国华万年青养老年金保险（尊享版）：为长寿时代保驾护航

在当今社会，随着人口老龄化的加剧和人们对高品质养老生活的追求，养老规划已成为每个家庭必须面对的重要课题。国华万年青养老年金保险（尊享版）应运而生，凭借其独特的产品设计和优势，为不同年龄段、不同财务状况的客户提供了全面而贴心的养老解决方案，助力每个家庭在长寿时代中实现“万福长青，岁岁安心”的美好愿景。

一、背景介绍：长寿时代的挑战与机遇

我国已进入中度老龄化阶段，60岁及以上人口达3.1亿，占比22%；65岁及以上人口2.2亿，占比15.6%。随着预期寿命的不断延长，2035年预计将达到81.3岁，其中女性预期寿命为85.1岁，男性为78.1岁。长寿固然可喜，但养老成本的逐渐增加却给许多人带来了压力。自2019年以来，养老成本指数上涨趋势已超出同期CPI涨幅，2024年8月，养老成本指数同比上涨2.17%，而CPI环比仅上涨0.6%。面对这样的趋势，传统的养老保障体系已难以满足人们日益增长的养老需求。

我国的养老保险体系主要由三大支柱构成：第一支柱是政府主导的基本养老保险，覆盖近11亿人，但面临替代率有限的挑战；第二支柱是单位发起的企业年金和职业年金，累积金额达5.7万亿元，但覆盖范围较窄；第三支柱则是个人自愿参与的商业养老金融产品，总额8万亿元，虽有政策支持，但仍需大范围普及。在这样的背景下，国华万年青养老年金保险（尊享版）应运而生，作为第三支柱的重要补充，为客户提供了一种全新的养老规划选择。

二、产品介绍：全面保障，灵活规划

（一）产品形态

国华万年青养老年金保险（尊享版）是一款终身养老年金保险产品，具有以下特点：

保险责任：涵盖养老保险金和身故保险金。养老保险金提供终身确定领取，投保年龄小于70周岁，领取起始日为年满70周岁后首个保单周年日；投保年龄已满70周岁（含），领取起始日为犹豫期结束后次日。身故保险金按累计已交保险费与现金价值较大者给付，兼顾财富传承。

交费方式：灵活多样，包括趸交、3年交、5年交、6年交、10年交，满足不同客户的资金安排需求。

投保年龄：广泛覆盖，出生满28天至75周岁（含）的人群均可投保，实现全生命周期养老规划。

起售金额：趸交10000元起，期交3000元起，以千元递增，门槛适中，便于更多客户参与。

（二）产品优势

活多久，领多久：养老保险金给付终身，与生命等长，为客户提供稳定的现金流，应对长寿风险。

百万养老保险金：以40周岁女性为例，年交20万元，交3年，若活至96周岁，养老保险金累计领取可达100万，账户中还剩现金价值76.5万元，助力客户享受精致的养老生活。

差异化规则：未满70周岁与已满70周岁投保，享有差异化领取规则，更符合长寿时代的养老规划需求。

不同场景适配：中青年客户可通过长期缴费，在70周岁后按约领取养老保险金；高龄客户（如满70周岁）投保后犹豫期结束后次日即可开始领取，实现即交即领。

延迟领取的增长效应：不领取可以选择累积生息，通过时间积累更多的养老保险金。

按约领取的规划功能：满70周岁后的首个保单周年日开始领取，补充品质养老金。

（三）投保须知

犹豫期：自签收保险合同之日起有15日的犹豫期，客户在此期间可解除合同，保险公司退还全部保险费。

退保损失：犹豫期后解除合同，保险公司退还现金价值，客户可能遭受一定损失。

如实告知义务：客户需如实告知自身和被保险人的健康状况等信息，否则保险公司有权解除合同。

三、客群案例：满足多样化养老需求

（一）年轻客户：提前规划，积累财富

国女士，35岁，互联网行业产品经理，月收入3万元，已婚育有一子。她担心退休后收入大幅下降，同时面临赡养老人和抚养孩子的双重压力，还希望未来能享受高品质的养老生活。针对她的需求，推荐国华万年青养老年金保险（尊享版），建议每年交20万元，交5年，合计保费100万元。从70周岁后的首个保单周年日开始每月领取养老金5936元（若年领则为70252元/年），一直领终身。这样的规划不仅为她提供了稳定的养老现金流，还兼顾了财富传承，让她对未来充满信心。

（二）即将退休人群：补充收入，享受生活

华先生，55岁，企业管理层，即将退休，月收入3万元，现有存款300万元，社保养老金预计13500元/月。他希望退休后能旅居、参加老年大学，但担心现有资金不足且得不到专业照护。为此，建议他选择国华万年青养老年金保险（尊享版），每年交50万元，交3年，合计保费150万元。从70周岁后的首个保单周年日开始每月领取养老金4761元（若年领则为56345元/年），一直领终身。此外，他还可享受康养社区的相关权益，实现高品质养老生活。

（三）高净值人群：资产配置，定向传承

国女士，45岁，某公司创始人，年入500万+，家庭总资产超5000万元，育有一子一女，均在海外留学。她担心市场波动导致养老资金缩水，同时面临企业负债的连带风险，还担心遗产分配引发纠纷。针对她的需求，推荐国华万年青养老年金保险（尊享版），建议每年交500万元，交3年，合计保费1500万元。从70周岁后的首个保单周年日开始每月领取养老金67025元（若年领则为793200元/年），一直领终身。她还可选择保险金信托服务，确保财富按意愿传承，避免子女挥霍或婚变分割。

四、运营规则：专业保障，贴心服务

（一）投保规则

投被保险人关系：手工单和银保通柜面接受投保人为父母、配偶、子女及本人投保，超出的需转人工核保或非实时；银保通非柜面（掌银、网银、自助终端等银行线上）接受投保人为本人及未成年子女投保。

累计风险保额：本产品不累计风险保额，无健康加费，无职业加费。当EM≤200标准体承保，EM值>200拒保。按照国华人寿六类职业分类表，拒保职业不得投保。

保险期间、交费方式、被保险人投保年龄上限：保险期间为终身，交费方式包括趸交、3年交、5年交、6年交、10年交。被保险人投保年龄上限根据交费方式不同分别为75周岁（趸交/3年交）、70周岁（5年交/6年交）、60周岁（10年交）。

起售保费：趸交起售金额1万元，期交（3年/5年/6年/10年交）起售金额3000元，均按千元递增。

（二）核保要求

面核要求：本险种在银邮代理渠道销售时取消面核。对于高龄客户，需严格按相关规定执行。在审核过程中，核保人员认为有较大风险的客户，需进行面核。

健康告知：客户需如实告知是否曾向保险公司提出赔偿申请或被拒保等情况，以及是否患有心脑血管疾病、恶性肿瘤、精神疾病等重大疾病。

五、总结：国华万年青养老年金保险（尊享版）——养老规划的优选

国华万年青养老年金保险（尊享版）以其全面的保障、灵活的规划和贴心的服务，成为应对长寿时代挑战的优选产品。它不仅为客户提供了一种稳定、可靠的养老资金来源，还兼顾了财富传承和健康管理等多重需求。无论是年轻的职场人士，还是即将退休的中老年人，亦或是高净值人群，都能在这款产品中找到适合自己的养老规划方案。