优选 B 款账户：无本增利的财富新选择

在金融市场不断演变的当下，保险产品也在持续创新与升级，以满足客户日益多样化的需求。2025 年，优选 B 款账户的推出，无疑为保险理财市场注入了一股新的活力，其“无本增利”的特点，更是吸引了众多投资者的目光。

 

一、认识新 B 款：年金型万能账户的创新

优选 B 款账户，全称为福泰优选 B 款和尊赢优选 B 款，属于年金型万能账户。与传统的终身寿型万能账户相比，它在多个方面展现出独特的魅力。首先，从产品名称便可看出，它是一款年金型万能账户，这意味着其在设计之初就聚焦于为客户提供稳定的财富增值途径，而非单纯的人寿保障。

 

在客户最为关心的几个关键问题上，优选 B 款账户给出了明确而有吸引力的答案。保底利率为 1.50%，预期结算利率分别为福泰优选 B 款 3.00%（年化）、尊赢优选 B 款 3.10%（年化），这一利率水平在当前市场环境下，为投资者提供了一定程度的收益保障。追加扣费方面，福泰优选 B 款为 2%，尊赢优选 B 款为 1.5%，初始费用分别为转入 1%、追加 2% 和转入 1%、追加 1.5%，持续奖金则分别为 1% 和转入 1%、追加 1.5%。部分领取费用也随着领取年限的增加而递减，从最初的 3% 逐步降至 1%，为客户的资金流动性提供了便利。

 

二、解读新 B 款：年金型的优势与价值

年金型万能账户的优势，在于其对财富增值的专注与高效。以福泰优选 B 款为例，与传统的福泰优选终身寿型万能账户相比，最大的区别在于身故保障和领取限制。B 款不提供额外身故保障，身故金等于账户价值，而福泰优选的身故金则是账户价值和保费一定比例取大。这种设计简化了保障结构，使得账户能够更纯粹地聚焦于财富的积累与增值。

 

此外，领取限制也是年金型万能账户的一个特点。男性 60 岁、女性 55 岁前，每年最多领取 20%，这一规定虽然看似限制了客户的资金流动性，但从另一个角度看，它也促使客户更加理性地规划资金的使用，避免过度消费，确保资金的长期稳定增值。而且，一旦达到法定退休年龄，领取限制便自动解除，客户可以更加自由地支配账户资金，满足养老等长期资金需求。

 

三、活用双 B 款：销售策略与市场机遇

优选 B 款账户的推出，为保险销售人员提供了新的销售思路和工具。对于高龄客户群体，曾经因为保障成本过高导致账户价值被扣没的问题，如今可以通过 B 款账户得到完美解决。销售人员可以向客户说明，公司特别开发了这款无保障成本的专属新账户，保底、结息、追加比例都不变，却能有效避免账户价值因保障成本而减少的问题，从而大大提升计划的整体利益。

 

对于已经购买了双分红产品的客户，销售人员可以推荐他们使用 B 款账户加保，以实现“无本增利”的效果。在当前市场环境下，国债利率下降，降准降息预期强烈，优选 B 款账户的推出，恰似一场及时雨，为客户提供了更高的利益保障。通过向客户强调这一点，销售人员可以更容易地说服客户接受新的账户方案，提升客户的满意度和忠诚度。

 

对于新客户或仍在犹豫的客户，销售人员可以直接利用优选 B 款账户的特惠政策进行促成。强调当前存钱利息低，而优选 B 款账户不仅预期收益可观，还能通过无本增利的特点，进一步提升分红保险产品计划的实际利益。这种直接而有力的销售话术，往往能够迅速抓住客户的注意力，激发他们的购买欲望。

 

四、异议处理与认知提升：面对挑战，把握机遇

在销售过程中，客户可能会对男 60 岁前、女 55 岁前领取有 20% 限制提出异议。销售人员可以引导客户从规划一生幸福的角度出发，如果是为了长期稳定的财富积累和养老规划，领取限制其实并无大碍，只需按照计划领取即可。若客户确实需要更灵活的资金运用，销售人员则可以推荐有保障的优选账户，满足客户的不同需求。

 

从认知提升的角度来看，回顾近 10 年账户的发展之路，提升账户利益主要有两种途径：直接提升结息和间接降低成本。在当前万能结息“限高”的政策环境下，直接提升结息的空间有限。而间接降低成本则成为关键，其中费用成本已经通过持续奖金等方式得到了有效控制，保障成本的省去则成为进一步提升利益的突破口。优选 B 款账户正是通过产品形态创新，直接省掉保障成本，实现了无本增利，为投资者带来了实实在在的利益提升。

 

综上所述，优选 B 款账户凭借其年金型万能账户的特点，在无本增利、领取限制合理规划以及销售策略的灵活运用等方面，展现出强大的市场竞争力。对于投资者而言，它不仅提供了一个稳定可靠的财富增值渠道，更在当前经济形势下，为资金的安全与收益提供了有力保障。对于保险销售人员来说，优选 B 款账户的推出，无疑为大单开拓提供了新的机遇和思路，有助于提升销售业绩，赢得客户的信任与认可。