方式为月领，累计给付次数达到六十次。

被保险人身故。

责任免除

保险合同中明确列出了多种责任免除情形，包括投保人对被保险人的故意杀害或伤害、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施、故意自伤或自杀（无民事行为能力人除外）、服用吸食或注射毒品、酒后驾驶或无合法有效驾驶证驾驶、感染艾滋病病毒或患艾滋病、战争军事冲突暴乱或武装叛乱、核爆炸核辐射或核污染、遗传性疾病先天性畸形变形或染色体异常等。这些情形下，保险公司不承担给付保险金的责任，但会退还合同的现金价值。

三、投保规则：灵活选择，贴心设计

（一）投保年龄

被保险人投保年龄范围为40周岁至75周岁，需符合投保当时公司的规定。

（二）投保人与被保险人关系

限本人、配偶、子女、父母。

（三）保险期间

被保险人终身。

（四）交费期间

一次交清、3年、5年、10年，需满足投保年龄与交费期间的搭配要求。

（五）长期护理保险金领取方式

年领、月领，可按需自由选择。

（六）投保保额要求

最低基本保险金额为1万元，且为千元的整数倍。

最高投保限额根据被保险人投保年龄有所不同：

40-50周岁：≤100万元

50-65周岁：≤50万元

66-75周岁：≤30万元

（七）风险保额计算

护理险风险保额=5×基本保险金额。

（八）投保职业

1-4类职业可投保。

（九）体检、契调、财务资料收集规则

无达标体检、契调、财务资料规则，核保人员认为需要的除外。

（十）附加险

可附加信泰附加投保人豁免保险费A款重大疾病保险，需同时满足附加要求。

（十一）告知事项

需填写重疾险健康告知。

四、案例演示：保障责任清晰，赔付明确

以信先生为例，60周岁时为自己投保《信泰长者护长期护理保险》，5年交费，长期护理保险金领取方式为月领，基本保险金额20,000元，年交保险费5,170.4元。假设信先生80岁时不幸确诊严重阿尔茨海默病，该疾病属于合同所定义的特定疾病。信先生因该疾病首次满足护理状态要求，保险公司给付：

一次性护理保险金：31022元

长期护理保险金：每月1700元，最多给付60次，累计最高102000元

利益演示中的各项保险金均为单次给付金额，一次性护理保险金的给付次数以一次为限，长期护理保险金的累计给付次数以六十次为限。现金价值（退保金）为各保单年度末的金额，给付一次性护理保险金后，免交后续各期保费，合同现金价值减少至零。

五、总结：关爱长者，守护健康

信泰长者护长期护理保险是一款专为老年人设计的保险产品，聚焦老年人高发特定疾病，提供一次性护理保险金和长期护理保险金双重保障，涵盖身故或全残保险金责任。产品投保年龄上限高，保障内容全面，赔付明确，能够有效应对老年人面临的健康挑战，为老年生活增添一份安心保障。在人口老龄化加剧的背景下，信泰长者护长期护理保险为老年人的健康保驾护航，助力实现“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”的美好愿景。