鑫利年年：中期年金的创新典范

在保险行业竞争日益激烈的当下，保险公司不断推陈出新，以满足客户多样化的理财和保障需求。在众多新产品中，“鑫利年年”中期年金保险以其独特的设计和优势，成为市场上的新宠。这款产品不仅为客户提供了稳健的理财选择，还通过灵活的领取方式和万能账户的增值功能，为客户打造了一个兼顾短期收益和长期规划的保险方案。

一、产品概述

“鑫利年年”是一款中期年金保险产品，旨在为客户在中期阶段提供稳定的现金流和资产增值机会。其核心设计理念是通过短期的保费投入，为客户在未来的某个阶段创造一笔可观的财富，同时通过万能账户的增值功能，实现资金的长期复利增长。

（一）基本信息

保险期间：15年或20年

交费期间：1年交、3年交、6年交

投保年龄：0 - 70岁

特别金：第6 - 10年初，每年给付金额为趸交/3/6年交的15%/50%/100% × GP

生存金：第11年初至届满，每年给付100% × 基本保额

身故金：Max（已交保费 - 已领取特别金和生存金，现价）

（二）产品特点

短期交费，轻松投入：客户可以选择1年、3年或6年的交费期间，减轻短期的经济压力。

中期收益，快速见钱：从第6年开始，客户可以领取特别金，第11年开始领取生存金，实现中期收益的快速兑现。

万能账户，增值无忧：领取的特别金和生存金可以自动转入万能账户，享受复利增值，最低保证利率1.5%，2025年2月结算利率为3.0%。

灵活领取，自主可控：客户可以根据自身需求，选择在不同阶段领取特别金和生存金，或者将资金留在万能账户中继续增值。

二、产品优势

（一）收益性

“鑫利年年”通过产品预定利率2.5%（不等于客户实际收益率）加上万能账户的增值功能，实现了复合增值。万能账户的最低保证利率为1.5%，2025年2月的实际结算利率为3.0%，为客户提供了稳定的收益保障。

（二）强制性

“鑫利年年”要求客户在3 - 6年内完成保费交纳，这种强制储备的方式有助于客户实现短期、中期和长期的人生规划，避免因短期消费冲动而影响长期财务目标的实现。

（三）纪律性

“鑫利年年”通过定时定额给付的方式，帮助客户预防提前透支和资金被挪用的风险，确保资金专款专用，实现财务规划的纪律性。

（四）灵活性

与传统中期保险相比，“鑫利年年”更加灵活弹性。客户可以根据自己的需求选择不同的交费期间和领取方式，无论是短期资金周转还是长期财富积累，都能找到适合自己的方案。

三、案例演示

（一）40岁男性，10万6年交，保险期间20年

保单年度 年末年龄 累计保险费 当年度末生存给付金额 万能账户价值（1.5%） 万能账户价值（3.0%）

1 41 100,010 0 64,340 64,340

2 42 200,010 0 143,300 143,300

3 43 300,010 0 233,340 233,341

4 44 400,010 0 335,300 335,301

5 45 500,010 100,000 446,790 446,791

6 46 600,010 100,000 560,607 560,620

7 47 600,010 100,000 601,889 601,869

8 48 600,010 100,000 618,231 618,189

9 49 600,010 100,000 635,429 635,357

10 50 600,010 11,190 653,532 653,421

11 51 600,010 11,190 673,115 672,963

12 52 600,010 11,190 692,421 692,228

15 55 600,010 11,190 754,226 753,905

16 56 600,010 11,190 776,217 775,855

20 60 600,010 11,190 860,397 871,587